建立财富是大多数人的目标，无论年龄大小。但是对于每个人来说，过上富裕的生活意味着什么是不同的。从纯粹的财务角度来看，随着时间的推移积累财富有一些通用的指导方针。
以下是一些积累财富和规划未来的方法：找到主动和被动的收入来源，坚持预算，长期持续投资。
长期投资可以采取多种形式，例如股票或加密货币投资。分散投资以降低风险非常重要。
第一步：赚钱
赚取收入与被动收入
虽然这似乎很明显——特别是如果你没有继承一大笔钱，或者你的初创公司还没有上市——你需要找到一种以一种或另一种形式赚钱的方法。这可以通过以下两种方式之一发生。
首先，有收入的概念，有时也称为主动收入。这是您从工作、自由职业、兼职或任何其他需要您积极参与的活动中赚取的钱。
其次，你可以努力赚取被动收入。被动赚取的收入是来自其他一些投资的钱，几乎不需要维护就可以无限期地产生。
被动收入的例子包括投资性房地产的租金、书籍版税或被动持有的股票投资。在大多数情况下（如果不是所有情况），通常都会以时间或金钱的形式进行一些可观的前期投资，以产生可靠的被动收入流。
收支管理
财务规划界的一句流行语是“注意差距”。在这里，“差距”是指您的收入（您的收入和被动收入的总和）与您的支出（您在特定时期内花费了多少）之间的差额。您的收入和支出之间的差距越大，您剩下的储蓄和投资就越多。
考虑一下您的开支以及您今天有多少剩余资金。如果您想在计入费用后增加您拥有的金额，您有几个不同的杠杆可以拉动。
首先，您可以找到增加收入的方法。例如，您可以添加一份自由职业。其次，您可以通过特别注意每一美元的支出并确保您从中获得一些好处来减少您的开支。第三，您可以将部分剩余资金投资于产生被动收入的资产。
这些的任何组合都会为您每月的可自由支配使用带来更大的盈余。
长期赚钱
追求赚取的收入是个好主意——也就是说，你每天起床做的事情——从长远来看是可持续的。理想情况下，你专注于你喜欢的事情，你擅长的事情，支付足够支付你费用的事情，以及你有资格（或可以获得资格）的事情。
现实并不那么容易。大多数工作不会同时提供所有这些属性，但最好了解理想的工作可能是什么，然后随着时间的推移努力接近它。在您喜欢的职业中获得丰厚的收入将使您随着时间的推移积累财富变得更加容易、愉快和数学上更简单。
第 2 步：省钱
省钱过程的第一步是跟踪您的每月支出。这可以在纸上、电子表格或应用程序中完成。主要目标是了解您每月的财务需求，然后采取积极的措施来控制它们。
支出通常分为固定和可变类别。固定费用包括您无法避免花钱的事情，这些费用每月变化不大。租金、交通和公用事业通常属于这一类。可变费用每月都会波动，您可以在必要时对其进行修改。一些可变费用可能包括人们倾向于花钱的餐厅、娱乐或其他非必需品。
在支出和预算方面，最好的做法是不断评估您的支出，看看是否有您不再使用或不再需要的东西。这可以帮助您找到可以削减或最小化的费用，这反过来又会增加您每月的剩余盈余。请记住，更大的盈余会导致更多的储蓄和投资。
另一种解决方法是向后工作。为此，您可以确定每月的储蓄供款，然后每个月先将其存入一个单独的帐户。然后，您可以使用剩余的收入来支付费用。
举一个现实世界的例子，许多人在拿到钱之前就从收入中扣除了401(k) 缴款。
您可能会发现这很有用，因为您一开始就没有钱可以花。在你可以用它做任何其他事情之前，它被转移到储蓄上。如果您的情况发生变化或在紧急情况下需要额外的钱，您还可以调整您的储蓄金额。
对于大多数人来说，建立一个总费用为三到六个月的单独应急基金是一个有价值的目标。如果你在一个高度稳定的两收入家庭，也许三个月可以为你工作；如果您只依赖一项收入并且稳定性程度较低，那么六个月是更好的选择。
利用您雇主的401(k) 配套供款（以及您的公司可能提供的任何其他经济利益）是另一种更快地建立您的净资产的方法。您的雇主的匹配基本上与任何退休金的自动回报相同，因此您将通过参与更快地建立您的资本基础。即使您无法立即获得 401(k) 资金，您仍然会以有意义的方式增加您的净资产。
第 3 步：投资资金
投资是财富积累过程中的最后一步——无疑也是至关重要的一步。正确地在股票市场上投资可以让你随着时间的推移成为百万富翁，而粗心的计划和误导性的投机可能会让你处于比开始时更糟糕的境地。
首先，了解您的风险承受能力是多少，或者您愿意将辛苦赚来的钱置于风险之中。更具风险承受能力的投资者可能会在股票和加密货币等资产中拥有更多资金，而更多规避风险的投资者可能会选择更多的现金和债券。
无论如何，降低风险的一种方法是拥有一个全球多元化的投资组合，该投资组合遵循预先确定的资产配置，或者您的投资组合如何在不同的投资中进行划分。这都可以记录在投资政策声明中，该声明描述了您的目标、风险承受能力、资产配置目标以及您的资金将如何投资。
如上所述，您的资产配置应该代表您投资策略的基石。资产分配通常以百分比来描述。样本资产配置可能是 40% 的美国股票、20% 的国际股票、20% 的债券和 20% 的房地产。虽然这只是无数资产配置中的一种，但它是如何向普通投资者展示资产配置的一个例子。
请记住，您还有许多投资选择可供选择，所有这些都可能纳入您的资产配置：股票、债券、共同基金、交易所交易基金(ETF)、加密货币、不可替代代币(NFT)、商品等就像黄金和白银一样，实物资产只是您可以随意选择的一部分。
在 The Motley Fool，长期持有投资是我们相信财富创造的核心。当您长期持有时，无论是从回报的角度还是从税收的角度来看，您都会给自己最大的成功机会。我们坚持愚蠢的投资理念，强调购买伟大的公司（个人或通过指数基金）并尽可能长时间地持有它们。
积累财富需要一些步骤
虽然积累财富似乎很困难，甚至不可能，但只要你遵循一些非常基本的步骤，它肯定是可以实现的。首先，您需要以主动或被动的方式赚钱，最好是随着时间的推移。接下来，您需要通过仔细的预算来积极节省足够的钱。最后，您需要以明智的方式进行投资，为您的长期成功做好准备。
保持耐心也很聪明——但诚然是困难的。今天，巨大的财富在一夜之间赢得和失去。但是，大多数能够长期积累财富的人都是循序渐进的，而且还带着一种坚忍的耐心。
我们现在生活在一个期望即时满足的世界，但它并不真正适用于财富建设游戏中的绝大多数人，除非你非常幸运或处于有利地位。采取系统的方法并长期坚持它是切实可行的。
就像大多数看起来很困难的事情一样，一个好的开始方式是朝着你的成功理念迈出小的基本步骤。随着时间的推移，采取如此多小的积极步骤的复合力量可以转化为重大变化，并有望转化为重大财富。只要有足够的纪律和耐心，绝对有可能实现您的财务目标。
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