投資美國股票市場:入門指南

如果您準備開始投資股票市場,但不確定投資股票時要採取的第一步,那麼您來對地方了。

得知50 年前對標準普爾500 指數的10,000 美元投資在今天價值近120 萬美元,您可能會感到驚訝。股票投資如果做得好,是建立長期財富的最有效方式之一。

美股開始投資的5 個步驟

1. 確定投資方式

首先要考慮的是如何開始投資股票。一些投資者選擇購買個股,而另一些則採取不那麼積極的方式。

嘗試這個。以下哪項陳述最能描述您?

  • 我是一個善於分析的人,喜歡處理數字和做研究
  • 我討厭數學,不想做大量的“家庭作業”。
  • 我每周有幾個小時致力於股市投資。
  • 我喜歡閱讀有關我可以投資的不同公司的信息,但不想深入研究與數學相關的任何事情。
  • 我是一個忙碌的專業人士,沒有時間學習如何分析股票。

好消息是,無論您同意這些陳述中的哪一個,您仍然是成為股票市場投資者的理想人選。唯一會改變的是“如何”。

投資股市的不同方式

  • 個股:當且僅當您有時間和願望持續徹底地研究和評估股票時,您可以投資個股。如果是這種情況,我們100% 鼓勵您這樣做。隨著時間的推移,聰明和耐心的投資者完全有可能戰勝市場。另一方面,如果季度收益報告和適度的數學計算之類的東西聽起來不吸引人,那麼採取更被動的方法絕對沒有錯。
  • 指數基金:除了購買個股外,您還可以選擇投資指數基金,追踪標準普爾500等股票指數。當談到主動與被動管理的基金時,我們通常更喜歡後者(當然也有例外)。指數基金的成本通常顯著降低,並且幾乎可以保證與其基礎指數的長期表現相匹配。隨著時間的推移,標準普爾500 指數的年化總回報率約為10%,這樣的表現可以隨著時間的推移積累大量財富。
  • Robo-advisors:最後,近年來流行的另一種選擇是robo-advisor。機器人顧問是一家經紀公司,基本上代表您將資金投資於適合您的年齡、風險承受能力和投資目標的指數基金組合。機器人顧問不僅可以選擇您的投資,而且許多會優化您的稅收效率並隨著時間的推移自動進行更改。

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2.決定投資多少股票

首先,談談不應該投資股票的錢。至少在未來五年內,您可能需要在股市中購買資金。

雖然從長遠來看,幾乎可以肯定股市會上漲,但短期內股價的不確定性太大了——事實上,任何一年下跌20% 並不罕見。2020 年,在COVID-19 大流行期間,市場暴跌40% 以上,並在幾個月內反彈至歷史新高。

  • 您的應急基金
  • 支付孩子下次學費所需的錢
  • 明年的假期基金
  • 即使您在幾年內不准備買房,您也要存入首付的錢

資產分配

如何處理您的可投資資金——即未來五年內您可能不需要的資金。這是一個被稱為資產配置的概念,這裡有幾個因素起作用。您的年齡是一個主要考慮因素,您的特定風險承受能力和投資目標也是如此。

讓我們從你的年齡開始。一般的想法是,隨著年齡的增長,股票逐漸成為不那麼理想的存放資金的地方。如果您還年輕,那麼您還有幾十年的時間來度過市場的起起落落,但如果您退休並依賴投資收入,情況就不是這樣了。

這是一個快速的經驗法則,可以幫助您建立一個大致的資產配置。把你的年齡從110 中減去。這是你的可投資資金中應該投資於股票的大致百分比(這包括基於股票的共同基金和ETF)。剩下的應該是債券或高收益CD等固定收益投資。然後,您可以根據您的特定風險承受能力上下調整該比率。

例如,假設您今年40 歲。這條規則表明,你的可投資資金的70% 應該是股票,另外30% 是固定收益。如果您更喜歡冒險或計劃在典型退休年齡後工作,您可能希望將此比率轉移到股票上。另一方面,如果您不喜歡投資組合中的大波動,則可能需要朝另一個方向進行修改。

個人坐在桌旁查看圖表並使用計算器
資料來源:蓋蒂圖片社

3. 開立投資賬戶

如果您沒有任何實際購買股票的方法,那麼所有針對初學者的股票投資建議都對您沒有多大幫助。為此,您需要一種稱為經紀賬戶的特殊賬戶。

這些賬戶由TD AmeritradeE*TradeCharles Schwab等公司提供。開設經紀賬戶通常是一個快速而輕鬆的過程,只需幾分鐘。您可以通過EFT 轉賬、郵寄支票或電匯輕鬆為您的經紀賬戶注資。

開設經紀賬戶通常很容易,但在選擇特定經紀商之前,您應該考慮以下幾點:

