2022 年8 個最佳美國私人學生貸款

如果您已經用盡了助學金、獎學金和聯邦學生貸款選項，那麼私人學生貸款可能是在支付大學費用時填補財務缺口的好方法。

要找到最適合需求的私人學生貸款，重要的是要盡可能多地比較貸方選項。通過Credible，可以在不影響信用評分的情況下比較私人學生貸款利率。

最好的北美私人學生貸款

沒有兩個學生貸款貸方是完全相同的。每個都提供獨特的利率、條款、限制等。下面，匯總了有關Credible 頂級學生貸款機構提供的貸款的一些最重要的細節，包括特別利率折扣、有關聯署人釋放的政策和貸款服務商。

1. 最適合折扣：Ascent

Ascent 提供兩種值得考慮的私人學生貸款：

• Ascent Tuition Loan：為有共同擔保人的借款人提供有競爭力的利率
• Ascent Independent Loan：為沒有共同擔保人的借款人提供更靈活的資格

優點

• 1% 返現畢業獎勵，以及0.25% 至1.00% 自動轉賬折扣
• 借入學校的出勤費用（上限為400,000 美元）
• 沒有申請、發起或支付費用
• 連續12 次按時付款後可發布Cosigner

缺點

• 還款期限選擇有限
• Ascent Independent 貸款僅適用於大三、大四和研究生
• 延期還款是Ascent Independent Loan 的唯一還款選擇

2. 最適合獲得研究生或專業學位的借款人：公民

Citizens 不僅向本科生和研究生提供學生貸款，還向為孩子的教育貸款的父母提供學生貸款。此外，在法律、商業和醫療保健等特定領域學習的學生可以通過Citizens 獲得專門為他們量身定制的貸款。

優點

• 0.25% 自動付款折扣和0.25% 忠誠度折扣
• 沒有申請、發起或支付費用
• 以150,000 美元的本科和研究生學位上限借入學校的出勤費用；MBA 和法律學位225,000 美元；350,000 美元的醫學院和家長貸款
• 提供學生和家長貸款

缺點

• 只提供12個月的寬容
• 未披露最低收入要求

3. 最適合靈活的還款方式：學院大道

College Ave 是一家在線貸款機構，具有簡化的在線申請和審批流程。使用College Ave，您最多可以藉入1,000 美元，最高可達學校認證的出勤費用（減去您收到的任何其他經濟援助）。

此外，您可以選擇從5 年到15 年不等的各種貸款期限（取決於您的學位類型）。

優點

• 0.25% 自動轉賬折扣
• 最多可藉入學校認證的出勤費用的100%
• 多種還款期限選擇
• 沒有申請、發起或支付費用

缺點

• 在至少完成預定還款期限的一半之前，無法獲得委託人釋放
• 不披露最低收入或信用要求

4. 最適合逾期教育餘額：Custom Choice

Custom Choice 貸款的期限為每年1,000 美元至99,999 美元（總限額為180,000 美元），期限為三年或五年。如果您至少獲得學士學位畢業，您可以獲得2% 的貸款本金減免。

優點

• 0.25% 自動轉賬折扣
• 如果您至少獲得學士學位畢業，本金減免2%
• 可以使用貸款資金來支付逾期餘額

缺點

• 未披露最低收入要求
• 有限的還款期限（只有三年或五年）
• 不適用於亞利桑那州、愛荷華州或威斯康星州

5. 最適合信用良好的借款人：EDvestinU

最適合：信用良好的借款人

EDvestinU 為本科生和研究生提供私人學生貸款，不收取任何費用和多種還款條款。此外，如果您註冊自動付款，您可以獲得0.50% 的利率折扣——超過大多數其他貸方提供的0.25% 折扣。

優點

• 0.50% 自動轉賬折扣
• 借用高達200,000 美元上限的學校認證出勤費用的100%
• 沒有申請、發起或支付費用
• 多種還款期限選擇
• 準時付款36 個月後可發布Cosigner

缺點

• 借款人或共同擔保人的最低收入必須為30,000 美元
• 借款人或共同擔保人需要更高的信用評分才能獲得資格(750)

6. 最適合印第安納州居民：INvestEd

INvestEd 為在印第安納州居住或上學的學生提供私人學生貸款。通過INvestEd，您可以藉入1,001 美元，最高可達您出勤費用的100%（減去您收到的任何其他經濟援助），期限從5 年到15 年不等。

