インカム投資戦略を構築する方法

現金を生み出すポートフォリオを構築する必要がありますか?請求書の支払いと十分な収入があり、追加の収入源が必要かどうか心配ですか?もしそうなら、古い投資手法の 1 つであるインカム投資を検討する必要があります。

インカム投資とは、生活の糧となる受動的収入を提供するポートフォリオを設計する実践です。投資には、不動産、株式、投資信託、債券などがあります。インカムポートフォリオに影響を与える可能性のある一般的な危険のいくつかを理解しながら、パッシブインカムの目標と投資哲学を達成できる資産の種類を検討することが重要です。

インカム投資とは？

良い収入投資の技術は、株式、債券、投資信託そして不動産、可能な限り低いリスクで可能な限り高い年収を生み出す資産。この収入のほとんどは投資家に支払われるため、投資家は日常生活で衣服を購入し、請求書を支払い、休暇を取り、お金を気にせずに良い生活を送ることができます.

当然のことながら、インカム投資は、退職後の人や退職間近の人に人気があります。退職したら、安定した収入の流れに頼って、かつて働いていたときの収入を取り戻しましょう。現在、年金制度が恐竜の道を歩んでおり、401(k) プラン保有者が残高の変動に不安を感じているため、インカム投資への関心が新たに高まっています。 2020年、401(k)プランで送金された金額は、2008年以来最高レベルに達しました。

インカム投資は退職者の間で人気がありますが、それは退職者だけのものではありません。インカム投資は、投資から収入を得ようとする投資家のための戦略です。

ポートフォリオの月収目標を見つける

投資戦略がもたらす必要のある月間収入を見つけるために、主な焦点は、投資から毎年どれだけの収入が引き出されるかを示す引き出し率です。

インカム投資の経験則は、お金を使い果たしたくない場合は、毎年残高の 4% をインカムに費やしてはならないということです。これは、ウォール街では 4% ルールとして一般的に知られています。

言い換えれば、65 歳で 350,000 ドルの退職金を貯めることができた場合 (月額わずか 146 ドル、25 歳からの年収は 7%)、永久にポケットから出ることなく年間 14,000 ドルを引き出すことができるはずです。

平均的な退職者は、社会保障給付で月額約 1,500 ドルを受け取ることになります。両方とも社会保障を受給しているカップルの平均収入は約 2,500 ドルです。⁴投資から月額 $1,166 を追加すると、月額 $3,666 の収入が得られます。

退職する頃には、自分の家を所有していて、借金がほとんどないかもしれません。大きな医療上の緊急事態がなければ、基本的なニーズを満たすことができるはずです。資金が不足する危険を冒しても構わないと思っている場合は、引き出し率を調整できます。引き出し率が 2 倍の 8% になり、投資が 3% のインフレ率で 6% を稼ぐ場合、実質的には、口座の価値は年間 5% 失われます。

インカムポートフォリオへの主な投資

収入ポートフォリオを構築する場合、潜在的な投資の 3 つの主要な「バケツ」があります。これらには以下が含まれます：

1. 配当株：普通株、優先株どちらも有効です。配当を支払う企業は、所有する株式数に基づいて、年間利益の一部を株主に支払います。
2. つなぐ: 債券に関しては、さまざまなオプションがあります。国債、機関債、地方債、貯蓄債、その他の債券を所有できます。
3. 不動産: 賃貸物件は、完全に所有することも、不動産投資信託 (REIT) を通じて投資することもできます。不動産には独自の税法があり、一部の人々は、不動産が高インフレに対してある程度の保護を提供するため、安心感を覚えます。

各カテゴリーを詳しく見ると、収入ポートフォリオに適した投資をよりよく理解できます。

あなたの収入ポートフォリオの配当株

個人所得ポートフォリオには、さまざまな特性を持つ配当株が必要です。

• 配当性向: 配当性向は 50% 以下と予想され、残りは将来の成長のために会社の事業に再投資されます。
• 配当利回り: 企業が利益に対して多額の支払いをすると、企業の競争力が損なわれる可能性があります。 2% から 6% の配当利回りは健全な配当です。
• 所得: 会社は、少なくとも過去 3 年間、プラスの収益を上げ、損失が発生していない必要があります。
• 実績: 配当を徐々に増やしてきた実績もトップピックです。経営陣が株主に優しいとすれば、帝国を拡大するよりも余剰資金を株主に還元することに前向きです。
• 比: その他の考慮事項は、事業の株主資本利益率 (ROE とも呼ばれ、株主資本と比較した税引後利益) と負債資本比率です。自己資本利益率と自己資本比率に対する負債は、同業他社と比較して健全なはずです。これにより、不況時のクッションが大きくなり、配当小切手の流れを維持するのに役立ちます。

インカムポートフォリオの債券

債券は一般的に株式よりも変動が少ないため、インカム投資の基礎と見なされることがよくあります。債券を使用すると、それを発行した会社または政府にお金が貸されます。在庫があれば、ビジネスの一部を所有できます。債券の利益の可能性ははるかに限られていますが、破産した場合に投資を取り戻す可能性が高くなります。

債券は株式よりも安全ですが、リスクがないわけではありません。実際、債券はインカム投資家に独特の一連のリスクをもたらします。

選択肢には、地方債などの税制上の優遇措置を提供する債券が含まれます。より良い選択肢は、投資信託によく似た、さまざまな投資家からの資金をプールする債券のバスケットである債券ファンドです。

