情况说明书:拜登总统宣布为最需要的借款人提供学生贷款减免

一项由三部分组成的计划兑现了拜登总统的承诺,即为中低收入借款人取消 10,000 美元的学生债务

拜登总统认为,高中后教育应该是通往中产阶级生活的门票,但对于太多人来说,上大学的借贷成本是他们终身的负担,剥夺了他们的机会。在竞选期间,他承诺提供学生债务减免。今天,拜登政府正在兑现这一承诺,并为家庭提供喘息的空间,因为他们准备在大流行引发的经济危机后开始偿还贷款。

自 1980 年以来,四年制公立和四年制私立大学的总成本几乎翻了三倍,即使考虑到通货膨胀因素也是如此。联邦支持没有跟上:佩尔助学金曾经覆盖近 80%工薪家庭学生四年制公立大学学位的费用,但现在只支付三分之一。这让许多来自中低收入家庭的学生别无选择,只能借钱才能获得学位。根据教育部的分析,典型的有贷款的本科生现在毕业时背负了近 25,000 美元的债务。

相关文章:最佳美国学生贷款 

图表显示了 1980-2021 年以 2021 美元计算的大学出勤成本和最高佩尔助学金。 上大学的费用飞涨——但联邦政府的支持并没有跟上。

飙升的累积联邦学生贷款债务——1.6 万亿美元,超过 4500 万借款人的债务不断增加——对美国的中产阶级来说是一个沉重的负担。中产阶级借款人面临着高额的月供和不断膨胀的余额,这使得他们更难积累财富,例如购买房屋为退休存钱以及创办小企业

美国居民身份借款 $1,000 – $35,000 – 无服务费,1天批准

对于最脆弱的借款人来说,债务的影响更为严重。根据教育部对最近一批本科生的分析,近三分之一的借款人有债务但没有学位。这些学生中的许多人无法完成学位,因为出勤成本太高。关于16%的借款人违约——包括近三分之一的有学生债务的老年人——这可能导致政府扣押借款人的工资或降低借款人的信用评分。学生的债务负担也不成比例地落在黑人借款人身上。首次入学 20 年后,在 1995-96 学年开始上大学的典型黑人借款人仍欠95%的原始学生债务。

今天,拜登总统宣布了一项由三部分组成的计划,为美国工薪家庭提供更多喘息空间,因为他们继续从与 COVID-19 大流行相关的压力中恢复过来. 该计划提供有针对性的债务减免,作为解决大学费用不断增长的负担并使学生贷款系统对工薪家庭更易于管理的全面努力的一部分。总统宣布教育部将:   

  • 提供有针对性的债务减免,以解决大流行的财务危害,履行总统的竞选承诺。教育部将通过教育部持有的贷款向佩尔助学金接受者提供高达 20,000 美元的债务取消,并向非佩尔助学金接受者提供高达 10,000 美元的债务取消。如果借款人的个人收入低于 125,000 美元(已婚夫妇为 250,000 美元),则借款人有资格获得此项减免。任何高收入个人或高收入家庭——收入最高的 5%——都不会从这项行动中受益。为确保顺利过渡到还款并防止不必要的违约,联邦学生贷款还款的暂停将最后一次延长至 2022 年 12 月 31 日。借款人预计将在 2023 年 1 月恢复付款。
  • 通过以下方式使学生贷款系统对当前和未来的借款人更易于管理:
    • 将本科贷款的每月付款减少一半。教育部正在提议一项新的以收入为导向的还款计划,以保护更多低收入借款人免于支付任何费用,并将本科贷款的每月还款上限限制在借款人可自由支配收入的 5%——即借款人现在必须支付的利率的一半。大多数现有的计划。这意味着当前和未来借款人的平均每年学生贷款支付额将降低 1,000 美元以上。 
    • 通过提出一项规则,即曾在非营利组织、军队或联邦、州、部落或地方政府工作的借款人获得适当的贷款减免信贷,从而修复损坏的公共服务贷款减免 (PSLF) 计划。这些改进将建立在教育部已经对 PSLF 做出的临时改变的基础上,根据这些改变,超过 175,000 名公务员已经获得了超过 100 亿美元的贷款减免批准。
  • 通过降低大学成本并在涨价时追究学校的责任来保护未来的学生和纳税人。总统支持佩尔助学金在十多年来的最大增幅,也是学院和大学最大的一次性涌入之一。为了进一步降低大学的成本,总统将继续争取将佩尔助学金的最高限额翻倍,并使社区大学免费。同时,大学有义务保持价格合理,并确保借款人的投资获得价值,而不是他们无法负担的债务。本届政府已经采取关键步骤加强问责制,包括在前任政府削弱规则的领域。教育部正在宣布新的努力,以确保学生借款人获得大学费用的价值。

