2022 年 8 个最佳美国私人学生贷款

如果您已经用尽了助学金、奖学金和联邦学生贷款选项，那么私人学生贷款可能是在支付大学费用时填补财务缺口的好方法。

要找到最适合需求的私人学生贷款，重要的是要尽可能多地比较贷方选项。通过 Credible，可以在不影响信用评分的情况下比较私人学生贷款利率。

最好的北美私人学生贷款

没有两个学生贷款贷方是完全相同的。每个都提供独特的利率、条款、限制等。下面，汇总了有关 Credible 顶级学生贷款机构提供的贷款的一些最重要的细节，包括特别利率折扣、有关联署人释放的政策和贷款服务商。

1. 最适合折扣：Ascent

Ascent 提供两种值得考虑的私人学生贷款：

• Ascent Tuition Loan：为有共同担保人的借款人提供有竞争力的利率
• Ascent Independent Loan：为没有共同担保人的借款人提供更灵活的资格

优点

• 1% 返现毕业奖励，以及 0.25% 至 1.00% 自动转账折扣
• 借入学校的出勤费用（上限为 400,000 美元）
• 没有申请、发起或支付费用
• 连续 12 次按时付款后可发布 Cosigner

缺点

• 还款期限选择有限
• Ascent Independent 贷款仅适用于大三、大四和研究生
• 延期还款是 Ascent Independent Loan 的唯一还款选择

2. 最适合获得研究生或专业学位的借款人：公民

Citizens 不仅向本科生和研究生提供学生贷款，还向为孩子的教育贷款的父母提供学生贷款。此外，在法律、商业和医疗保健等特定领域学习的学生可以通过 Citizens 获得专门为他们量身定制的贷款。

优点

• 0.25% 自动付款折扣和 0.25% 忠诚度折扣
• 没有申请、发起或支付费用
• 以 150,000 美元的本科和研究生学位上限借入学校的出勤费用；MBA 和法律学位 225,000 美元；350,000 美元的医学院和家长贷款
• 提供学生和家长贷款

缺点

• 只提供12个月的宽容
• 未披露最低收入要求

3. 最适合灵活的还款方式：学院大道

College Ave 是一家在线贷款机构，具有简化的在线申请和审批流程。使用 College Ave，您最多可以借入 1,000 美元，最高可达学校认证的出勤费用（减去您收到的任何其他经济援助）。

此外，您可以选择从 5 年到 15 年不等的各种贷款期限（取决于您的学位类型）。

优点

• 0.25% 自动转账折扣
• 最多可借入学校认证的出勤费用的 100%
• 多种还款期限选择
• 没有申请、发起或支付费用

缺点

• 在至少完成预定还款期限的一半之前，无法获得委托人释放
• 不披露最低收入或信用要求

4. 最适合逾期教育余额：Custom Choice

Custom Choice 贷款的期限为每年 1,000 美元至 99,999 美元（总限额为 180,000 美元），期限为三年或五年。如果您至少获得学士学位毕业，您可以获得 2% 的贷款本金减免。

优点

• 0.25% 自动转账折扣
• 如果您至少获得学士学位毕业，本金减免 2%
• 可以使用贷款资金来支付逾期余额

缺点

• 未披露最低收入要求
• 有限的还款期限（只有三年或五年）
• 不适用于亚利桑那州、爱荷华州或威斯康星州

5. 最适合信用良好的借款人：EDvestinU

最适合：信用良好的借款人

EDvestinU 为本科生和研究生提供私人学生贷款，不收取任何费用和多种还款条款。此外，如果您注册自动付款，您可以获得 0.50% 的利率折扣——超过大多数其他贷方提供的 0.25% 折扣。

优点

• 0.50% 自动转账折扣
• 借用高达 200,000 美元上限的学校认证出勤费用的 100%
• 没有申请、发起或支付费用
• 多种还款期限选择
• 准时付款 36 个月后可发布 Cosigner

缺点

• 借款人或共同担保人的最低收入必须为 30,000 美元
• 借款人或共同担保人需要更高的信用评分才能获得资格 (750)

6. 最适合印第安纳州居民：INvestEd

INvestEd 为在印第安纳州居住或上学的学生提供私人学生贷款。通过 INvestEd，您可以借入 1,001 美元，最高可达您出勤费用的 100%（减去您收到的任何其他经济援助），期限从 5 年到 15 年不等。