此外，如果您在六年內畢業，您可以獲得2% 的本金減免。

優點

• 0.25% 自動轉賬折扣
• 沒有申請、發起或支付費用
• 借款最高可達學校認證出勤費用的100%（上限200,000 美元）

缺點

僅適用於印第安納州居民或就讀印第安納州學校的學生

僅在連續48 個月的本金和利息支付後才可使用Cosigner 釋放

7. 最適合喜歡固定利率貸款的借款人：馬薩諸塞州教育金融管理局

馬薩諸塞州教育金融管理局(MEFA) 向全美的本科生和研究生提供固定利率的私人學生貸款。

請記住，您需要在公立或非營利學校註冊才能向MEFA 貸款——營利性學校不符合條件。

優點

• 固定利率意味著穩定的每月付款和還款成本
• 借用高達100% 的學校認證出勤費用
• 沒有申請、發起或支付費用
• 連續48 次按時付款後可發布Cosigner

缺點

• 不提供浮動利率貸款
• 15年還款期是研究生的唯一選擇

8. 最適合Cosigner 發布：薩莉·梅

Sallie Mae 向學生和家長免費提供一系列私人學生貸款，以及醫療、牙科住院和酒吧學習貸款。您可以藉入1,000 美元，最高可達學校認證的出勤費用的100%（減去您收到的任何其他經濟援助）。

此外，擁有擔保人的借款人可以在連續按時付款12 個月後申請擔保人釋放。

優點

• 0.25% 自動轉賬折扣
• 借入學校認證的出勤費用的100%
• 沒有申請、發起或支付費用
• 在按時支付12 次本金和利息後，可以發布Cosigner

缺點

• 只提供12個月的寬容
• 不披露最低收入或信用要求

了解：最佳美國學生貸款清單

如何申請私人學生貸款？

如果您準備申請私人學生貸款，請按照以下三個步驟操作：

1. 填寫FAFSA 並接受聯邦學生貸款。您的第一步應該是完成聯邦學生援助免費申請(FAFSA)。之後，您的學校將向您發送一封經濟援助獎勵信，詳細說明您有資格獲得哪些聯邦學生貸款和其他經濟援助。然後，您可以選擇您願意接受的援助。

2. 申請獎學金和助學金。與學生貸款不同，大學獎學金和助學金不必償還——這基本上使他們獲得了上學的免費資金。您可以獲得多少獎學金和助學金沒有限制，因此最好盡可能多地申請。此外，您的FAFSA 成績可能使您有資格獲得校本獎學金或助學金。

3. 使用私人學生貸款來填補空白。在您用盡獎學金、助學金和聯邦學生貸款選項後，私人學生貸款可以幫助填補任何剩餘的財務缺口。一定要貨比三家，比較盡可能多的私人貸方，為你找到貸款——不僅要考慮利率，還要考慮還款條款和貸方收取的任何費用。

如果您決定通過學生貸款（無論是聯邦的還是私人的）來支付學費，重要的是要考慮這些貸款將來會花費您多少。這樣，您就可以為任何額外費用做好準備。

您可以使用下面的學生貸款計算器了解在聯邦或私人學生貸款的整個生命週期中您將欠多少。

平均學生貸款利率

學生貸款利率取決於您獲得的學生貸款類型。以下是它們的工作方式：

• 聯邦學生貸款利率是國會設定的固定利率。您的聯邦學生貸款利率將取決於您獲得的聯邦貸款類型以及您的受撫養人身份和在校年限。

• 私人學生貸款利率可以是固定的或可變的，取決於您的信用和還款期限。一般來說，您的信用越好，您可能獲得的利率就越低。

以下是2022-2023 學年的聯邦學生貸款利率，與提供給在2022 年7 月通過Credible 獲得私人學生貸款的借款人的平均私人學生貸款利率的比較：

借款人類型	貸款	貸款類型	年利率
未畢業的學生	直接貼息貸款直接無補貼貸款	聯邦	固定利率： 4.99%*
研究生或專業學生	直接無補貼貸款	聯邦	固定利率： 6.54%*
父母研究生或專業學生	直接加貸款	聯邦	固定利率： 7.54%*
信用評分為720 或更高的借款人	5年貸款	私人的	可變利率： 平均3.56%*
信用評分為720 或更高的借款人	10年貸款	私人的	可變利率： 平均5.60%
* 2020-21 學年的聯邦學生貸款利率。

如何選擇最好的學生貸款？

要選擇最適合您需求的學生貸款，花時間考慮盡可能多的選擇非常重要。從聯邦學生貸款開始通常是一個好主意，因為它們帶有聯邦福利和保護。然後，您可以使用私人學生貸款來填補剩餘的任何空白。

