2022年5月最佳美国学生贷款

在美国上大学,可以申请学生贷款来支付各种费用。根据美国大学理事会的数据,2020-2021 年,州内学生在公立大学的平均学杂费为 10,560 美元。私立学校的费用跃升至 37,650 美元。联邦援助可能不足以支付出勤的总费用。在这种情况下,申请私人学生贷款可以帮助填补空白。 

有很多联邦和私人学生贷款可供选择。本文评判最佳学生贷款标准:根据其利率、提供的贷款类型、委托人要求、贷款合并选项和整体申请流程。

以下当前最佳私人学生贷款贷方列表,可找到最适合自己的选择: 最低的利率和最强劲的收益 。

2022年 5 月最佳美国学生贷款

最好在考虑私人学生贷款之前用尽所有联邦学生贷款选项。2021 年 7 月 1 日至 2022 年 6 月 30 日期间发放的联邦贷款利率仅为本科生直接补贴和无补贴贷款的 3.73%。

最佳学生贷款:Credible

最佳学生贷款:Credible

在申请学生贷款之前,比较几个不同贷方的利率以确保能获得最佳利率和贷款条款是明智之举。

只需填写一个简单的 Credible 表格,即可在几分钟内从多个学生贷款贷方获得利率报价。获得报价不会影响信用评分,还可以查看多种还款选项。找到适合的贷款后,就可以在线完成贷款申请。

使用 Credible 是完全免费的。虽然Credible 并不包括所有可用的私人学生贷款贷方,但它确实拥有一系列顶级贷方,包括 Ascent、Citizens Bank、College Ave 和 Sallie Mae。

阅读 Credible 评论了解更多信息

最佳整体:罗德岛学生贷款

最佳整体:罗德岛学生贷款

对于本科学生贷款,重要的是要注意可以改善借款人体验的利率、贷款条款和贷方福利。考虑到这些因素,罗德岛学生贷款局 (RISLA) 作为最佳整体贷款机构脱颖而出。

尽管来自任何州的居民都有资格获得 RISLA 贷款。但是,在罗德岛州生活、工作或上大学的申请人能够获得比其他借款人更低的利率。

贷款金额

申请人每年可以借入 1,500 至 45,000 美元来支付本科学位费用。没有申请、发起或预付罚款。

利率

与其他一些贷方不同,RISLA 仅提供固定利率贷款。然而,这些贷款的利率相当低。学生立即还款贷款的利率为 2.99%,而学生延期还款贷款的利率为 4.74%(均包括自动转帐折扣)。

还款方式

本科借款人有两种还款选择: 

  • 学生立即还款:使用此选项,可以在最终贷款支付 15 天后开始付款。将获得尽可能低的利率。 
  • 学生延期还款:如果选择学生延期还款,将获得更高的利率。但是,必须在离开学校 6 个月后才开始付款。

额外津贴

虽然 RISLA 提供低利率和各种还款计划,但真正让贷方与众不同的是它为借款人提供的好处:

  • 基于收入的还款:如果面临经济困难并且无法支付费用,则可能有资格参加 RISLA 的基于收入的还款计划。通过这种方法,还款期限可延长至 25 年,还款期取决于收入和家庭人数。
  • 护理奖励计划:罗德岛州居民或在罗德岛符合条件的学校就读的学生可能有资格参加护理奖励计划。根据该计划,RISLA 将在 48 个月内将符合条件的借款人的贷款利率降至 0%。
  • 实习生贷款减免:完成符合条件的实习的学生可获得高达 2,000 美元的学生贷款减免。
  • 自动付款折扣:注册自动付款并获得 0.25% 的利率折扣。
  • 宽容:在某些情况下,如果处理财务问题,可以暂时推迟付款。
  • 多年批准:一些借款人将有资格参加 RISLA 的多年计划。只要您的信息和您的委托人的收入、信用评分和其他关键信息保持一致或有所改善,就有资格获得额外贷款,而无需提交其他申请。

RISLA 为家庭提供有关如何寻找经济援助的信息,包括联邦贷款、助学金和奖学金。它还设有奖励完成实习的学生的计划,帮助他们为毕业后的职业生涯做好准备。

最佳利率:College Ave

最佳利率:College Ave

申请学生贷款时,可以在可变利率和固定利率之间进行选择。虽然固定利率贷款在还款期限内具有相同的利率,但浮动利率贷款的利率可能会随着时间的推移而波动。如果想快速还清债务,选择浮动利率贷款可利用较低的初始利率。 

