如何申請美國學生貸款

除非他們的父母以某種方式存了足夠的錢——或者賺到了巨額的薪水——否則大多數學生今天需要藉錢來支付大學費用。在大學裡努力工作在很大程度上也已成為過去。很少有學生能在上課的同時賺到足夠的錢來支付大學費用。出於這個原因,學生貸款(和債務)變得越來越普遍。這是您需要了解的有關申請的信息。

關鍵要點

  • 要為大學申請聯邦貸款,學生和家長需要填寫免費申請聯邦學生援助或FAFSA。
  • 聯邦學生貸款有兩種基本類型:補貼和無補貼。如果您符合條件,補貼貸款更實惠。
  • 其他貸款來源包括為父母提供的聯邦PLUS 貸款以及來自銀行和其他貸方的私人貸款。
  • 聯邦機構的學生貸款支付和利息已暫停至2022 年初。

第1 步:填寫FAFSA

申請學生貸款的第一步是填寫政府的免費聯邦學生援助申請(FAFSA)。 FAFSA 會詢問學生和家長的收入和投資等一系列問題,以及其他相關問題,例如家庭是否會同時有一個以上的孩子上大學。根據您提供的信息,FAFSA 將計算您的預期家庭貢獻(EFC)。這是政府認為你應該能夠用你自己的財政資源支付下一學年大學費用的金額。

您可以在聯邦學生援助網站辦公室在線完成FAFSA

為了節省時間,請在坐下來開始處理之前匯總您的所有帳戶信息。您不僅必須在首次申請援助時完成FAFSA,而且如果您希望繼續獲得援助,則此後每年都必須完成。

第2 步:比較經濟援助優惠

您申請的大學的經濟援助辦公室將使用您的FAFSA 中的信息來確定向您提供多少援助。他們通過從出勤成本(COA) 中減去您的EFC 來計算您的需求。出席費用包括學費、強制性費用、食宿費和其他一些費用。它可以在大多數大學的網站上找到。

為了彌合您的EFC 和他們的COA 之間的差距,大學將製定一個援助計劃,其中可能包括聯邦佩爾助學金和帶薪勤工儉學,以及貸款。贈款與貸款不同,不需要償還,除非在極少數情況下。它們適用於政府認為有“特殊財務需求”的學生。

獎勵信可能因大學而異,因此並排比較它們很重要。在貸款方面,您需要查看每所學校提供多少資金,以及貸款是有補貼的還是無補貼的。

直接補貼貸款,如助學金,適用於有特殊經濟需要的學生。學生貸款補貼的優勢在於,美國教育部將在您至少是半日制學生期間以及畢業後的前六個月支付利息。

無論需要,家庭都可以直接獲得無補貼貸款,利息將立即開始累積。

在經濟危機期間,這些貸款的支付和利息於2020 年暫停,並於2022 年年中恢復。

如果您符合條件,大學可能會為您提供補貼和無補貼貸款。

與銀行和其他私人貸方的學生貸款相比,聯邦貸款具有許多優勢。他們有相對較低的固定利率(私人貸款通常有浮動利率),並提供各種靈活的還款計劃。

2023 年7 月,令人困惑的預期家庭貢獻(EFC) 將更名為學生援助指數(SAI),以闡明其含義。它沒有說明學生必須向大學支付多少費用。學校使用它來計算申請人有資格獲得多少學生資助。

但是,您可以藉的金額是有限的。例如,大多數一年級本科生最多只能藉到5,500 美元,其中補貼貸款不超過3,500 美元。在你的大學生涯中,你總共可以藉多少錢也有限制。

如果您需要藉更多的錢,一種選擇是聯邦直接加貸款。 PLUS貸款適用於本科生的父母(以及專業和研究生)。 PLUS 貸款有更高的限額——最高可達全部出勤費用減去學生正在接受的任何其他援助——並且無論需要如何都可以使用。但是,母借款人通常必須通過信用檢查以證明其信譽。

