2022 年5月最佳学生贷款再融资公司清单

在美国,学生贷款是全国性的流行病。根据 Experian 的数据,美国人平均背负 38,792 美元的学生贷款债务。如果您的贷款利率很高,那么您的贷款余额可能会迅速膨胀失控。

学生贷款再融资可能是管理债务的明智策略。通过与私人贷方合作为您现有的债务提供贷款,您可以降低利率,减少每月还款,甚至提前还清贷款。

美国最佳学生贷款再融资公司

最佳整体:RISLA

  • 利率:3.49%+
  • 贷款条款:5-15年
  • 最高贷款金额:250,000 美元
概述

罗德岛学生贷款管理局 (RISLA) 因其具有竞争力的利率和对借款人的巨大利益而在其他学生贷款再融资贷款机构中脱颖而出。

尽管有 RISLA 的名字,借款人可以为用于在全国上大学的学生贷款再融资。您可以再融资 7,500 至 250,000 美元。没有申请或发起费用。期限选项包括 5 年、10 年和 15 年。所有再融资贷款都有固定利率,贷方提供以下利率:

  • 固定利率: 3.49% 至 6.14%(有 0.25% 自动转账折扣)

RISLA 的学生贷款再融资计划具有广泛的好处,超出了您通常对私人贷方的期望。其保护包括:

  • 基于收入的还款:如果您负担不起付款,您可能有资格参加 RISLA 的基于收入的还款 (IBR) 计划。使用此选项,RISLA 将根据您的收入和家庭人数确定您的每月付款,从而可能会减少您的付款。
  • 完全和永久残疾:私人贷方通常不会在残疾的情况下提供贷款清偿;RISLA 是一个例外。如果您因身体或精神障碍而无法工作,您可能有资格获得完全和永久残疾出院。如果符合条件,您的贷款余额将在提交医疗文件后免除。
  • 研究生院延期:如果您决定就读研究生院,您可以将贷款支付最多推迟 36 个月。
  • 宽容:如果您失业或有其他紧急情况,您可能有资格获得宽容。如果您符合条件,您可以一次最多将付款推迟三个月,在贷款期限内最多推迟 12 个月。
选择理由

RISLA 提供有竞争力的利率和借款人福利,包括无申请费。

优点和缺点

优点

  • 选择还款期限
  • 基于收入的还款计划
  • 研究生院延期

缺点

  • 联系最低信用评分要求
  • 没有资格预审
  • 每年只能借$45,000

最佳再融资市场:Credible

  • 利率:变化
  • 贷款条款:变化
  • 最高贷款金额:变化
概述

在为您的学生贷款再融资之前,从几个不同的贷方获取利率报价是明智的,以确保您获得最佳条款。虽然您可以自己手动完成,但有一种更简单的方法:您可以通过再融资市场。

使用 Credible,您只需提交一次信息并从多个贷方获得报价,而不会影响您的信用评分。您可以比较多达 10 家顶级贷方的利率和贷款条款,并根据您的需要选择最适合的一家。选择贷款后,您可以在线完成申请。

您可以使用 Credible 获取为联邦、私人甚至 Parent PLUS 贷款再融资的报价。

Credible 提供最优惠的价格保证。如果在收到学生贷款再融资的资格预审选项后,您从不在 Credible 网站上的贷方获得更优惠利率的报价,并以较低利率向该贷方再融资,您将获得 200 美元的最优惠利率奖励(条款和条件申请)。

该服务完全免费使用。如果您有资格通过其网站获得贷款,Credible 不会收取用户费用,而是通过推荐佣金赚钱。Credible 表示,大多数贷款合作伙伴希望学生贷款再融资的信用评分在 670 到 700 之间。

阅读 Credible 评论了解更多信息

选择理由

Credible 是一个在线市场,因此您可以在一个地方比较您的学生贷款再融资方案。 

优点和缺点

优点

  • 最优惠价格保证
  • 无用户费用
  • 来自多个贷方的报价

缺点

  • 贷款人条款各不相同
  • 需要联系贷方了解利率
  • 不是因为信用不佳

最优惠价格:Splash Financial

  • 利率:1.74%+
  • 贷款条款:5-20年 
  • 最高贷款金额:
概述

在贷方中,Splash Financial 的学生贷款再融资利率最低。贷方提供以下利率(最低利率包括 0.25% 的自动转账折扣):