賬戶類型

首先,確定您需要的經紀賬戶類型。對於大多數只想學習股票市場投資的人來說,這意味著在標準經紀賬戶和個人退休賬戶(IRA) 之間進行選擇。

這兩種賬戶類型都允許您購買股票、共同基金和ETF。這裡的主要考慮因素是您投資股票的原因以及您希望獲得資金的容易程度。

如果您想輕鬆獲得資金,只是為了未雨綢繆,或者想投資超過年度IRA 供款限額,您可能需要一個標準經紀賬戶。

另一方面,如果您的目標是積累退休金,IRA 是一個不錯的選擇。這些賬戶有兩種主要類型——傳統和羅斯IRA——還有一些針對個體經營者和小企業主的特殊類型的IRA,包括SEP IRA和SIMPLE IRA。 IRA 是購買股票的稅收優惠場所,但不利的一面是,在您變老之前很難提取資金。

比較成本和功能

大多數在線股票經紀人都取消了交易佣金,因此就成本而言,大多數(但不是全部)都處於公平競爭環境中。

但是,還有其他幾個重大差異。例如,一些經紀商為客戶提供各種教育工具、投資研究和其他對新投資者特別有用的功能。其他提供在外國證券交易所進行交易的能力。有些擁有實體分支機構網絡,如果您需要面對面的投資指導,這可能會很好。

經紀人交易平台還具有用戶友好性和功能性。我已經使用了很多,並且可以直接告訴您,有些比其他的要“笨拙”得多。許多人會讓您在投入任何資金之前嘗試演示版本,如果是這種情況,我強烈推薦它。

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4. 選擇股票

既然我們已經回答了您如何購買股票的問題,如果您正在尋找一些適合初學者的絕佳投資理念,這裡有五支很棒的股票可以幫助您入門。

當然,在短短幾段中,我們無法涵蓋您在選擇和分析股票時應考慮的所有內容,但在您開始之前,您需要掌握以下重要概念:

  • 使您的投資組合多樣化。
  • 只投資於您了解的企業。
  • 在您掌握投資的竅門之前,請避免使用高波動性股票。
  • 永遠避免低價股。
  • 學習評估股票的基本指標和概念。

學習多元化的概念是個好主意,這意味著您的投資組合中應該有各種不同類型的公司。但是,我會警告不要過度多樣化。堅持你了解的業務——如果事實證明你擅長(或習慣於)評估一種特定類型的股票,那麼一個行業構成你投資組合中相對較大的部分並沒有錯。

購買華而不實的高增長股票似乎是建立財富的好方法(當然可以),但我會提醒你推遲這些,直到你更有經驗。通過堅如磐石的成熟企業為您的投資組合創建一個“基礎”更為明智。

如果你想投資個股,你應該熟悉一些評估它們的基本方法。在那裡,我們幫助您找到估值有吸引力的股票交易。如果您想為投資組合添加一些令人興奮的長期增長前景,增長投資指南是一個很好的起點。

5. 繼續投資

這是投資的最大秘密之一,由奧馬哈甲骨文本人沃倫·巴菲特提供。你不需要做非凡的事情來獲得非凡的結果。 (注:沃倫·巴菲特不僅是有史以來最成功的長期投資者,也是您投資策略的最佳智慧來源之一。)

在股市賺錢的最可靠方法是以合理的價格購買偉大企業的股票,並在企業保持良好狀態(或直到你需要錢)期間持有這些股票。如果您這樣做,您將在此過程中經歷一些波動,但隨著時間的推移,您將產生出色的投資回報。

現在在哪裡投資1,000美元

當我們屢獲殊榮的分析師團隊有股票提示時,傾聽是值得的。畢竟,他們經營了十多年的時事通訊Motley Fool Stock Advisor已經使市場翻了兩番。 *

他們剛剛透露了他們認為投資者現在可以購買的十隻最佳股票……

常見問題

作為初學者,我應該投資多少股票?

如果您有 100 美元可投資,以下如何使用它的最佳建議:

  • 使用微型投資應用程序或機器人顧問。
  • 投資股票指數共同基金或交易所交易基金。
  • 使用零碎股購買股票。
  • 開一個IRA。
  • 將其放入您的401(k) 中。

如何開設經紀賬戶?

這是您開設經紀賬戶的分步指南:

  • 確定您需要的經紀賬戶類型
  • 比較成本和激勵措施
  • 考慮提供的服務和便利
  • 決定經紀公司
  • 填寫新賬戶申請
  • 為賬戶注資
  • 開始研究投資

什麼是標準普爾500 指數?

標準普爾500 指數(英文為S&P 500 或者 Standard & Poor's 500)是由美國最大的500 家公司組成的股票指數,通常被認為是衡量美國股票整體表現的最佳指標。

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