此外，如果您在六年内毕业，您可以获得 2% 的本金减免。

优点

• 0.25% 自动转账折扣
• 没有申请、发起或支付费用
• 借款最高可达学校认证出勤费用的 100%（上限 200,000 美元）

缺点

仅适用于印第安纳州居民或就读印第安纳州学校的学生

仅在连续 48 个月的本金和利息支付后才可使用 Cosigner 释放

7. 最适合喜欢固定利率贷款的借款人：马萨诸塞州教育金融管理局

马萨诸塞州教育金融管理局 (MEFA) 向全美的本科生和研究生提供固定利率的私人学生贷款。

请记住，您需要在公立或非营利学校注册才能向 MEFA 贷款——营利性学校不符合条件。

优点

• 固定利率意味着稳定的每月付款和还款成本
• 借用高达 100% 的学校认证出勤费用
• 没有申请、发起或支付费用
• 连续 48 次按时付款后可发布 Cosigner

缺点

• 不提供浮动利率贷款
• 15年还款期是研究生的唯一选择

8. 最适合Cosigner 发布：萨莉·梅

Sallie Mae 向学生和家长免费提供一系列私人学生贷款，以及医疗、牙科住院和酒吧学习贷款。您可以借入 1,000 美元，最高可达学校认证的出勤费用的 100%（减去您收到的任何其他经济援助）。

此外，拥有担保人的借款人可以在连续按时付款 12 个月后申请担保人释放。

优点

• 0.25% 自动转账折扣
• 借入学校认证的出勤费用的 100%
• 没有申请、发起或支付费用
• 在按时支付 12 次本金和利息后，可以发布 Cosigner

缺点

• 只提供12个月的宽容
• 不披露最低收入或信用要求

了解：最佳美国学生贷款清单

如何申请私人学生贷款？

如果您准备申请私人学生贷款，请按照以下三个步骤操作：

1. 填写 FAFSA 并接受联邦学生贷款。您的第一步应该是完成联邦学生援助免费申请 (FAFSA)。之后，您的学校将向您发送一封经济援助奖励信，详细说明您有资格获得哪些联邦学生贷款和其他经济援助。然后，您可以选择您愿意接受的援助。

2. 申请奖学金和助学金。与学生贷款不同，大学奖学金和助学金不必偿还——这基本上使他们获得了上学的免费资金。您可以获得多少奖学金和助学金没有限制，因此最好尽可能多地申请。此外，您的 FAFSA 成绩可能使您有资格获得校本奖学金或助学金。

3. 使用私人学生贷款来填补空白。在您用尽奖学金、助学金和联邦学生贷款选项后，私人学生贷款可以帮助填补任何剩余的财务缺口。一定要货比三家，比较尽可能多的私人贷方，为你找到贷款——不仅要考虑利率，还要考虑还款条款和贷方收取的任何费用。

如果您决定通过学生贷款（无论是联邦的还是私人的）来支付学费，重要的是要考虑这些贷款将来会花费您多少。这样，您就可以为任何额外费用做好准备。

您可以使用下面的学生贷款计算器了解在联邦或私人学生贷款的整个生命周期中您将欠多少。

平均学生贷款利率

学生贷款利率取决于您获得的学生贷款类型。以下是它们的工作方式：

• 联邦学生贷款利率是国会设定的固定利率。您的联邦学生贷款利率将取决于您获得的联邦贷款类型以及您的受抚养人身份和在校年限。

• 私人学生贷款利率可以是固定的或可变的，取决于您的信用和还款期限。一般来说，您的信用越好，您可能获得的利率就越低。

以下是 2022-2023 学年的联邦学生贷款利率，与提供给在 2022 年 7 月通过 Credible 获得私人学生贷款的借款人的平均私人学生贷款利率的比较：

借款人类型	贷款	贷款类型	年利率
未毕业的学生	直接贴息贷款直接无补贴贷款	联邦	固定利率： 4.99%*
研究生或专业学生	直接无补贴贷款	联邦	固定利率： 6.54%*
父母研究生或专业学生	直接加贷款	联邦	固定利率： 7.54%*
信用评分为 720 或更高的借款人	5年贷款	私人的	可变利率： 平均 3.56%*
信用评分为 720 或更高的借款人	10年贷款	私人的	可变利率： 平均 5.60%
* 2020-21 学年的联邦学生贷款利率。