  • 变量:1.74% 至 8.27%
  • 固定:1.99% 至 8.27%

您可以选择 5、8、10、12、15 或 20 年的贷款期限。您必须拥有至少 5,000 美元的学生贷款债务才能通过 Splash Financial 进行再融资,并且没有最高贷款限额。贷方不收取任何申请费、发起费或预付罚款。并且,Splash 的许多贷款合作伙伴在收到您的贷款连续 12 次按时付款后 会提供联合签名人释放。

选择理由

plash Financial 为学生线路提供一些最低费率,并且有固定费率和可变费率可供选择。

优点和缺点

优点

  • 与多个贷方联系
  • 无贷款上限
  • 无贷款发起费

缺点

  • 可变贷款条款
  • 贷款人选择有限
  • 可能需要加入信用合作社

最佳福利:SoFi

  • 利率:1.74%+
  • 贷款条款:5-20年
  • 最高贷款金额:没有任何
概述

如果您想要一个提供全面收益的再融资贷方,请考虑 SoFi。该公司为再融资借款人提供强大的福利,包括: 

  • 失业保障:如果您被解雇,您可以一次推迟三个月付款,最长为 12 个月。
  • 职业指导:与职业教练联系,以获取有关要求加薪、准备升职或建立品牌的建议。 
  • 推荐人:向朋友推荐 SoFi 的贷款计划。当您的朋友检查他们的费率时,你们俩都将获得 10 美元。如果他们申请贷款并获得批准,你们都将多获得 300 美元。 
  • 财务规划:与财务规划师预约,以获得有关投资、退休储蓄和预算的免费个性化指导。 

使用 SoFi,您可以再融资低至 5,000 美元(尽管在某些州所需的最低金额可能更高),并且没有最高贷款金额。要获得贷款资格,您需要至少获得副学士学位。SoFi 没有公开列出其最低收入或信用要求。但是,它会在评估您的申请时考虑财务历史、信用评分和收入来源。

没有申请或发起费用,您可以选择 5、7、10、15 和 20 年的还款期限。浮动利率的上限为 5、7 或 10 年的 8.95% APR,以及 15 或 20 年的 9.95% APR。SoFi 提供以下固定和可变费率(所有费率均包含 0.25% 的自动转账折扣):

  • 变量:1.74% 至 7.99%
  • 固定:3.49% 至 7.99%
选择理由

SoFi 为其会员提供全面的福利,包括职业指导和失业保障。 

优点和缺点

优点

  • 推荐奖金
  • 免费理财规划师
  • 无最高贷款额

缺点

  • 最低贷款金额因州而异
  • 必须至少借入 5,000 美元
  • 有限的还款选择

最佳免费:Discover Student Loans

  • 利率:2.49%+
  • 贷款条款:10-20 年
  • 最高贷款金额:出席费用
概述

虽然一些贷方会收取发起费、申请费或滞纳金,但 Discover 是不同的。即使您错过付款,它也不收取任何费用。在没有额外费用的情况下,您唯一需要担心的是您的贷款产生的利息。

Discover 为学生贷款再融资提供以下利率(最低利率包括自动转账折扣):

  • 变量:2.49% 至 6.24%
  • 固定:2.99% 至 6.74%

您可以再融资低至 5,000 美元,期限为 10 年或 20 年,并且您可以选择在上学期间为贷款再融资。您必须年满 18 岁,通过信用检查,并且有可核实的收入才有资格获得贷款。使用 Discover,您可能有资格在没有共同签名人的情况下获得贷款。但是,与信誉良好的共同担保人一起申请可能会降低您的利率。