避けるべきいくつかの結合特性を次に示します。

• 拘束時間が長すぎる: 最大のリスクの 1 つは、いわゆる債券デュレーションです。インカム ポートフォリオを構築する場合、通常、満期が 8 年を超える債券は購入すべきではありません。
• リスクの高い外債: また、不安定な通貨市場を理解していない限り、実際のリスクをもたらすため、外国債券の購入を避けることも検討する必要があります。

あなたのポートフォリオの債券の割合を計算したい場合は、有名な「ヒッチハイカー」の著者であり、アイビーリーグの教育者として尊敬されているバートン・マルキールによると、あなたの年齢は古いルールに従います.あなたが 30 歳の場合、ポートフォリオの 30% は債券である必要があり、60 歳の場合は 60% である必要があります。

インカムポートフォリオにおける不動産

不動産は、自分が何をしているかを知っていれば、定期的な収入を探している人にとって良い投資になる可能性があります.これは、収入ポートフォリオの受動的収入を探している場合に特に当てはまります。

主な選択は、不動産を完全に購入するか、不動産投資信託（REIT）を通じて投資するかです。どちらのアクションにも長所と短所がありますが、巧妙に作成されたポートフォリオではどちらも適切な位置を占めることができます。

不動産の大きな利点の 1 つは、借金を引き受ける意思がある場合、不動産自体がインフレに対応できるため、返済率を劇的に高めることができることです。

このアプローチにはリスクがないわけではなく、100% の投資は不動産に投資するべきではありません。このアプローチには 3 つの問題があります。

1.  不動産市場が下落した場合、不動産購入の資金調達に負債を使用するレバレッジによって損失が拡大します。
2. 不動産は、訴訟、維持管理、税金、保険などにより、株式や債券よりも多くの作業を必要とします。
3. インフレ調整ベースでは、株式は長期的に常に不動産の価値を上回ってきました。

所得分配のための投資

収入ポートフォリオの何パーセントを株式、債券、不動産などに割り当てる必要がありますか?答えは、個人の選択、好み、リスク許容度、および多くのボラティリティを許容できるかどうかにかかっています。資産配分は個人の好みです。

最も単純なインカム投資の配分は次のようになります。

• 前述の基準を満たす有配株の資産の 3 分の 1
• 債券および/または債券ファンドの資産の 3 分の 1 が前述の基準を満たしている
• 資産の 3 分の 1 は不動産であり、ほとんどの場合、LLC またはその他の法的構造を通じた財産の直接所有の形をとっています。

単純ではありますが、この割り当て例は個人に最適ではない場合があります。若くてリスクを冒す意思がある場合は、ポートフォリオの多くを株式や不動産に割り当てることができます。取るリスクが高いほど、より高い報酬が得られる可能性があります。リスクを嫌う場合は、ポートフォリオの多くを債券に割り当てることをお勧めします。それらはリスクが低いため、報酬も少なくなります。万能の投資ポートフォリオはありません。

所得ポートフォリオにおける貯蓄の役割

貯蓄と投資は異なりますが、どちらも全体的な財務計画に役立ちます。毎月多額の現金を生成する十分に分散された収入ポートフォリオがあっても、リスクのない FDIC 保険付きの銀行口座に十分な貯蓄を持っていることは、緊急時に非常に重要です。

銀行口座に入金された資金は流動性があり、必要なときにすぐに引き出すことができます。すべての資金が投資されると、資金が拘束され、ポジションが強制的に現金化される可能性があります。そうすることは、収益と税効率に悪影響を及ぼす可能性があります。

必要な現金の額は、固定支払いの合計額、負債の水準、健康状態、および資産を現金化する必要がある速さによって異なります。

普通預金口座の現金の価値を知ることは、強調しすぎることはありません。緊急事態、健康保険、および費用をカバーするのに十分な貯蓄を構築するまで、投資を開始するのを待つ必要があります.そうして初めて、投資を開始する必要があります。

よくある質問 (FAQ)

投資からフルタイムの収入を得ることができますか?

投資から生活費を賄うのに十分なお金を稼ぐことは可能ですが、一晩でできるわけではありません.富を成長させるには、何年にもわたる慎重で規律ある投資と忍耐が必要です。完全な給与に相当する年次リターンを得るのに十分な投資をしたら、年次投資収入以上を引き出しないように注意する必要があります。

インカム投資とグロース投資の違いとは？

インカム投資は、現在または近い将来に安定した収入の流れを提供することを目的としていますが、成長投資は、長期にわたって生活するため、または相続人に与えるための富を構築することを目的としています。相互に排他的ではありませんが (たとえば、成長投資は退職時に収入をもたらします)、2 つの戦略は一般に、投資方法と投資したお金で何をするかが異なります。

債券への投資を開始するには、いくらの資金が必要ですか?

インカム投資に必要な金額は、毎月いくら稼ぎたいかによって異なります。たとえば、年間 7% を生み出す $100,000 の投資がある場合、年間 $3,000 から $4,000 (3% から 4%) を安全に引き出すことができます。 100 万ドルを投資した場合、年間 30,000 ～ 40,000 ドルを安全に引き出すことができます。