如何建立收入投资策略

需要建立一个可以产生现金的投资组合吗?是否担心支付账单和现在有足够的收入并需要额外的收入来源?如果是这样,应该考虑使用一种较古老的投资技术——收入投资。

收入投资是一种设计投资组合的做法,可以提供可以赖以生存的被动收入。投资可以包括房地产、股票、共同基金和债券。在了解可能影响收入投资组合的一些常见危险的同时,考虑哪些类型的资产能够实现被动收入目标和投资理念至关重要。

什么是收入投资?

良好收益投资的艺术是收集一系列资产,如股票、债券、共同基金和房地产,这些资产将以尽可能低的风险产生尽可能高的年收入。这笔收入的大部分支付给了投资者,这样他们就可以在日常生活中用它来买衣服、付账单、度假,过上美好的生活而不用担心钱。

自然地,收入投资很受那些处于或接近退休的人的欢迎。退休时,依靠稳定的收入流来替代在劳动力市场时曾经拥有的收入。如今,随着养老金制度走向恐龙之路,401(k) 计划持有人被余额波动吓坏,人们对收益投资的兴趣重新抬头。2020 年,在 401(k) 计划中转移的资金数量达到了 2008 年以来的最高水平。

尽管收入投资在退休人员中很受欢迎,但它不仅适用于退休人员。对于任何寻求从投资中获得收入的投资者来说,收入投资都是一种策略。

为投资组合寻找月收入目标

要找到投资策略需要带来的每月收入,主要关注提取率,即每年从投资中提取多少收入。

收入投资的经验法则是,如果永远不想用完钱,每年不得将余额的 4% 用于收入。这在华尔街通常被称为 4% 规则。

换句话说,如果在 65 岁退休时设法存下 350,000 美元(从 25 岁开始每月只需要 146 美元,年收入为 7%),你应该能够每年提取 14,000 美元,而无需永远没钱了。

如果是一名普通的退休工人,每月将获得近 1,500 美元的社会保障福利。一对夫妇都领取社会保障福利,平均收入约为 2,500 美元。4每月从投资中增加 1,166 美元,每月的收入就可达到 3,666 美元。

到退休时,可能会拥有自己的房子并且负债很少。在没有任何重大医疗紧急情况的情况下,应该能够满足基本需求。如果愿意冒更快耗尽资金的风险,可以调整提款率。如果将提款率提高一倍至 8%,并且投资在 3% 的 通货膨胀率下获得 6%的收益,那么按实际价值计算,每年将损失 5% 的账户价值。

收入投资组合的主要投资

建立收入投资组合时,将拥有三个主要的潜在投资“桶”。这些包括:

  1. 派息股票:普通股和优先股都有用。支付股息的公司根据他们拥有的股份数量向股东支付一部分年度利润。
  2. 债券:谈到债券,有多种选择。可以拥有政府债券、机构债券、市政债券、储蓄债券或其他债券。
  3. 房地产:可以完全拥有出租物业或通过房地产投资信托(REIT) 进行投资。房地产有自己的税收规定,有些人更放心,因为房地产提供了一些抵御高通胀的保护措施。

仔细查看每个类别可以更好地了解收入投资组合的适当投资。

收入投资组合中的股息股票

的个人收入投资组合中,需要具有多种特征的股息股票。

  • 股息支付率:希望股息支付率为50% 或更低,其余部分将重新投入公司业务以实现未来增长。
  • 股息收益率:如果企业支付过多的利润,可能会损害公司的竞争地位。2% 至 6% 的股息收益率是健康的支出。
  • 收益:该公司至少应该在过去三年中产生正收益且没有亏损。
  • 往绩记录:有缓慢增加股息的可靠往绩记录也是首选。如果管理层对股东友好,那么与扩大帝国相比,它更愿意将多余的现金返还给股东。
  • 比率:其他考虑因素是企业的股本回报率(也称为 ROE,与股东权益相比的税后利润)及其债务权益比率。与业内同行相比,股本回报率和债权比应该是健康的。这可以在经济衰退时提供更大的缓冲,并有助于保持股息支票流动。

收益投资组合中的债券

债券通常被认为是收益投资的基石,因为它们的波动通常远小于股票。有了债券,就可以将钱借给发行它的公司或政府。有了股票,就拥有了一部分业务。债券的潜在利润要有限得多;但是,万一破产,就有更好的机会收回投资。

