如何设定投资目标

设定目标是实现财务成功的重要一步,尤其是在投资方面。设定具体的、可实现的目标可以缩小关注范围、制定计划并在整个过程中保持动力。

在本指南中,了解目标的重要性、什么是好的投资目标、设定目标时要问自己的问题,以及接下来要采取的一些步骤。

关键要点

  • 设定投资目标有助于清晰明了、激励自己,并制定计划以取得财务上的成功。
  • 一个好的投资目标是 SMART:具体的、可衡量的、可实现的、相关的和有时限的。
  • 在设定投资目标时,重要的是要考虑时间范围、风险承受能力、投资理解以及可能影响这些目标的其他方面。
  • 需要针对短期、中期和长期目标使用不同的投资策略。
  • 在朝着投资目标努力的过程中,跟踪进展以确定是否需要改变策略。

为什么目标很重要

年轻人在厨房柜台专注于笔记本电脑

研究表明设定目标对于取得财务成功具有重要意义。一个继续被引用的著名例子是 1979 年由 MBA 学生进行的一项研究。在毕业生中,只有 3% 的人有书面的目标和计划来实现这些目标,13% 的人有不成文的目标,84% 的人根本没有目标。

10 年后,有不明确目标的学生的平均收入是没有目标的学生的两倍。有书面目标的一小部分学生的收入是其他学生总和的 10 倍。

目标为实现财务成功提供了许多好处,包括明确想要什么、提供动力以及制定清晰具体的计划以供遵循。在投资时,制定目标可以帮助个人迈出第一步,朝着感到陌生或不知所措的事物迈出第一步。

富达投资新兴客户高级副总裁凯利·兰南在接受 The平衡。“有许多不同的投资方式,更不用说市场波动的可能性,新投资者可能会感到不知所措,这是可以理解的。

“这就是为什么从目标开始会有所帮助。通过设定目标,可以确定实现目标的行动方案,包括如何、何时、何地投资,以及拥有或需要多少时间。”

什么是好的投资目标?

专家建议的最常见的目标设定经验法则是使用 SMART 目标。它是一种助记符,代表以下内容:

  • 具体:设定具体的财务目标需要确定计划储蓄多少以及计划储蓄的目的。
  • 可衡量的:财务目标通常很容易衡量。它们附有特定的美元金额,可以清楚地看到离达到的金额有多近。
  • 可实现的:虽然设定崇高的目标是可以的,但设定无法实现的目标会降低积极性,并将资源从可以实现的其他目标中抽走。
  • 相关性:一个好的投资目标应该与更广泛的目标和价值观保持一致。
  • 有时限:为目标附加一个结束日期不仅可以提供一些紧迫感,还可以准确计算每月或每周需要节省多少才能实现目标。

SMART 目标的一个例子是,“我想在 7 月之前存下 1,500 美元,以便和我最好的朋友一起度假。” 在这种情况下,有一个特定的目标——确切地知道想要存多少钱以及这笔钱的用途——这很容易衡量,并且知道它会在预算范围内。它也与个人的友谊价值有关,而且它是有时间限制的,这要归功于附加的最后期限。

设定目标时要问的问题

当设定财务目标时,可以问自己一些指导性问题,以帮助制定投资计划并确保走在正确的轨道上。Taylor Jessee 是一名注册财务规划师 (CFP),也是 Taylor Hoffman Wealth Management 的财务规划总监。Jessee 分享了投资者可以问自己的几个问题:

我打算用这笔钱做什么?

必须清楚自己的财务目标,并了解存钱的目的。

“例如,是为了买房子、送孩子上大学,还是为未来几年或几十年后的退休储蓄?” 杰西说。“一般来说,最好将你的钱分成不同的桶用于不同的目标,因为你的投资方式应该因人而异。”

我预计什么时候需要这笔钱?

时间跨度是计划需要投资资金之前的年数,它是制定投资策略的重要部分。时间跨度越长,通常可以负担得起的投资组合就越激进。

我能接受多少风险?

虽然一般经验法则适用于大多数投资者,但每个人都有自己的风险承受能力,投资组合应该反映这一点。

“当你投资(任何东西,而不仅仅是股票市场)时,没有任何保证,所以 [想想] 如果结果不如你所愿,你可以承受多少损失,”杰西说。

这笔钱还能用来做什么?