选择理由

Discover 不收取任何贷款人费用或滞纳金。它还提供可变和固定利率。 

优点和缺点

优点

  • 不同程度的不同贷款
  • 律师考试贷款
  • 无预付罚款

缺点

  • 没有资格预审
  • 还款期限有限
  • 联系最低信用评分

最佳还款方式:CommonBond

  • 利率:4.44%+ 年利率
  • 贷款条款:灵活的还款方式
  • 最高贷款金额:500,000 美元
 警告:从 2022-2023 学年开始,CommonBond 将不再提供私人学生贷款来支付当前的教育费用
概述

如果您正在寻找提供灵活还款选择的贷方,CommonBond 很难被击败。两个特点使 CommonBond 从其他贷方中脱颖而出:

  • 混合贷款:对于混合贷款,贷款的前五年具有固定利率。之后,贷款将具有浮动利率。如果您想利用低利率并尽快还清贷款,但又希望获得固定利率贷款的安全性,这种方法是一个好主意。
  • 宽容:如果您在失业或接受医疗诊断后遇到财务困难,您可以在贷款期限内最多推迟 24 个月还款——这是任何贷方提供的最长的宽容选择。能够在不违约的情况下跳过付款可以让您有时间重新站起来。

没有申请或隐藏费用,该贷方的未付款罚款是合理的——5% 或 10 美元(以较低者为准)的滞纳金和 5 美元的退票费。

信用状况最好的借款人将获得最低的利率。CommonBond 提供以下费率(所有费率均包括 0.25% 的自动转账折扣):

  • 变量: 4.44% APR 至 8.09% APR
  • 固定: 4.49% APR 至 7.74% APR
  • 混合: 4.48% APR 至 7.62% APR
选择理由

该公司提供灵活的还款条件、混合贷款和无申请费。

优点和缺点

优点

  • 医疗和牙科学校贷款
  • 无申请费

缺点

  • 本科生和研究生需要共同签名人
  • 一些贷款的还款额更高

最适合未毕业的学生:Citizens Bank

  • 利率:1.99%+
  • 贷款条款:5-20年
  • 最高贷款金额:350,000 美元
概述

如果您没有从学校毕业,您将很难找到愿意与您合作为您的贷款再融资的贷方。公民银行是少数允许借款人在没有学位的情况下进行再融资的国家银行之一。

公民银行为借款人提供了一些其他有用的福利:

  • 忠诚度折扣:如果您在 Citizens Bank 有另一个账户,例如支票或储蓄账户,您可以获得 0.25% 的利率减免。
  • 自动付款折扣:注册自动付款并获得额外 0.25% 的利率折扣。
  • Cosigner Release:在连续 36 次按时付款后,您可能有资格将您的 cosigner 从您的贷款中删除。

您必须至少再融资 10,000 美元,还款期限包括 5、7、10、15 和 20 年。没有申请或发起费用。Citizens Bank 提供以下利率(利率包括 0.25% 自动转账折扣和 0.25% 忠诚度折扣):

  • 变量: 1.99% 至 8.39%
  • 固定: 2.99% 至 8.64%

要获得公民银行学生贷款再融资的资格,您目前不得在校,并且您的贷款必须还在偿还中。如果你没有毕业,在申请再融资之前,你需要按时、连续支付 12 次贷款。

选择理由

公民银行允许借款人为他们的学生贷款再融资,即使他们没有获得学位。 

优点和缺点

优点

  • 自动付款折扣
  • 可能有资格删除共同签署人
  • 忠诚度折扣

缺点

  • 最低再融资金额
  • 不能在学校获得资格
  • 贷款必须偿还

最适合配偶贷款:PenFed Credit Union

  • 利率:2.13%+
  • 贷款条款:5-15年
  • 最高贷款金额:500,000 美元
概述

如果您和您的配偶都有学生贷款,您可能需要合并您的债务。它将简化您的付款流程,因此您只需记住一笔每月付款和一位贷款服务商。

虽然大多数贷方将允许您共同签署配偶的再融资申请,但唯一提供配偶贷款再融资(将贷款合并在一起)的贷方是 PenFed 信用合作社。

为了确定您的资格并设定您的利率,PenFed 将查看您的综合收入。如果一个人是全职父母,这种方法可能是有益的,并且可以帮助您获得比您自己获得的更低的利率。对于高达 150,000 美元的贷款,最低收入为 25,000 美元,除非您的收入至少为 42,000 美元,否则需要一名收入为 42,000 美元的共同担保人。对于超过 150,000 美元的贷款,您或您的共同担保人必须有 50,000 美元的年收入。

