投资美国股票市场:入门指南

如果您准备开始投资股票市场,但不确定投资股票时要采取的第一步,那么您来对地方了。

得知 50 年前对标准普尔 500 指数的 10,000 美元投资在今天价值近 120 万美元,您可能会感到惊讶。股票投资如果做得好,是建立长期财富的最有效方式之一。

美股开始投资的 5 个步骤

1. 确定投资方式

首先要考虑的是如何开始投资股票。一些投资者选择购买个股,而另一些则采取不那么积极的方式。

尝试这个。以下哪项陈述最能描述您?

  • 我是一个善于分析的人,喜欢处理数字和做研究
  • 我讨厌数学,不想做大量的“家庭作业”。
  • 我每周有几个小时致力于股市投资。
  • 我喜欢阅读有关我可以投资的不同公司的信息,但不想深入研究与数学相关的任何事情。
  • 我是一个忙碌的专业人士,没有时间学习如何分析股票。

好消息是,无论您同意这些陈述中的哪一个,您仍然是成为股票市场投资者的理想人选。唯一会改变的是“如何”。

投资股市的不同方式

  • 个股:当且仅当您有时间和愿望持续彻底地研究和评估股票时,您可以投资个股。如果是这种情况,我们 100% 鼓励您这样做。随着时间的推移,聪明和耐心的投资者完全有可能战胜市场。另一方面,如果季度收益报告和适度的数学计算之类的东西听起来不吸引人,那么采取更被动的方法绝对没有错。
  • 指数基金:除了购买个股外,您还可以选择投资指数基金,追踪标准普尔500等股票指数。当谈到主动与被动管理的基金时,我们通常更喜欢后者(当然也有例外)。指数基金的成本通常显着降低,并且几乎可以保证与其基础指数的长期表现相匹配。随着时间的推移,标准普尔 500 指数的年化总回报率约为 10%,这样的表现可以随着时间的推移积累大量财富。
  • Robo-advisors:最后,近年来流行的另一种选择是robo-advisor。机器人顾问是一家经纪公司,基本上代表您将资金投资于适合您的年龄、风险承受能力和投资目标的指数基金组合。机器人顾问不仅可以选择您的投资,而且许多会优化您的税收效率并随着时间的推移自动进行更改。

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2.决定投资多少股票

首先,谈谈不应该投资股票的钱。至少在未来五年内,您可能需要在股市中购买资金。

虽然从长远来看,几乎可以肯定股市会上涨,但短期内股价的不确定性太大了——事实上,任何一年下跌 20% 并不罕见。2020 年,在 COVID-19 大流行期间,市场暴跌 40% 以上,并在几个月内反弹至历史新高。

  • 您的应急基金
  • 支付孩子下次学费所需的钱
  • 明年的假期基金
  • 即使您在几年内不准备买房,您也要存入首付的钱

资产分配

如何处理您的可投资资金——即未来五年内您可能不需要的资金。这是一个被称为资产配置的概念,这里有几个因素起作用。您的年龄是一个主要考虑因素,您的特定风险承受能力和投资目标也是如此。

让我们从你的年龄开始。一般的想法是,随着年龄的增长,股票逐渐成为不那么理想的存放资金的地方。如果您还年轻,那么您还有几十年的时间来度过市场的起起落落,但如果您退休并依赖投资收入,情况就不是这样了。

这是一个快速的经验法则,可以帮助您建立一个大致的资产配置。把你的年龄从 110 中减去。这是你的可投资资金中应该投资于股票的大致百分比(这包括基于股票的共同基金和 ETF)。剩下的应该是债券或高收益CD等固定收益投资。然后,您可以根据您的特定风险承受能力上下调整该比率。

例如,假设您今年 40 岁。这条规则表明,你的可投资资金的 70% 应该是股票,另外 30% 是固定收益。如果您更喜欢冒险或计划在典型退休年龄后工作,您可能希望将此比率转移到股票上。另一方面,如果您不喜欢投资组合中的大波动,则可能需要朝另一个方向进行修改。

个人坐在桌旁查看图表并使用计算器
资料来源:盖蒂图片社

3. 开立投资账户

如果您没有任何实际购买股票的方法,那么所有针对初学者的股票投资建议都对您没有多大帮助。为此,您需要一种称为经纪账户的特殊账户。

这些账户由TD AmeritradeE*TradeCharles Schwab等公司提供。开设经纪账户通常是一个快速而轻松的过程,只需几分钟。您可以通过 EFT 转账、邮寄支票或电汇轻松为您的经纪账户注资。

开设经纪账户通常很容易,但在选择特定经纪商之前,您应该考虑以下几点:

账户类型

首先,确定您需要的经纪账户类型。对于大多数只想学习股票市场投资的人来说,这意味着在标准经纪账户和个人退休账户(IRA) 之间进行选择。

这两种账户类型都允许您购买股票、共同基金和 ETF。这里的主要考虑因素是您投资股票的原因以及您希望获得资金的容易程度。

如果您想轻松获得资金,只是为了未雨绸缪,或者想投资超过年度IRA 供款限额,您可能需要一个标准经纪账户。

另一方面,如果您的目标是积累退休金,IRA 是一个不错的选择。这些账户有两种主要类型——传统和罗斯 IRA——还有一些针对个体经营者和小企业主的特殊类型的 IRA,包括SEP IRA和SIMPLE IRA。IRA 是购买股票的税收优惠场所,但不利的一面是,在您变老之前很难提取资金。

比较成本和功能

大多数在线股票经纪人都取消了交易佣金,因此就成本而言,大多数(但不是全部)都处于公平竞争环境中。

但是,还有其他几个重大差异。例如,一些经纪商为客户提供各种教育工具、投资研究和其他对新投资者特别有用的功能。其他提供在外国证券交易所进行交易的能力。有些拥有实体分支机构网络,如果您需要面对面的投资指导,这可能会很好。

经纪人交易平台还具有用户友好性和功能性。我已经使用了很多,并且可以直接告诉您,有些比其他的要“笨拙”得多。许多人会让您在投入任何资金之前尝试演示版本,如果是这种情况,我强烈推荐它。

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4. 选择股票

既然我们已经回答了您如何购买股票的问题,如果您正在寻找一些适合初学者的绝佳投资理念,这里有五支很棒的股票可以帮助您入门。

当然,在短短几段中,我们无法涵盖您在选择和分析股票时应考虑的所有内容,但在您开始之前,您需要掌握以下重要概念:

  • 使您的投资组合多样化。
  • 只投资于您了解的企业。
  • 在您掌握投资的窍门之前,请避免使用高波动性股票。
  • 永远避免低价股。
  • 学习评估股票的基本指标和概念。

学习多元化的概念是个好主意,这意味着您的投资组合中应该有各种不同类型的公司。但是,我会警告不要过度多样化。坚持你了解的业务——如果事实证明你擅长(或习惯于)评估一种特定类型的股票,那么一个行业构成你投资组合中相对较大的部分并没有错。

购买华而不实的高增长股票似乎是建立财富的好方法(当然可以),但我会提醒你推迟这些,直到你更有经验。通过坚如磐石的成熟企业为您的投资组合创建一个“基础”更为明智。

如果你想投资个股,你应该熟悉一些评估它们的基本方法。在那里,我们帮助您找到估值有吸引力的股票交易。如果您想为投资组合添加一些令人兴奋的长期增长前景,增长投资指南是一个很好的起点。

5. 继续投资

这是投资的最大秘密之一,由奥马哈甲骨文本人沃伦·巴菲特提供。你不需要做非凡的事情来获得非凡的结果。(注:沃伦·巴菲特不仅是有史以来最成功的长期投资者,也是您投资策略的最佳智慧来源之一。)

在股市赚钱的最可靠方法是以合理的价格购买伟大企业的股票,并在企业保持良好状态(或直到你需要钱)期间持有这些股票。如果您这样做,您将在此过程中经历一些波动,但随着时间的推移,您将产生出色的投资回报。

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当我们屡获殊荣的分析师团队有股票提示时,倾听是值得的。毕竟,他们经营了十多年的时事通讯Motley Fool Stock Advisor已经使市场翻了两番。 *

他们刚刚透露了他们认为投资者现在可以购买的十只最佳股票……

常见问题

作为初学者,我应该投资多少股票?

如果您有 100 美元可投资,以下如何使用它的最佳建议:

  • 使用微型投资应用程序或机器人顾问。
  • 投资股票指数共同基金或交易所交易基金。
  • 使用零碎股购买股票。
  • 开一个IRA。
  • 将其放入您的 401(k) 中。

如何开设经纪账户?

这是您开设经纪账户的分步指南:

  • 确定您需要的经纪账户类型
  • 比较成本和激励措施
  • 考虑提供的服务和便利
  • 决定经纪公司
  • 填写新账户申请
  • 为账户注资
  • 开始研究投资

什么是标准普尔 500 指数?

标准普尔 500 指数(英文为S&P 500 或者 Standard & Poor’s 500)是由美国最大的 500 家公司组成的股票指数,通常被认为是衡量美国股票整体表现的最佳指标。

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