College Ave 提供一些最低利率的本科学生贷款:

  • 可变利率:低至 0.99%(包括 0.25% 自动转账折扣)
  • 固定利率:低至 2.94%(包括 0.25% 自动转账折扣)。

使用 College Ave,最多可以借到总出勤费用 (COA)。有 4 种不同的还款方式可供选择,还有 4 种不同的期限,可以将付款推迟到毕业后或选择在校付款。

College Ave 提供以下还款方式:

  • 全额本金和利息支付:立即开始偿还本金和利息,可在贷款期限内节省最多
  • 只付利息:只在在校期间支付利息
  • 固定付款:在学校期间支付25 美元以减少应计利息
  • 延期付款:在校期间无需支付任何费用,但仍会产生利息

最佳学生贷款整合:Splash Financial

最佳学生贷款整合:Splash Financial

私人学生贷款合并,也称为学生贷款再融资,可以成为降低利率并在贷款期限内省钱的明智方法。Splash Financial 是首选的顶级学生贷款再融资公司。

优势如下: 

  • 利率: Splash Financial 提供极低的利率:浮动利率低至 1.87%(包括自动转账)和固定利率低至 2.30%(包括自动转账)。
  • Cosigner 发布:通常,Splash 借款人可以在连续 12 个月按时付款后请求Cosigner 发布

最低再融资贷款金额为 5,000 美元。没有最高贷款金额——这取决于为贷款再融资的特定贷款合作伙伴以及贷款申请中的其他因素。为了通过 Splash Financial 进行再融资,您必须已获得 Title IV 认可机构的 4 年制学位或符合条件的领域的副学士学位。

最佳家长学生贷款:College Ave

最佳家长学生贷款:College Ave

父母希望为孩子提供最好的东西。这可能意味着通过父母学生贷款帮助他们支付教育费用。

College Ave 为家长学生贷款提供 11 种不同的还款期限,期限从 5 年到 15 年不等。这种灵活性可以选择最适合预算的贷款期限。

College Ave 允许家长借入 1,000 美元至 COA 总额。作为一项额外福利,贷方允许您从直接交付的贷款中获得最多 2,500 美元,这样就可以为学生管理书籍、宿舍用品和新电脑等物品的采购。

贷方的利率也很低,浮动利率低至 0.99%,固定利率低至 2.94%(最低利率包括自动转账折扣)。College Ave 提供三种不同的还款计划,因此可以决定哪种最适合自己:

  • 只付利息:当孩子在学校时,每月只需支付利息。 
  • 利息加付款:支付每月利息费用,决定在孩子上学期间每月支付给本金的任何额外金额。
  • 全额本金和利息支付:一旦贷款支付完毕,立即开始偿还全额付款——包括本金和利息。

最适合国际学生:MPOWER Financing

最适合国际学生:MPOWER Financing

国际学生通常很难找到私人学生贷款来支付学费,特别是对于那些无法获得美国公民的担保人的国际学生。对于这些学生,MPOWER Financing 是最好的贷款人。 

MPOWER Financing 为在美国和加拿大 350 所获批准的学院和大学就读的国际学生以及美国公民、永久居民和儿童入境暂缓遣返 (DACA) 学生提供本科和研究生贷款。 

MPOWER Financing 不要求申请者有委托人、既定的信用记录或抵押品。 

国际本科生可借 2,001 至 25,000 美元,终身借款限额为 50,000 美元。本科生 APR 为 14.98%(研究生为 12.94%),可以获得高达 1.5% 的折扣,包括: 

  • 0.50% 自动付款折扣
  • 0.50% 准时付款折扣
  • 0.50% 毕业和就业折扣

研究生和本科生贷款都需要在校期间和毕业后 6 个月的宽限期内只付利息,并且都有 10 年的还款期。

最适合没有 COSIGNER 的学生:Funding U

最适合没有 COSIGNER 的学生:Funding U

作为可能没有既定信用记录或任何收入的大学生,可能很难凭自己获得私人学生贷款的资格。如果没有父母或亲属作为共同签名人,则很难找到可以批准贷款申请的贷方。对于那些无法获得共同签名人的人来说,Funding U 可能是最好的选择。