使用 PenFed,您可以为 7,500 至 500,000 美元的学生贷款债务再融资。没有申请或发起费用。贷款期限从 5 年到 15 年不等,利率有浮动利率和固定利率之分。PenFed 提供以下费率:

  • 固定:3.49% 至 5.68%
  • 变量:2.13% 至 4.75%
选择理由

您和您的配偶可以结合您的学生贷款债务并通过 PenFed Credit Union 简化您的付款。 

优点和缺点

优点

  • 为高达 500,000 美元的债务再融资
  • 将考虑合并收入
  • 与配偶合并贷款

缺点

  • 必须达到最低收入金额
  • 可能需要共同签署人
  • 没有官方的宽容政策

最适合父母贷款:Laurel Road

  • 利率:1.64%+
  • 贷款条款:长达 20 年
  • 最高贷款金额:没有任何
概述

如果您通过学生贷款来支付孩子的教育费用,您可能会陷入高利率。Federal Parent PLUS Loans 的利率是所有联邦贷款中最高的。2如果您有此类贷款,再融资可能是一个明智的决定。

Laurel Road 是为数不多的为 Parent PLUS Loans(和私人父母贷款)提供再融资的贷方之一,如果您愿意,您可以将贷款转入您孩子的名下。将您的债务再融资到您孩​​子的名下就消除了您偿还贷款的义务,而您的孩子有责任偿还它。

作为额外的福利,如果您推荐朋友并在 Laurel Road 进行再融资,您将获得 400 美元。您甚至不需要自己成为客户就有资格获得此推荐奖励。

您必须至少再融资 7,500 美元,并且没有最高金额。您的任期长度可以定制为 20 年以下的任何时间。尽管 Laurel Road 不推荐最低信用评分,但他们表示,他们的低利率之所以成为可能,是因为他们选择了最有信誉的借款人,尤其是“工作专业人士”。

Laurel Road 为母公司贷款再融资提供可变利率和固定利率贷款。以下利率适用于母公司再融资贷款,包括 0.25% 的自动转账折扣:

  • 变量:2.14% 至 6.45%
  • 固定:3.24% 至 6.55%
选择理由

Laurel Road 最适合父母贷款,因为它允许父母再融资为较低利率的贷款。 

优点和缺点

优点

  • 无最高贷款额
  • 长达20年还清
  • 推荐奖励

缺点

  • 最低贷款金额为 7,500 美元
  • 不保证与共同签名人的较低利率

比较最好的学生贷款再融资公司

公司利率 贷款条款 最高贷款额 最低信用评分 
RISLA最佳整体3.49%+5-15年250,000 美元尚未披露
Credible: 最佳再融资市场变化变化 变化 670-700+
Splash Financial :最优惠价格1.74%+5-20年 没有任何尚未披露 
SoFi :最佳福利1.74%+ 5-20年 没有任何 尚未披露 
Discover Student Loans最佳免费2.49%+ 10-20 年 出席费用 尚未披露 
CommonBond: 最佳还款方式4.44%+ 年利率 5-20年 出席费用 660
Citizens Bank: 最适合未毕业的学生1.99%+ 5-20年 350,000 美元尚未披露 
PenFed Credit Union: 最适合配偶贷款2.13%+ 5-15年 500,000 美元 尚未披露 
Laurel Road: 最适合母公司贷款1.64%+ 长达 20 年 没有任何 尚未披露 

选择最佳学生贷款再融资公司的指南

比较学生再融资贷款

在寻找为学生贷款再融资的选项时,您需要比较供应商以确保您获得最优惠的价格。请记住以下重要因素:

  • 费率:了解提供的费率以及它们是固定费率还是可变费率。通常,您的信用评分越高,您的费率就越低。
  • 条款:学生贷款期限一般为 5 至 20 年。然而,一些公司将期限限制为 15 年。了解期限有多长,并确保及时付款是可行的。
  • 客户服务:知道如何与客户服务取得联系,无论是通过电子邮件、在线聊天还是电子邮件。您可能有一个网站无法回答的问题。
  • 借款人要求:您是否需要有一定的 FICO 分数才能获得资格?了解是否有其他资格,例如特定年龄、最低收入或特定类型的学位课程。

申请学生再融资贷款

在选择了能够为您的需求提供最佳再融资利率和条款的学生贷款提供商后,您需要申请为您的贷款再融资。这通常是在线完成或通过电话与代理一起完成。您将需要您的身份证明、社会安全号码和您当前的学生贷款信息,包括您的帐号和还款金额。

您可能还会被要求提供毕业证明和当前收入证明。让您的财务井井有条会使流程更快,并增加您获得低利率的机会。

常见问题

你应该考虑为你的学生贷款再融资吗?

许多人不得不通过学生贷款来获得学位,并想知道他们是否应该考虑为学生贷款再融资。在决定之前,请考虑您的需求并评估您当前的情况。考虑现在是否是再融资的好时机,并考虑您当前的利率是多少,您是否可能有资格获得较低的利率以及是否会涉及任何费用。

但是,如果您的收入不稳定并且您的 Fico 分数较低,则推迟为您的学生贷款再融资可能是有意义的。

您如何为学生贷款再融资?

要为您的学生贷款再融资,请向私人贷方申请贷款,以偿还您现有债务的金额。一旦获得批准,您就可以使用贷款来偿还您的旧贷款。您可以为联邦和私人学生贷款再融资,将它们合并在一起。之后,您只需管理一笔贷款,只需记住一笔每月付款。

你需要什么信用评分来为你的学生贷款再融资?

并非所有贷方都公开列出他们的最低信用评分要求。在我们研究本文时(披露此信息的)贷方中,Earnest 的要求最低。要获得 Earnest 贷款的资格,您需要至少 650 的信用评分。

如果您的信用评分低于此值,如果您的申请中有共同担保人,您可能仍然有资格获得贷款。

学生贷款合并和学生贷款再融资有什么区别?

学生贷款合并和学生贷款再融资可能听起来很相似,但它们是非常不同的术语。

学生贷款合并是指联邦直接合并贷款。使用直接合并贷款,您可以合并符合条件的联邦学生贷款。还款期限可长达 30 年,您的利率基于您当前利率的加权平均值。

通过学生贷款再融资,您可以与私人贷方合作,为现有债务提供贷款。当您再融资时,您将失去联邦贷款福利。但是,您可以获得较低的利率并随着时间的推移节省资金。

您可以为联邦学生贷款再融资吗?

虽然您可以为联邦学生贷款再融资——甚至将它们与您的私人学生贷款结合起来——但仍有一些缺点需要考虑。

当您为联邦教育债务再融资时,您将失去联邦福利和保护。例如,您将不再有资格获得以收入为导向的还款计划、公共服务贷款减免或联邦宽容或延期计划。

如果您的目标是省钱,再融资可能是值得的,但在提交贷款申请之前请仔细考虑不利因素。

为学生贷款再融资是否值得?

在许多情况下,学生贷款再融资是管理债务的有效策略。许多学生贷款再融资贷方不收取任何发起或申请费。如果您有良好的信用,您可以有资格获得较低利率的贷款,而无需支付任何额外费用。随着时间的推移,您可以节省数千美元并提前数年还清贷款。

为学生贷款再融资

为学生贷款再融资可能是节省资金和加速偿还债务的好方法。没有适合每个人的完美贷方,因此货比三家,从多家贷方获取利率报价,以便您找到最优惠的价格。

本文研究方法

本文的研究涵盖了从国家银行、信用合作社和贷方中缩小的本科私人学生贷款的私人学生贷款贷方(以及为学生贷款再融资的公司)。衡量每个贷方的标准包括这些贷款的所有可用 APR 范围、收取的费用、还款计划和提供的困难选择,以及包含额外的功能和好处。

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