虽然投资可能是更快实现财务目标的绝佳方式,但确保不会将资金置于可能需要用于其他用途的风险中,这一点至关重要。例如,虽然应急基金可能只在储蓄账户中赚取少量利息,但可能不想将其用于风险更大的投资。

我了解我投资的是什么吗?

不管投资组合是什么,重要的是要完全理解投资的是什么。对于个股,应该了解公司并熟悉他们的财务状况。如果是共同基金,了解目标和基金经理的投资策略。

如何设定切合实际的投资目标

讨论设定目标的重要性很容易,但采取必要的步骤来设定和实现财务目标则完全是另一回事。下面,找到正确设定切合实际的投资目标的步骤。

1.确定目标

实现目标的第一步是明确你想要实现的目标。常见的投资目标包括退休、孩子的大学教育或梦想家园。了解目标并使其成为 SMART 制定实现该目标的投资计划。

2. 确定投资策略

在决定如何为目标投资储蓄时,一定要考虑时间范围。

根据金融业监管局 (FINRA) 的说法,短期目标(可在三年内实现的目标)可能最适合现金、国库券和货币市场账户等流动性投资。

对于三到十年后的中期目标,可以在高质量的固定收益投资和股票之间平衡投资组合。 

最后,对于十年以上的长期目标,可以采取更激进的方法,投资于股票、共同基金和交易所交易基金(ETF)。

重要的是不要陷入日间交易、加密货币和其他投资趋势的兴奋之中。虽然它们可以在某些投资组合中占有一席之地,但杰西建议采用更稳定的财务目标方法。“人们可以通过首先了解投资应该更像是看着油漆变干而不是去拉斯维加斯来设定切合实际的投资目标,”杰西说。

3. 从小做起

根据 Fidelity 最近的一项调查,在 2021 年第一季度市场波动期间没有进行交易的Z 世代成年人中有 36% 如果能够用少量资金进行交易,他们会更愿意开始交易。

根据 Lannan 的说法,对投资者的方法进行简单的调整可以使他们的目标更容易实现。

“对于新投资者,以及那些可能更厌恶风险的投资者来说,最好从小处着手,更好地了解这个过程,”兰南说。

4.寻求支持

找到实现财务目标所需的建议和支持从未如此简单。无数社交媒体页面分享有关投资和其他主题的深入财务建议。大多数投资平台在其网站上都有教育资源,以帮助投资者入门。如果寻求财务建议的有色人种或自己是一名金融专业人士,CHIP Professional 会为黑人和拉丁裔金融专业人士提供免费的在线和面对面服务,以及付费会员计划、交流机会等。

衡量进步

一旦设定了财务目标并建立了投资组合, 工作就没有结束。跟踪进度以确保走在正确的轨道上非常重要。

“跟踪和衡量目标进展情况的最简单方法是使用应用程序或在线财务规划工具,”Jessee 说。“不是过于简单化,而是使用这些工具,输入当前资产、储蓄金额以及想要实现的财务目标(即大学、退休、购买度假屋)的金额,以及工具会生成某种分数或图表,向您展示是否走上正轨。”

当衡量实现目标的进度时,还应该准备好在所做的事情不起作用时改变策略。在许多情况下,可能需要改变投资策略或增加每月的储蓄金额。

请记住,尤其是在投资的情况下,不要过于频繁地检查。股市每天都在波动,如果数字下跌,很容易恐慌。过于频繁地检查投资会产生不必要的焦虑,从而导致对投资组合做出情绪化的决定。

常见问题 (FAQ)

投资如何运作?

投资时,购买股票或债券等资产,希望获得财务回报。通常可以通过以下两种方式之一赚钱:通过股息或利息赚钱。当资产价值增加时, 可能还会获得资本收益。例如,如果以每股 5 美元的价格买入一只股票,然后以更高的价格卖出,那么投资就已经获利了。

什么时候投资重要?

投资是让钱为你工作的好方法——这要归功于复利。对于短期目标,避免将资金置于风险之中,并考虑使用 FDIC 承保的银行产品。

如何开始投资?

SMART 目标和在线经纪平台可帮助在没有顾问的情况下快速开始投资。要遵循的步骤包括:

  1. 选择投资平台。
  2. 选择一个中期或长期目标,考虑风险。
  3. 建立投资组合:许多传统公司提供机器人顾问,它们会根据你的目标和时间表挑选投资。
  4. 通过股票、债券或联合投资使投资组合多样化。

美国股票市场:入门指南

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