Important: 私人學生貸款缺乏聯邦貸款提供的靈活還款方式。

第3 步:考慮私人學生貸款

坎伯蘭大學校園去上課的女大學生
坎伯蘭大學校園

如果您需要藉的錢超過聯邦學生貸款所能提供的資金,另一種選擇是向銀行、信用合作社或其他金融機構申請私人貸款。

無論需要如何,都可以使用私人貸款,您可以使用金融機構自己的表格而不是FAFSA 來申請。要獲得私人貸款,您需要有良好的信用評級或讓有信用評級的人(例如父母或其他親屬)共同簽署貸款。

擁有不那麼出色的信用可能會使獲得學生貸款的資格變得困難。私人貸方會考慮您的收入和信用記錄,作為一名大學生,您可能信用不佳或根本沒有信用。但是,一些貸方為信用不良的借款人提供學生貸款選擇。

一般來說,私人貸款的利率高於聯邦貸款,而且這些利率是可變的而不是固定的,這給你最終會欠多少錢的問題增加了一些不確定性。私人貸款也缺乏聯邦貸款提供的靈活還款計劃,並且沒有資格根據聯邦直接合併貸款計劃進行貸款合併。但是,您可以在畢業後以較低的利率為您的私人貸款再融資。

每所大學都會在您收到正式錄取通知的同時通知您提供多少援助。這通常被稱為獎勵信。除了聯邦援助外,大學還可以從自己的資金中籌集資金,例如獎學金或運動獎學金。

第4 步:選擇你的學校

你需要藉多少錢才能上一所大學,而不是另一所大學,這可能不是選擇大學的最重要因素。但它絕對應該在名單上排名靠前。從大學畢業時背負著難以控制的債務——或者更糟糕的是,背負了債務而不是畢業——不僅是一種可能讓你徹夜難眠的負擔;它會限制——甚至破壞——你未來幾年的職業和生活選擇。當您選擇為大學支付更多費用時,還要考慮您正在考慮的未來職業。入門級薪水較高的職業將使您處於更好的位置來償還貸款並證明承擔更多債務的合理性。

如何在聯邦貸款計劃下借大學錢?

有五個字母要記住:FAFSA。要獲得聯邦貸款的資格,您需要完成並提交聯邦學生援助免費申請,即FAFSA。借款人必須回答有關學生和父母的收入和投資的問題,以及其他相關問題,例如家庭是否有其他孩子上大學。使用該信息,FAFSA 確定預期的家庭貢獻,該貢獻被重新命名為學生援助指數。該數字用於計算您有資格獲得多少援助。

與私人貸款相比,聯邦貸款有哪些優勢?

聯邦貸款具有相對較低的固定利率(私人貸款通常具有可變利率),並提供各種靈活的還款計劃。與政府貸款不同,私人貸款並非基於財務需求。借款人可能必須通過信用檢查以證明其信譽。信用記錄很少或沒有信用記錄或評分不佳的借款人可能需要貸款的共同擔保人。私人貸款的借款限額也可能高於聯邦貸款。

了解:聯邦VS 私人學生貸款

直接補貼貸款和無補貼貸款有什麼區別?

與助學金一樣,直接補貼貸款適用於有特殊財務需求的學生。美國教育部將在您至少是半日制學生期間以及畢業後的前六個月內支付利息。相比之下,無論需要,家庭都可以直接獲得無補貼貸款,並且利息將立即開始累積。

底線

學生貸款是可用於幫助家庭支付大學賬單的資源之一。根據您的情況,私人和聯邦貸款各有利弊。由銀行和信用合作社管理的私人貸款與任何其他類型的貸款非常相似,這意味著需要進行信用檢查。聯邦貸款通常以需求為基礎,利率較低,還款靈活。那些做必要的跑腿工作的人會找到最能滿足他們需求的選擇。

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