如何設定投資目標| 美國留學與生活指南

設定目標是實現財務成功的重要一步，尤其是在投資方面。設定具體的、可實現的目標可以縮小關注範圍、制定計劃並在整個過程中保持動力。

在本指南中，了解目標的重要性、什麼是好的投資目標、設定目標時要問自己的問題，以及接下來要採取的一些步驟。

關鍵要點

設定投資目標有助於清晰明了、激勵自己，並製定計劃以取得財務上的成功。
一個好的投資目標是SMART：具體的、可衡量的、可實現的、相關的和有時限的。
在設定投資目標時，重要的是要考慮時間範圍、風險承受能力、投資理解以及可能影響這些目標的其他方面。
需要針對短期、中期和長期目標使用不同的投資策略。
在朝著投資目標努力的過程中，跟踪進展以確定是否需要改變策略。

為什麼目標很重要

研究表明設定目標對於取得財務成功具有重要意義。一個繼續被引用的著名例子是1979 年由MBA 學生進行的一項研究。在畢業生中，只有3% 的人有書面的目標和計劃來實現這些目標，13% 的人有不成文的目標，84% 的人根本沒有目標。

10 年後，有不明確目標的學生的平均收入是沒有目標的學生的兩倍。有書面目標的一小部分學生的收入是其他學生總和的10 倍。

目標為實現財務成功提供了許多好處，包括明確想要什麼、提供動力以及製定清晰具體的計劃以供遵循。在投資時，制定目標可以幫助個人邁出第一步，朝著感到陌生或不知所措的事物邁出第一步。

富達投資新興客戶高級副總裁凱利·蘭南在接受 The平衡。 “有許多不同的投資方式，更不用說市場波動的可能性，新投資者可能會感到不知所措，這是可以理解的。

“這就是為什麼從目標開始會有所幫助。通過設定目標，可以確定實現目標的行動方案，包括如何、何時、何地投資，以及擁有或需要多少時間。”

什麼是好的投資目標？

專家建議的最常見的目標設定經驗法則是使用SMART 目標。它是一種助記符，代表以下內容：

具體：設定具體的財務目標需要確定計劃儲蓄多少以及計劃儲蓄的目的。
可衡量的：財務目標通常很容易衡量。它們附有特定的美元金額，可以清楚地看到離達到的金額有多近。
可實現的：雖然設定崇高的目標是可以的，但設定無法實現的目標會降低積極性，並將資源從可以實現的其他目標中抽走。
相關性：一個好的投資目標應該與更廣泛的目標和價值觀保持一致。
有時限：為目標附加一個結束日期不僅可以提供一些緊迫感，還可以準確計算每月或每週需要節省多少才能實現目標。

SMART 目標的一個例子是，“我想在7 月之前存下1,500 美元，以便和我最好的朋友一起度假。” 在這種情況下，有一個特定的目標——確切地知道想要存多少錢以及這筆錢的用途——這很容易衡量，並且知道它會在預算範圍內。它也與個人的友誼價值有關，而且它是有時間限制的，這要歸功於附加的最後期限。

設定目標時要問的問題

當設定財務目標時，可以問自己一些指導性問題，以幫助制定投資計劃並確保走在正確的軌道上。 Taylor Jessee 是一名註冊財務規劃師(CFP)，也是Taylor Hoffman Wealth Management 的財務規劃總監。 Jessee 分享了投資者可以問自己的幾個問題：

我打算用這筆錢做什麼？

必須清楚自己的財務目標，並了解存錢的目的。

“例如，是為了買房子、送孩子上大學，還是為未來幾年或幾十年後的退休儲蓄？” 傑西說。 “一般來說，最好將你的錢分成不同的桶用於不同的目標，因為你的投資方式應該因人而異。”

我預計什麼時候需要這筆錢？

時間跨度是計劃需要投資資金之前的年數，它是製定投資策略的重要部分。時間跨度越長，通常可以負擔得起的投資組合就越激進。

我能接受多少風險？

雖然一般經驗法則適用於大多數投資者，但每個人都有自己的風險承受能力，投資組合應該反映這一點。

“當你投資（任何東西，而不僅僅是股票市場）時，沒有任何保證，所以[想想] 如果結果不如你所願，你可以承受多少損失，”傑西說。

這筆錢還能用來做什麼？

雖然投資可能是更快實現財務目標的絕佳方式，但確保不會將資金置於可能需要用於其他用途的風險中，這一點至關重要。例如，雖然應急基金可能只在儲蓄賬戶中賺取少量利息，但可能不想將其用於風險更大的投資。

我了解我投資的是什麼嗎？

不管投資組合是什麼，重要的是要完全理解投資的是什麼。對於個股，應該了解公司並熟悉他們的財務狀況。如果是共同基金，了解目標和基金經理的投資策略。

如何設定切合實際的投資目標

討論設定目標的重要性很容易，但採取必要的步驟來設定和實現財務目標則完全是另一回事。下面，找到正確設定切合實際的投資目標的步驟。

1.確定目標

實現目標的第一步是明確你想要實現的目標。常見的投資目標包括退休、孩子的大學教育或夢想家園。了解目標並使其成為SMART 制定實現該目標的投資計劃。

2. 確定投資策略

在決定如何為目標投資儲蓄時，一定要考慮時間範圍。

根據金融業監管局(FINRA) 的說法，短期目標（可在三年內實現的目標）可能最適合現金、國庫券和貨幣市場賬戶等流動性投資。

對於三到十年後的中期目標，可以在高質量的固定收益投資和股票之間平衡投資組合。

最後，對於十年以上的長期目標，可以採取更激進的方法，投資於股票、共同基金和交易所交易基金(ETF)。

重要的是不要陷入日間交易、加密貨幣和其他投資趨勢的興奮之中。雖然它們可以在某些投資組合中佔有一席之地，但傑西建議採用更穩定的財務目標方法。 “人們可以通過首先了解投資應該更像是看著油漆變乾而不是去拉斯維加斯來設定切合實際的投資目標，”傑西說。

3. 從小做起

根據Fidelity 最近的一項調查，在2021 年第一季度市場波動期間沒有進行交易的Z 世代成年人中有36% 如果能夠用少量資金進行交易，他們會更願意開始交易。

根據Lannan 的說法，對投資者的方法進行簡單的調整可以使他們的目標更容易實現。

“對於新投資者，以及那些可能更厭惡風險的投資者來說，最好從小處著手，更好地了解這個過程，”蘭南說。

4.尋求支持

找到實現財務目標所需的建議和支持從未如此簡單。無數社交媒體頁面分享有關投資和其他主題的深入財務建議。大多數投資平台在其網站上都有教育資源，以幫助投資者入門。如果尋求財務建議的有色人種或自己是一名金融專業人士，CHIP Professional 會為黑人和拉丁裔金融專業人士提供免費的在線和麵對面服務，以及付費會員計劃、交流機會等。