共同基金是打包为单一投资的投资资产的集合。共同基金允许投资者集中资金投资于股票、债券或其他资产的多样化投资组合。它们可以成为接触股票市场和其他类型资产类别的好方法。
如果这是您第一次将资金投入共同基金，那么您在开始时应该考虑以下一些事项。阅读本文时，您将了解以下每个步骤。
1. 主动与被动基金
首先，您应该了解主动管理与被动管理的共同基金之间的区别。主动型共同基金雇用为基金选择投资的经理。被动共同基金只是跟踪基准指数，例如标准普尔 500 指数。主动共同基金的目标是超越特定指数的表现，而被动共同基金的目标是简单地匹配它。因此，被动共同基金也被称为指数基金。
然而，在实践中，大多数主动型共同基金并没有超过其基准指数。有一些优秀的主动型共同基金，但在投资前仔细查看基金的业绩记录至关重要。
2、费用率及其他费用
其次，你应该知道共同基金的成本是多少。您应该知道的主要费用类型是费用比率，即基金资产中用于支付年费的百分比。例如，1% 的费用比率意味着您在 10,000 美元的账户上每年支付 100 美元的投资费用。被动共同基金（也称为指数基金）的费用比率往往在 0.03%-0.25% 范围内。主动型共同基金的费用比率往往更高，因为它们需要支付投资经理的额外费用。
一些基金收取销售佣金，称为销售负荷或简称为负荷。前端负载是您购买基金时支付的佣金，而后端负载是您卖出时支付的佣金。也就是说，市场上有很多很棒的空载共同基金，所以你通常应该避免任何有销售负担的共同基金。
3. 股票与债券
您可以找到投资于许多资产类别的共同基金，但大多数投资于股票（equities）或债券（固定收益）。投资者通常应该在他们的投资组合中都有一些。年长且风险承受能力较差的投资者通常应更多地关注债券。另一方面，年轻投资者最好保持更多的股票配置。
一个好的经验法则是把你的年龄从 110 中减去，以大致了解你的适当股票分配。例如，如果您 40 岁，您应该将大约 70% 的投资资产投资于股票，另外 30% 投资于债券或固定收益投资。
4.决定投资多少
在考虑投资多少时，您应该权衡几个因素。首先，大多数共同基金都有最低投资要求。例如，持有最广泛的活跃共同基金之一，道奇和考克斯股票基金( NASDAQMUTFUND:DODGX )，标准账户的最低初始投资为 2,500 美元，如果您通过 IRA 投资，则最低初始投资为 1,000 美元。额外投资也必须至少为 100 美元。一定要在投资前检查最低基金。
另一个考虑因素是您的投资组合中应该有多少共同基金，这完全取决于您的财务需求。如果你想让你的投资保持自动驾驶，完全由共同基金组成的投资组合绝对没有错。另一方面，如果您也想购买股票，共同基金可以帮助您为您的投资组合形成一个不错的“核心”。
5. 开户
在实际购买共同基金时，您有两种选择。首先，您可以开设一个在线经纪账户并在那里下达您的共同基金订单。
如果您想拥有多家不同公司的共同基金，经纪路线是一个不错的选择，它可以帮助在一个地方维护共同基金和股票的投资组合。如果您不确定自己想要什么共同基金，经纪账户也是一个不错的选择。许多顶级在线经纪人都拥有出色的共同基金筛选和研究工具。
或者，您可以直接通过提供共同基金的公司开设账户并购买共同基金。例如，如果您想投资T. Rowe Price（纳斯达克股票代码：TROW）提供的共同基金，您可以直接通过该公司进行投资。
6. 购买后密切关注您的共同基金
最后，值得讨论一下投资共同基金后应该做什么。具体来说，偶尔评估您的投资组合并在需要时重新平衡非常重要。通过市场运动的自然过程，您可能会发现您的资产配置发生了变化。例如，如果您的共同基金目标是分配 60% 的股票和 40% 的债券，那么强劲的股市表现可能会将这一比例推高至 70% 和 30%。为了使您的投资组合的风险水平适合您的情况，每年左右进行一次检查非常重要。
愚蠢的底线
最重要的是，共同基金可以成为长期投资的好方法，而不必担心选择个股和债券。通过了解此处讨论的基本概念，您将能够构建自己的坚如磐石的共同基金投资组合。
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共同基金常见问题
我应该什么时候投资共同基金？
任何时候都是投资伟大基金的好时机。不要试图把握市场时机。
是否值得投资共同基金？
如果您正在寻找一种简单的方法来使您的投资组合多样化，那么投资共同基金是一个不错的选择。如果您寻求相对安全的投资，请选择追踪大型指数（例如标准普尔 500 指数）的被动管理型共同基金（也称为指数基金）。
什么是共同基金？
共同基金是将一组投资资产打包成一项投资。换句话说，你只通过经纪购买一只基金的股票，你就自动拥有多家公司的股份。
我在哪里投资共同基金？
如果这是您第一次投资共同基金，您必须开设一个经纪账户。从那里开始，向您的经纪公司寻求具体指导。