债券比股票更安全,但并非没有风险。事实上,债券对收入投资者来说具有一系列独特的风险。

选择包括提供税收优惠的 债券,例如市政债券。更好的选择可能是债券基金,它是一篮子债券,汇集了来自不同投资者的资金——很像共同基金。

以下是要避免的一些债券特征:

  • 债券久期过长:最大的风险之一是所谓的债券久期。在组合收入投资组合时,通常不应购买期限超过八年的债券,因为如果利率急剧变动,它们可能会损失很多价值。
  • 有风险的外国债券:还应该考虑避免购买外国债券,因为除非了解波动的货币市场,否则它们会带来一些实际风险。

如果你想计算你的投资组合中债券的百分比,你可以遵循古老的规则,根据著名的“华尔街漫游”作者和受人尊敬的常春藤盟校教育家伯顿马尔基尔的说法,该规则是你的年龄。如果你 30 岁,那么你投资组合的 30% 应该是债券;如果你是 60 岁,那么 60% 应该是。

收入投资组合中的房地产

如果知道自己在做什么,那么对于那些想要获得固定收入的人来说,房地产可能是一项不错的投资。如果正在寻找适合收入投资组合的被动收入,则尤其如此。

主要选择是是直接购买房产还是通过房地产投资信托 (REIT) 进行投资。这两种行动各有利弊,但它们都可以在精心打造的投资组合中占有一席之地。

房地产的一大优势是,如果愿意借债,可以大幅提高提款率,因为房产本身会跟上通货膨胀的步伐。

这种方法并非没有风险,不应该将 100% 的投资都投入房地产。这种方法存在三个问题:

  1.  如果房地产市场下跌,损失会被杠杆放大,即使用债务为房地产购买融资。
  2. 由于诉讼、维护、税收、保险等,房地产比股票和债券需要更多的工作。
  3. 在通胀调整的基础上,股票价值的长期增长总是超过房地产。

为收入分配投资

收入投资组合中的多少百分比应该分配给股票、债券、房地产等?答案归结为个人选择、偏好、风险承受能力,以及是否能承受大量波动。资产配置是个人喜好。

最简单的收入投资分配可能是:

  • 满足先前规定标准的派息股票中三分之一的资产
  • 债券和/或债券基金中三分之一的资产符合先前规定的标准
  • 三分之一的资产是房地产,很可能是通过有限责任公司或其他法律结构直接拥有财产的形式

虽然简单,但此示例分配可能不是最适合个人的方式。如果年轻并且愿意冒险,可以将更多的投资组合分配给股票和房地产。承担的风险越高,可能会带来更高的回报。如果厌恶风险,可能希望将更多的投资组合分配给债券。它们风险较小,因此回报率较低。没有放之四海而皆准的投资组合。

储蓄在收益投资组合中的作用

存钱和投资是不同的,尽管它们都服务于整体财务计划。即使拥有多元化的收入投资组合,每个月都能产生大量现金,但在紧急情况下,在无风险的 FDIC 保险银行账户中有足够的储蓄至关重要。

存入银行账户的资金具有流动性,需要时可以快速提取。当所有资金都投入时,资金就会被占用,可能被迫清算头寸以获取现金。这样做可能会对回报和税收效率产生负面影响。

需要的现金数额将取决于拥有的固定付款总额、债务水平、健康状况,以及可能需要多快将资产变成现金。

了解储蓄账户中现金的价值怎么强调也不为过。你应该等到你已经积累了足够的储蓄来应对紧急情况、健康保险和费用时才开始投资。只有这样你才应该开始投资。

常见问题 (FAQ)

能从投资中获得全职收入吗?

有可能从投资中赚取足够的钱来支付生活费用,但这不会在一夜之间发生。它需要多年谨慎和有纪律的投资,并耐心地让财富增长。一旦确实有足够的投资来赚取相当于全薪的年度回报,就必须小心,不要提取超过每年投资收入的金额。

收益投资和成长投资有什么区别?

收入投资旨在在当前或不久的将来提供稳定的收入流,而增长投资旨在积累赖以生存或长期授予继承人的财富。虽然它们并不相互排斥(例如,增长投资在退休期间提供收入),但这两种策略在投资方式和投资资金用途方面通常有所不同。

需要多少钱才能开始投资固定收益?

收入投资所需的金额取决于希望每月赚取多少。例如,如果有一项 100,000 美元的投资,年收益率为 7%,那么每年可以安全地提取 3,000 至 4,000 美元(3% 至 4%)。如果投资了 100 万美元,每年可以安全地提取 30,000 至 40,000 美元。

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