提供有针对性的债务减免,履行总统的竞选承诺

为了解决大流行对中低收入借款人的财务危害,并避免明年重新开始偿还贷款时出现违约,教育部将向借款人提供高达 20,000 美元的贷款减免由教育部持有的个人收入低于 125,000 美元(已婚夫妇为 250,000 美元)并获得佩尔助学金的贷款。几乎每一位佩尔助学金接受者都来自一个年收入不到 60,000 美元的家庭,而佩尔助学金接受者在偿还债务方面通常比其他借款人面临更多挑战。符合这些收入标准但在大学期间没有获得佩尔助学金的借款人可以获得高达 10,000 美元的贷款减免。

饼图显示了 2019-2020 年佩尔助学金受助人的收入分布。 几乎所有佩尔助学金的获得者都来自收入在 60,000 美元或以下的家庭。

佩尔助学金计划是美国最有效的财政援助计划之一,但随着时间的推移,它的价值已被削弱。佩尔助学金获得者占借款人人口的 60% 以上。教育部估计,大约 2700 万借款人将有资格获得高达 20,000 美元的救济,帮助这些借款人发挥其经济潜力并避免 COVID-19 大流行造成的经济损失。

目前有贷款的学生有资格获得这种债务减免。受抚养学生的借款人将有资格根据父母收入而不是自己的收入获得减免。

如果所有借款人都要求他们有权获得的救济,这些行动将:

  • 为多达 4300 万借款人提供救济,包括取消大约 2000 万借款人的全部余额。
  • 将救济资金瞄准中低收入借款人。教育部估计,在不再上学的借款人中,近 90% 的救济金将用于​​年收入低于 75,000 美元的人。收入超过 125,000 美元的个人或收入超过 250,000 美元的家庭(美国收入最高的5% )都不会获得救济
  • 帮助各个年龄段的借款人。教育部估计,在有资格获得救济的借款人中,21% 为 25 岁及以下,44% 为 26-39 岁。超过三分之一是 40 岁及以上的借款人,其中 5% 的借款人是老年人。
  • 推进种族平等。通过针对经济需求最高的借款人提供救济,政府的行动可能有助于缩小种族贫富差距。黑人学生更有可能不得不借钱上学,也更有可能获得更大的贷款。黑人借款人获得佩尔助学金的可能性是白人借款人的两倍。其他有色人种的借款人也比他们的同龄人更有可能获得佩尔助学金。这就是为什么城市研究所的一项研究发现,针对那些在大学期间获得佩尔助学金的人的债务减免计划将促进种族平等。
条形图显示了按个人收入划分的校外借款人收到的取消资金的份额。 近 90% 的债务取消福利将提供给收入低于 75,000 美元的借款人。

教育部将快速有效地为借款人建立一个简单的申请程序来申请减免。该申请将不迟于联邦学生贷款还款的暂停在年底终止时提供。近 800 万借款人可能有资格自动获得救济,因为他们的相关收入数据已经提供给部门。  

由于美国救援计划,这项债务减免将不被视为联邦所得税目的的应税收入。

为帮助确保顺利过渡到还款,教育部将学生贷款暂停最后一次延长至 2022 年 12 月 31 日。自拜登总统上任以来,没有任何拥有联邦贷款的人不得不支付一美元的贷款。办公室。

让当前和未来的借款人更易于管理学生贷款系统

解决现有贷款还款问题以降低每月

还款额 政府正在改革学生贷款还款计划,以便当前和未来的中低收入借款人每月还款金额更小且更易于管理。

教育部有权制定以收入为导向的还款计划,该计划根据借款人的可支配收入的百分比限制借款人每月支付的金额。这些计划中的大多数会在借款人每月还款 20 年后取消其剩余债务。但这些计划的现有版本过于复杂且过于有限。结果,可能从中受益的数百万借款人没有注册,而注册的数百万仍然经常无法管理每月付款。

为了解决这些问题并贯彻国会关于收入驱动还款的最初愿景,教育部提出了一项规则,以执行以下操作:

  • 对于本科贷款,将借款人每月必须支付的金额从可支配收入的 10% 减少到 5%。
  • 提高被认为是非可自由支配收入并因此免于偿还的收入金额,保证没有低于联邦贫困线 225% 的借款人——大约相当于单个借款人每年 15 美元的最低工资——将不得不每月付款。
  • 对于原始贷款余额为 12,000 美元或以下的借款人,在 10 年(而不是 20 年)还款后免除贷款余额。教育部估计,这项改革将使几乎所有社区大学的借款人在 10 年内都摆脱债务负担。
  • 支付借款人未付的每月利息,因此与其他现有的收入驱动的还款计划不同,只要借款人每月还款,借款人的贷款余额就不会增加——即使由于他们的收入低,每月还款为 0 美元。

这些改革将简化贷款还款并为中低收入借款人节省大量资金。例如:

  • 拥有建筑管理证书的典型单身建筑工人(年收入 38,000 美元)每月只需支付 31 美元,而他们现在根据最新的收入驱动还款计划支付 147 美元,每年可节省近 1,400 美元。
  • 一名拥有本科学位的普通公立学校教师(年收入 44,000 美元)每月只需支付 56 美元的贷款,而他们现在根据最新的收入驱动还款计划支付 197 美元,每年可节省近 1,700 美元。
  • 一名已婚并有两个孩子的典型护士(年收入 77,000 美元)每月只需支付 61 美元的本科贷款,而他们现在根据最新的收入驱动还款计划支付 295 美元,每年可节省超过 2,800 美元.
图表:这些改革将简化还款并为中低收入借款人节省大量资金。

对于这些借款人中的每一个,只要他们每月还款,他们的余额就不会增加,并且在他们支付所需数量的合格付款后,他们的剩余债务将被免除。

此外,教育部将让参加这项新计划的借款人更容易继续就读。从 2023 年夏天开始,借款人将能够允许教育部年复一年地自动提取他们的收入信息,避免每年需要重新认证他们的收入的麻烦。

确保公职人员获得贷款减免信贷

在公共服务部门工作的借款人有权根据公共服务贷款减免 (PSLF) 计划获得债务减免。但由于复杂的资格限制、历史性的实施失败以及对借款人的不良咨询,许多借款人没有获得他们应得的公共服务信用。

教育部已宣布对 PSLF 进行限时更改,为在非营利组织、军队或联邦、州、部落、或地方政府至少 10 年,包括非连续。那些服务不到 10 年的人现在可能更容易因为他们迄今为止的服务而获得荣誉,最终获得宽恕。这些变化使符合条件的借款人能够获得额外的宽恕信用,即使他们之前被告知他们的贷款类型错误。

教育部还提出了监管改革建议,以确保更有效地实施 PSLF 计划。具体来说,教育部提议允许更多的款项符合 PSLF 的资格,包括部分、一次性和滞纳金,并允许某些类型的延期和宽容,例如和平队和美国队服务、国民警卫队职责和军事服务,计入 PSLF。教育部还建议确保这些规则更好地适用于大学需要计算其全职就业的非终身教师。

为确保借款人了解临时变化,白宫推出了四个专门针对特定部门借款人的 PSLF 行动日:政府雇员、教育工作者、医护人员和急救人员以及非营利组织雇员。您可以在PSLF.gov上找到有关临时更改的其他信息。您必须在 2022 年 10 月 31 日临时变更结束之前向 PSLF 申请。

保护借款人和纳税人免受大学费用急剧增加的影响

在为中低收入借款人提供这种救济的同时,总统还专注于控制大学成本。在本届政府的领导下,学生们的口袋里有更多的钱来支付大学费用。总统签署了 10 多年来最大的佩尔助学金最高增幅,并通过美国救援计划向高校提供了近 400 亿美元,其中大部分用于紧急学生经济援助,让学生呼吸更轻松。

此外,教育部已经采取了重大措施来加强问责制,以使学生不会背负堆积如山的债务而收效甚微。该机构已经在联邦学生援助办公室重新建立了执法部门,并且它正在让认证者脚踏实地。事实上,教育部刚刚撤销了对负责监督一些最严重的营利性丑闻的学校的认证机构的授权。该机构还将提出一项规则,要求职业计划对让毕业生背负无法偿还的巨额债务负责,上届政府废除了这一规则。

在这些努力的基础上,教育部宣布了新的行动,以追究导致学生债务危机的大学的责任。其中包括发布该国债务水平最严重的项目的年度观察名单,以便注册下一学年的学生可以避开结果不佳的项目。它们还包括要求最糟糕的参与者制定机构改进计划,概述债务结果最受关注的大学打算如何降低债务水平。 

未来几周,借款人可以在StudentAid.gov/debtrelief 将获得有关申请减免的更多信息。

发表评论

error: Content is protected !!