投資目標の設定方法

目標を設定することは、特に投資に関しては、経済的な成功を達成するための重要なステップです。具体的で達成可能な目標を設定すると、焦点が絞られ、計画が作成され、プロセス全体を通してモチベーションが維持されます。

このガイドでは、目標の重要性、優れた投資目標とは何か、目標を設定する際に自問すべき質問、次に取るべきステップについて学びます。

なぜ目標が重要なのか

調査によると、経済的な成功を収めるには目標を設定することが重要です。引用され続けている有名な例は、MBA 学生による 1979 年の研究です。卒業生のうち、3% だけが目標とそれを達成するための計画を書き、13% は書かれていない目標を持ち、84% はまったく目標を持っていませんでした。

10年後、目標が不明確な学生の平均収入は、目標がない学生の2倍でした。書かれた目標を持つ生徒のごく一部は、残りの生徒の合計よりも 10 倍の収入を得ました。

目標は、経済的な成功を達成するための多くの利点を提供します。これには、自分が何を望んでいるのかを明確にする、モチベーションを提供する、従うべき明確で具体的な計画を立てるなどがあります。投資に関して言えば、目標を持つことは、個人が異質または圧倒的に感じるかもしれない何かへの第一歩を踏み出すのに役立ちます.

フィデリティ・インベストメンツの新興顧客担当シニア・バイス・プレジデントであるケリー・ラナンがザ・バランスに語っています。 「市場のボラティリティの可能性は言うまでもなく、非常に多くの異なる投資方法があるため、新しい投資家は当然のことながら圧倒されます。

「そのため、目標から始めることが役立ちます。目標を設定することで、目標を達成するための行動方針を特定できます。これには、どのように、いつ、どこに投資するか、どれくらいの時間が必要か、どのくらいの時間が必要かなどが含まれます。」

良い投資目標とは？

専門家が推奨する最も一般的な目標設定ルールは、SMART 目標を使用することです。これは、次のことを表すニーモニックです。

• 明確：具体的な財務目標を設定するには、貯蓄する金額と貯蓄する目的を決定する必要があります。
• 測定可能:通常、財務目標は簡単に測定できます。特定の金額が添付されており、その金額にどれだけ近づいているかが明確になります。
• 満たすことができます：高い目標を設定することは問題ありませんが、達成不可能な目標を設定すると、モチベーションが低下し、他の達成可能な目標からリソースが奪われます。
• 相関：優れた投資目的は、より広い目標と価値観に沿ったものでなければなりません。
• 制限時間：目標に終了日を設定すると、切迫感が得られるだけでなく、目標を達成するために毎月または毎週どれだけ貯蓄する必要があるかを正確に計算できます。

目標を設定するときの質問

財務目標を設定するときは、投資を計画し、正しい軌道に乗っていることを確認するために、自問すべき指針となる質問がいくつかあります。 Taylor Jessee は、認定ファイナンシャル プランナー (CFP) であり、Taylor Hoffman Wealth Management のファイナンシャル プランニング ディレクターです。 Jessee は、投資家が自問できるいくつかの質問を共有しています。

私はお金で何をするつもりですか？

財務目標を明確にし、お金を節約する目的を理解することが重要です。

「たとえば、家を買うか、子供たちを大学に行かせるか、退職後の何年か何十年か先に備えて貯蓄するか?」とジェシーは言いました。 「一般的に、投資方法は人によって異なるはずなので、お金をさまざまな目標のためにさまざまなバケツに分割するのが最善です。」

いつお金が必要になると思いますか?

タイム ホライズンは、計画が投資資金を必要とするまでの年数であり、投資戦略を策定する上で重要な部分です。対象期間が長ければ長いほど、ポートフォリオは通常、よりアグレッシブになります。

どのくらいのリスクを受け入れることができますか?

一般的な経験則はほとんどの投資家に当てはまりますが、誰もが独自のリスク許容度を持っており、ポートフォリオはこれを反映する必要があります。

「（株式市場に限らず）投資する場合、保証はありません。ですから、思い通りにならなかった場合にどれだけの損失を許容できるかを[考えてください]」とジェシーは言いました。

このお金は他に何に使えますか？

投資は、財務目標をより早く達成するための優れた方法ですが、他の用途にお金を使う必要があるかもしれないリスクにお金をさらさないようにすることが重要です。たとえば、緊急資金は普通預金口座でわずかな利子しか得られないかもしれませんが、それをリスクの高い投資に投資したくない場合があります。