在權衡選擇時，請牢記以下幾個重要因素：

• 利率：您的利率將是決定您實際為學生貸款支付多少費用的最大因素之一。一般來說，您的費率越低，您支付的總體費用就越少。請注意，聯邦學生貸款的固定利率由國會設定，而私人學生貸款利率取決於貸方以及您的信用和您選擇的還款期限等其他因素。

• 還款期限：大多數聯邦學生貸款都自動列入標準的10 年還款計劃——但是，如果您簽署收入驅動的還款計劃或合併貸款，您可能可以將期限延長至25 年或30 年. 私人學生貸款期限一般從5 年到20 年不等，具體取決於貸方。通常最好選擇您能負擔得起的最短期限，以使您的利息成本盡可能低。

• 貸款金額：對於大多數聯邦學生貸款，您可以藉到的金額取決於您獲得的貸款類型以及您在校的年份。但是通過Direct PLUS 貸款或私人學生貸款，您可以藉到您學校的出勤費用。

• 折扣：許多服務商和貸方提供折扣，可以幫助您節省貸款費用。例如，如果您註冊自動付款，您可能有資格享受費率折扣。

• 費用：一些學生貸款附帶的費用可能會增加您的整體貸款成本。例如，聯邦學生貸款會收取一筆支付費用，該費用會在您獲得資金之前從您的貸款中扣除——對於2021-2022 學年，直接補貼和無補貼貸款的該費用為1.057%，直接PLUS 貸款為4.228%。私人學生貸款也可能收取費用（例如發起費），具體取決於貸方。請記住，如果您通過可靠的合作夥伴貸方獲得私人學生貸款，您將不必擔心申請、發起或支付費用。

關於私人學生貸款的常見問題

學生貸款有哪些不同類型？

您可能會遇到幾種類型的學生貸款，包括：

• 直接補貼貸款：這些適用於有經濟需要的本科生。政府支付你在校期間因補貼貸款而產生的所有利息。
• 直接無補貼貸款：無論經濟需要如何，本科生和研究生都可以使用這些貸款。您應對無補貼貸款產生的所有利息負責。
• 直接PLUS 貸款：有兩種PLUS 貸款– 面向研究生的Grad PLUS 貸款和麵向希望資助孩子教育的父母的Parent PLUS 貸款。與大多數聯邦學生貸款不同，PLUS 貸款需要信用檢查。
• 私人學生貸款：這些貸款由私人貸方提供，可用於各種教育費用。一些貸方還提供專門為某些項目設計的私人貸款，例如法學院、律師考試學習、MBA 或醫學院的學生貸款。

私人學生貸款會影響經濟援助嗎？

不，獲得私人學生貸款不會影響您的經濟援助計劃——儘管您可以通過私人學生貸款借款多少可能會受到您已經獲得多少聯邦經濟援助的影響。

您的學校將使用您的FAFSA 結果來確定您有資格獲得哪些聯邦學生貸款和其他經濟援助。您獲得多少援助將取決於您的：

• 預期的家庭貢獻
• 出席費用
• 依賴狀態
• 在校一年

您的私人學生貸款不屬於經濟援助計算的一部分。

冠狀病毒大流行如何影響學生貸款？

由於大流行，聯邦學生貸款的付款和應計利息已被CARES 法案暫停至2022 年8 月31 日。不幸的是，私人學生貸款不符合暫停資格。但是，許多私人貸方正在提供各種付款援助選項，以幫助受到冠狀病毒負面影響的借款人。

如果您需要在COVID-19 大流行期間獲得聯邦或私人學生貸款來支付學費，您仍然可以這樣做——這些過程基本上沒有受到大流行的影響。

我需要學生貸款的共同擔保人嗎？

這取決於您想要獲得的學生貸款類型以及您的信用。

• 聯邦學生貸款：大多數聯邦學生貸款——包括直接貸款和無補貼貸款——不需要信用檢查或共同擔保人。另一方面，PLUS Loans 可以。如果您有任何不良信用記錄，您可能需要一個背書人（基本上與共同簽名人相同）向您申請。
• 私人學生貸款：您需要良好的信用以及可核實的收入才能獲得私人貸款的資格。如果您自己沒有資格，與共同簽名人一起申請可以提高您的機會。事實上，大多數私人貸款都是共同簽署的。此外，與您自己獲得的利率相比，擁有一個共同擔保人可以讓您獲得更低的利率。