如何选择最好的学生贷款？

要选择最适合您需求的学生贷款，花时间考虑尽可能多的选择非常重要。从联邦学生贷款开始通常是一个好主意，因为它们带有联邦福利和保护。然后，您可以使用私人学生贷款来填补剩余的任何空白。

在权衡选择时，请牢记以下几个重要因素：

• 利率：您的利率将是决定您实际为学生贷款支付多少费用的最大因素之一。一般来说，您的费率越低，您支付的总体费用就越少。请注意，联邦学生贷款的固定利率由国会设定，而私人学生贷款利率取决于贷方以及您的信用和您选择的还款期限等其他因素。

• 还款期限：大多数联邦学生贷款都自动列入标准的 10 年还款计划——但是，如果您签署收入驱动的还款计划或合并贷款，您可能可以将期限延长至 25 年或 30 年. 私人学生贷款期限一般从 5 年到 20 年不等，具体取决于贷方。通常最好选择您能负担得起的最短期限，以使您的利息成本尽可能低。

• 贷款金额：对于大多数联邦学生贷款，您可以借到的金额取决于您获得的贷款类型以及您在校的年份。但是通过 Direct PLUS 贷款或私人学生贷款，您可以借到您学校的出勤费用。

• 折扣：许多服务商和贷方提供折扣，可以帮助您节省贷款费用。例如，如果您注册自动付款，您可能有资格享受费率折扣。

• 费用：一些学生贷款附带的费用可能会增加您的整体贷款成本。例如，联邦学生贷款会收取一笔支付费用，该费用会在您获得资金之前从您的贷款中扣除——对于 2021-2022 学年，直接补贴和无补贴贷款的该费用为 1.057%，直接 PLUS 贷款为 4.228%。私人学生贷款也可能收取费用（例如发起费），具体取决于贷方。请记住，如果您通过可靠的合作伙伴贷方获得私人学生贷款，您将不必担心申请、发起或支付费用。

关于私人学生贷款的常见问题

学生贷款有哪些不同类型？

您可能会遇到几种类型的学生贷款，包括：

• 直接补贴贷款：这些适用于有经济需要的本科生。政府支付你在校期间因补贴贷款而产生的所有利息。
• 直接无补贴贷款：无论经济需要如何，本科生和研究生都可以使用这些贷款。您应对无补贴贷款产生的所有利息负责。
• 直接 PLUS 贷款：有两种 PLUS 贷款 – 面向研究生的 Grad PLUS 贷款和面向希望资助孩子教育的父母的 Parent PLUS 贷款。与大多数联邦学生贷款不同，PLUS 贷款需要信用检查。
• 私人学生贷款：这些贷款由私人贷方提供，可用于各种教育费用。一些贷方还提供专门为某些项目设计的私人贷款，例如法学院、律师考试学习、MBA 或医学院的学生贷款。

私人学生贷款会影响经济援助吗？

不，获得私人学生贷款不会影响您的经济援助计划——尽管您可以通过私人学生贷款借款多少可能会受到您已经获得多少联邦经济援助的影响。

您的学校将使用您的 FAFSA 结果来确定您有资格获得哪些联邦学生贷款和其他经济援助。您获得多少援助将取决于您的：

• 预期的家庭贡献
• 出席费用
• 依赖状态
• 在校一年

您的私人学生贷款不属于经济援助计算的一部分。

冠状病毒大流行如何影响学生贷款？

由于大流行，联邦学生贷款的付款和应计利息已被 CARES 法案暂停至 2022 年 8 月 31 日。不幸的是，私人学生贷款不符合暂停资格。但是，许多私人贷方正在提供各种付款援助选项，以帮助受到冠状病毒负面影响的借款人。

如果您需要在 COVID-19 大流行期间获得联邦或私人学生贷款来支付学费，您仍然可以这样做——这些过程基本上没有受到大流行的影响。

我需要学生贷款的共同担保人吗？

这取决于您想要获得的学生贷款类型以及您的信用。

• 联邦学生贷款：大多数联邦学生贷款——包括直接贷款和无补贴贷款——不需要信用检查或共同担保人。另一方面，PLUS Loans 可以。如果您有任何不良信用记录，您可能需要一个背书人（基本上与共同签名人相同）向您申请。
• 私人学生贷款：您需要良好的信用以及可核实的收入才能获得私人贷款的资格。如果您自己没有资格，与共同签名人一起申请可以提高您的机会。事实上，大多数私人贷款都是共同签署的。此外，与您自己获得的利率相比，拥有一个共同担保人可以让您获得更低的利率。