何に投資しているのか理解できていますか？

ポートフォリオに関係なく、何に投資されているかを完全に理解することが重要です。個々の株式については、会社を知り、財務状況に精通している必要があります。ミューチュアルファンドの場合、ファンドマネージャーの目的と投資戦略を理解する。

現実的な投資目標の設定方法

目標を設定することの重要性について議論するのは簡単ですが、財務目標を設定して達成するために必要な措置を講じることは、まったく別の問題です。以下に、現実的な投資目標を適切に設定する手順を示します。

1. 目標を決める

目標を達成するための最初のステップは、達成したいことを明確にすることです。一般的な投資目標には、退職、子供の大学教育、または夢のマイホームが含まれます。目標を知り、それを SMART にする その目標を達成するための投資計画を立てます。

2. 投資戦略の決定

目標のためにどのように投資して貯蓄するかを決めるときは、必ず時間枠を考慮してください。

Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) によると、短期的な目標 (3 年以内に達成可能な目標) は、現金、財務省証券、マネー マーケット アカウントなどの流動的な投資に最適である可能性があります。

3 年から 10 年先の中期目標では、質の高い債券投資と株式の間でポートフォリオのバランスをとります。 

最後に、10 年以上の長期目標のために、より積極的なアプローチを取り、株式、ミューチュアル ファンド、上場投資信託 (ETF) に投資することができます。

3. 小さく始める

最近の Fidelity の調査によると、2021 年第 1 四半期の市場のボラティリティの時期に取引をしなかった Z 世代の成人の 36% は、少額の資本で取引を開始できれば、より積極的に取引を開始するでしょう。

ラナン氏によると、投資家のアプローチを少し変更するだけで、目標をより達成しやすくなります。

「新しい投資家や、よりリスクを嫌うかもしれない人にとっては、小さく始めてプロセスをよりよく理解するのが最善です」とLannan氏は述べています。

4. サポートを求める

経済的な目標を達成するために必要なアドバイスやサポートを見つけることが、これまでになく簡単になりました。無数のソーシャル メディア ページが、投資やその他のトピックに関する詳細な金融アドバイスを共有しています。ほとんどの投資プラットフォームには、投資家が始めるのに役立つ教育リソースがウェブサイトにあります。 CHIP Professional は、金融に関するアドバイスを求めている有色人種の人や、自身が金融の専門家である人のために、黒人およびラテン系の金融専門家に無料のオンラインおよび対面サービスを提供しているほか、有料会員プログラム、ネットワーキングの機会などを提供しています。

進捗状況を測定する

財務目標を設定して投資ポートフォリオを構築したら、それで終わりではありません。進行状況を追跡して、正しい軌道に乗っていることを確認することが重要です。

「目標への進捗状況を追跡して測定する最も簡単な方法は、アプリまたはオンラインのファイナンシャル プランニング ツールを使用することです」とジェシーは言います。 「過度に単純化するつもりはありませんが、これらのツールを使用して、現在の資産、貯蓄額、達成したい経済的目標 (大学、退職、別荘の購入など) を入力すると、ツールはいくつかの結果を生成します。正しい軌道に乗っているかどうかを示すスコアまたはグラフのようなものです。」

目標への進捗状況を測定するときは、実行していることがうまくいかない場合に戦術を変更できるように準備する必要があります。多くの場合、投資戦略を変更するか、毎月の貯蓄を増やす必要があります。

よくある質問 (FAQ)

投資はどのように機能しますか？

投資するときは、金銭的なリターンを得ることを期待して、株式や債券などの資産を購入します。通常、配当または利息の 2 つの方法のいずれかでお金を稼ぐことができます。資産価値が上がると、 キャピタルゲインもあるかもしれません。たとえば、1 株 5 ドルで株を購入し、より高い価格で売却した場合、投資は利益を上げたことになります。

投資が重要なのはいつですか？

投資は、複利のおかげで、お金を自分のために働かせる素晴らしい方法です。短期的な目標については、お金を危険にさらすことを避け、FDIC が保証する銀行商品の使用を検討してください。

投資を始めるには？

SMART ゴールとオンライン仲介プラットフォームにより、アドバイザーなしですばやく投資を開始できます。実行する手順は次のとおりです。

1. 投資プラットフォームを選択します。
2. 中長期的な目標を選択し、リスクを考慮してください。
3. ポートフォリオを構築する: 多くの伝統的な企業は、目標とタイムラインに基づいて投資を選択するロボアドバイザーを提供しています。
4. 株式、債券、またはプールされた投資でポートフォリオを多様化します。

米国株式市場: 初心者向けガイド