沒有共同擔保人的情況下能獲得學生貸款嗎？

可以，大多數聯邦學生貸款都可供借款人使用，而無需委託人。

至於私人學生貸款，如果您有良好的信用和收入，您可能會在沒有共同擔保人的情況下獲得批准。但是，與共同擔保人一起申請可以幫助您更輕鬆地獲得批准，尤其是在您的信用不佳或信用良好的情況下。您甚至可以通過擁有信譽良好的共同擔保人獲得更好的利率。

可以藉到的私人學生貸款的最高金額是多少？

您可以藉入私人學生貸款的最高金額取決於貸方。雖然一些貸方有特定限制，但其他貸方將允許您借入您的出勤費用（減去您收到的任何其他經濟援助）。

此外，私人學生貸款有時會有不同的最高限額，具體取決於您居住的地方以及您是否與共同擔保人一起申請。

民間借貸的弊端是什麼？

與大多數聯邦學生貸款相比，私人學生貸款提供多種好處，例如可以隨時申請以及更高的學生貸款限額。但也有一些缺點需要牢記，包括：

• 缺乏聯邦福利：私人學生貸款不提供聯邦學生貸款的保護，例如獲得收入驅動的還款計劃和學生貸款減免計劃。任何援助選項——例如延期或暫緩——均由貸方自行決定。

• 缺乏還款選擇：與聯邦貸款相比，私人學生貸款的還款選擇通常要有限得多。例如，私人貸款不提供與聯邦貸款相同的收入驅動還款和延期還款計劃。

• 可能需要立即還款：根據您選擇的貸方和還款方式，您可能必須立即開始償還私人學生貸款——即使您還在上學。

提示：如果您需要為學校借款並且正在考慮

聯邦與私人學生貸款，請記住，在轉向私人貸款之前先獲得聯邦學生貸款通常是個好主意。

能靠學生貸款生活與學習嗎？

可以，您可以在上學期間使用聯邦和私人學生貸款來支付生活費用。

請記住，您可以藉的金額取決於您學校的出勤成本，這可能會限制您剩餘的用於生活費用的金額。

私人學生貸款會影響信用評分嗎？

當您申請私人學生貸款時，貸方將進行嚴格的信用檢查以確定您的信譽。這可能會導致您的信用評分略有下降——但是，這種影響通常只是暫時的，您的信用評分可能會在幾個月內反彈。

此外，私人學生貸款會報告給信用局。如果您按時還款，您的信用會隨著時間的推移而改善。但是，如果您錯過付款或拖欠貸款，可能會對您的分數產生嚴重的負面影響。

Parent PLUS 貸款比私人貸款好嗎？

如果您正在考慮Parent PLUS 貸款與私人學生貸款，請記住，適合您的貸款取決於您的需求和信用。

例如，如果您想要固定利率以及獲得聯邦福利和保護，PLUS 貸款可能會更好。但是，如果您有良好的信用，您可能有資格獲得比PLUS 貸款更低的私人貸款利率。

我可以獲得600信用評分的學生貸款嗎？

如果您的信用不夠完美，您可能仍有資格獲得聯邦或私人學生貸款：

• 聯邦學生貸款：大多數聯邦貸款不需要信用檢查，如果您信用不佳，這可能是一個不錯的選擇。雖然您必須接受信用檢查才能獲得聯邦Direct PLUS 貸款，但這只是為了確保您沒有不良信用記錄——不需要特定的最低信用評分才能獲得資格。

• 私人學生貸款：您通常需要良好的信用才能獲得私人貸款的批准。但是，有幾家私人貸方為不良信用提供學生貸款——儘管請記住，與良好的信用貸款相比，這些貸款通常具有更高的利率。您還可以考慮與共同簽名人一起申請，以提高您獲得批准的機會。

固定利率與可變利率：這是什麼意思？

有兩種類型的學生貸款利率可供選擇：

• 固定利率在整個貸款期限內保持不變。這意味著您的每月付款永遠不會改變。所有聯邦學生貸款和許多私人學生貸款選項均採用固定利率。
• 可變利率會根據市場趨勢隨時間波動。這意味著您的月供將來可能會增加。私人學生貸款可使用浮動利率——但請記住，一些私人貸方不提供浮動利率。

應該選擇哪個費率？

如果您在選擇固定利率或浮動利率學生貸款，請記住，適合您的利率類型取決於您的財務需求和目標。

例如，如果您希望您的付款保持不變，以便您可以輕鬆預算，那麼固定費率可能是正確的選擇。但是，如果您打算提前還清貸款並希望避免利息費用，那麼浮動利率可能是更好的選擇。