没有共同担保人的情况下能获得学生贷款吗？

可以，大多数联邦学生贷款都可供借款人使用，而无需委托人。

至于私人学生贷款，如果您有良好的信用和收入，您可能会在没有共同担保人的情况下获得批准。但是，与共同担保人一起申请可以帮助您更轻松地获得批准，尤其是在您的信用不佳或信用良好的情况下。您甚至可以通过拥有信誉良好的共同担保人获得更好的利率。

可以借到的私人学生贷款的最高金额是多少？

您可以借入私人学生贷款的最高金额取决于贷方。虽然一些贷方有特定限制，但其他贷方将允许您借入您的出勤费用（减去您收到的任何其他经济援助）。

此外，私人学生贷款有时会有不同的最高限额，具体取决于您居住的地方以及您是否与共同担保人一起申请。

民间借贷的弊端是什么？

与大多数联邦学生贷款相比，私人学生贷款提供多种好处，例如可以随时申请以及更高的学生贷款限额。但也有一些缺点需要牢记，包括：

• 缺乏联邦福利：私人学生贷款不提供联邦学生贷款的保护，例如获得收入驱动的还款计划和学生贷款减免计划。任何援助选项——例如延期或暂缓——均由贷方自行决定。

• 缺乏还款选择：与联邦贷款相比，私人学生贷款的还款选择通常要有限得多。例如，私人贷款不提供与联邦贷款相同的收入驱动还款和延期还款计划。

• 可能需要立即还款：根据您选择的贷方和还款方式，您可能必须立即开始偿还私人学生贷款——即使您还在上学。

提示：如果您需要为学校借款并且正在考虑

联邦与私人学生贷款，请记住，在转向私人贷款之前先获得联邦学生贷款通常是个好主意。

能靠学生贷款生活与学习吗？

可以，您可以在上学期间使用联邦和私人学生贷款来支付生活费用。

请记住，您可以借的金额取决于您学校的出勤成本，这可能会限制您剩余的用于生活费用的金额。

私人学生贷款会影响信用评分吗？

当您申请私人学生贷款时，贷方将进行严格的信用检查以确定您的信誉。这可能会导致您的信用评分略有下降——但是，这种影响通常只是暂时的，您的信用评分可能会在几个月内反弹。

此外，私人学生贷款会报告给信用局。如果您按时还款，您的信用会随着时间的推移而改善。但是，如果您错过付款或拖欠贷款，可能会对您的分数产生严重的负面影响。

Parent PLUS 贷款比私人贷款好吗？

如果您正在考虑Parent PLUS 贷款与私人学生贷款，请记住，适合您的贷款取决于您的需求和信用。

例如，如果您想要固定利率以及获得联邦福利和保护，PLUS 贷款可能会更好。但是，如果您有良好的信用，您可能有资格获得比 PLUS 贷款更低的私人贷款利率。

我可以获得600信用评分的学生贷款吗？

如果您的信用不够完美，您可能仍有资格获得联邦或私人学生贷款：

• 联邦学生贷款：大多数联邦贷款不需要信用检查，如果您信用不佳，这可能是一个不错的选择。虽然您必须接受信用检查才能获得联邦 Direct PLUS 贷款，但这只是为了确保您没有不良信用记录——不需要特定的最低信用评分才能获得资格。

• 私人学生贷款：您通常需要良好的信用才能获得私人贷款的批准。但是，有几家私人贷方为不良信用提供学生贷款——尽管请记住，与良好的信用贷款相比，这些贷款通常具有更高的利率。您还可以考虑与共同签名人一起申请，以提高您获得批准的机会。

固定利率与可变利率：这是什么意思？

有两种类型的学生贷款利率可供选择：

• 固定利率在整个贷款期限内保持不变。这意味着您的每月付款永远不会改变。所有联邦学生贷款和许多私人学生贷款选项均采用固定利率。
• 可变利率会根据市场趋势随时间波动。这意味着您的月供将来可能会增加。私人学生贷款可使用浮动利率——但请记住，一些私人贷方不提供浮动利率。

应该选择哪个费率？

如果您在选择固定利率或浮动利率学生贷款，请记住，适合您的利率类型取决于您的财务需求和目标。

例如，如果您希望您的付款保持不变，以便您可以轻松预算，那么固定费率可能是正确的选择。但是，如果您打算提前还清贷款并希望避免利息费用，那么浮动利率可能是更好的选择。