与其他一些仅向大三和大四学生提供非共同签署贷款的贷方不同,Funding U 允许所有年级的本科生都有资格获得贷款。必须是年满 18 岁的美国公民或永久居民,并在符合条件的 4 年制大学注册了 4 年制学位课程。每年可借 3,000 至 15,000 美元。贷款资格取决于 GPA(最低水平因年级而异)、项目收入、总债务、学校的历史数据等。

2020-21 学年本科学生贷款的固定利率为 7.99% 至 12.99%,其中包括 0.5% 的自动转账折扣。可在最多 51 个月的时间内,在学校每月支付 20 美元的最低付款或仅支付利息。贷款偿还(本金加利息)在毕业后 6 个月开始。

但是,Funding U 只向某些州的居民提供贷款。必须居住在以下州之一才有资格获得贷款:亚利桑那州、阿肯色州、加利福尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州、佛罗里达州、乔治亚州、夏威夷州、伊利诺伊州、印第安纳州、堪萨斯州、马里兰州、马萨诸塞州、密歇根州、密苏里州、内布拉斯加州、新泽西州、新墨西哥州、纽约州、北卡罗来纳州、俄亥俄州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、南卡罗来纳州、田纳西州、德克萨斯州、佛蒙特州、弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。

学生贷款如何运作?

学生贷款是从政府或私人贷方借来的钱,用于支付大学费用。毕业后必须偿还贷款以及已产生的利息。贷款通常可用于支付学费、食宿、书本和其他学校相关费用。学生贷款不同于无需偿还的奖学金和助学金。

可以在线申请学生贷款并填写您(和您父母,如果适用)的财务信息。学生贷款资格根据收到的贷款类型而有所不同,但可以包括 FICO 分数和收入。通常,需要多笔学生贷款来支付全部学费和所有相关费用。

学生贷款有哪些替代方案?

如果学生贷款不适合自己或想知道还有哪些其他选择,下面有一些替代方案:

  • 父母支付大学费用
  • 择优奖学金
  • 体育奖学金
  • 勤工助学 
  • 储蓄或遗产
  • 赠款

学生贷款有哪些不同类型?

通常,学生贷款分为两大类:联邦贷款和私人贷款。私人贷款也称为替代贷款。 

联邦学生贷款:有多种类型的联邦贷款,但总的来说,它们比私人贷款具有更低的利率和更好的还款条件。它们也更容易获得,并且可能比私人贷款更容易获得。他们有固定利率,有些选项不依赖于您的信用记录。 

私人学生贷款:应在联邦学生贷款用完后进行调查。私人学生贷款可以支付没有学位的继续教育、非美国公民的学费以及毕业后产生的教育费用。

在最近接受认证财务顾问 (AFC®) 和北达科他州立大学副教授Carrie Johnson 的采访时 ,她说,

联邦学生贷款有很多还款好处。例如,某些职业或在残疾事件。如果借款人难以还款,可以选择暂停付款一段时间。私人学生贷款不提供这些福利,在许多情况下,如果借款人去世,则他们的委托人负责剩余的贷款余额。

学生贷款需要多少钱?

与学生贷款相关的主要成本是利息。但是,某些贷款还可能收取发起费、预付款罚款和滞纳金。联邦贷款的利率往往较低,因此最好先申请。目前,本科生的联邦学生贷款利率为 3.73%。

学生贷款是否物有所值?

学生贷款可能很昂贵,需要支付申请费并按月支付本金和利息。如果选择在四年制大学之外读研究生、医学院或法学院,它们会变得特别昂贵。如果有其他支付大学费用的方式,那么最好先探索一下。否则,学生贷款通常是值得的,因为是在投资自己及教育,这应该可以帮助自己找到一份薪水更高的工作或获得知识和技能来创业。 

本文研究方法及依据

本文的研究包括从国家银行、信用合作社和贷方中缩小范围的本科私人学生贷款的私人学生贷款贷方(以及为学生贷款再融资的公司)。衡量每个贷方的标准包括这些贷款的所有可用 APR 范围、收取的费用、还款计划和提供的困难选项,并包括附加功能,例如联署人发布、母贷款可用性和再融资选项。

最终,“最佳”将最高地位授予全国范围内提供最低固定年利率、最全面的困难计划和最少费用的贷方。

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