學生貸款還款計算器:估計您的還款日期

在此頁使用Credible 的學生貸款還款計算器估算還清貸款總成本需要多長時間。首先,輸入您當前的貸款信息。然後,使用滑塊查看增加的每月付款如何降低貸款總成本。

如何計算學生貸款的每月還款額?

每月付款取決於幾個因素,包括貸款利率、貸款期限和本金貸款餘額。

一些還款計劃也有固定的每月還款額——例如,標準還款計劃中大多數聯邦學生貸款的最低還款額通常為每月50 美元。

請記住,如果您註冊收入驅動的還款(IDR) 計劃,每月付款也將基於您的可自由支配收入。

提示:如果您負擔得起,通常最好支付超過所需的最低付款額。這可以更快地還清債務並節省利息費用。

關於學生貸款還款的常見問題

根據您擁有的貸款類型,可能需要在畢業後六個月或更長時間才能開始付款——這被稱為寬限期。

以下是幾種學生貸款的寬限期:

  • 直接補貼和無補貼貸款:六個月
  • 研究生加貸款:沒有寬限期(可能能夠推遲付款直到畢業後)
  • Parent PLUS Loans:沒有寬限期(可以推遲到孩子畢業後付款)
  • 私人學生貸款取決於貸方(許多貸方提供六個月的寬限期)

請記住:除非補貼貸款,否則學生貸款一取出就會開始產生利息,這意味著大多數貸款將在寬限期內產生利息。

如果私人學生貸款,可能需要在上學期間還款。請務必查看您的貸款協議,以了解付款何時開始。

什麼是學生貸款寬限期?

如何更改學生貸款還款計劃?

除了標準還款計劃外,還有多種聯邦學生貸款還款選擇,包括分級還款計劃、延期還款計劃和IDR 計劃。

如果想更改聯邦學生貸款還款計劃,請聯繫您的貸款服務機構,還可以在線申請新的還款計劃。

私人學生貸款的還款選擇通常較少,可用的還款計劃取決於貸方,通常只能通過為私人學生貸款再融資來更改還款計劃。

什麼還款計劃有資格獲得學生貸款減免?

一些聯邦學生貸款減免計劃要求根據符合條件的還款計劃付款。

例如,為了可能有資格獲得公共服務貸款減免,需要在政府或非營利機構工作10 年,同時根據IDR 計劃進行合格付款。

根據IDR 計劃本身,您也有資格獲得貸款減免。根據計劃,貸款可以在20 到25 年的付款後被免除。有四種計劃可供選擇:

  • 基於收入的還款(IBR)
  • 收入或有還款(ICR)
  • 按收入付費(PAYE)
  • 修改後的按收入計酬(REPAYE)

請記住:不存在私人學生貸款減免。但是,還有其他選項可以簡化還款流程,例如學生貸款再融資

如何降低每月的學生貸款付款?

有幾種方法可以潛在地降低學生貸款支付。其中一些策略包括:

  • 註冊收入驅動的還款計劃:如果您有聯邦學生貸款,也許可以註冊四個IDR 計劃之一。根據IDR 計劃,付款基於可自由支配收入,這可能會減少每月付款金額– 在某些情況下甚至為0 美元。
  • 合併貸款:通過直接合併貸款合併多個聯邦學生貸款。使用這種類型的貸款,可以將還款期限延長至30 年,這可能會降低還款額。請記住,還款期限越長,隨著時間的推移,支付的利息就越多。
  • 為您的債務再融資:如果為學生貸款再融資,可能有資格獲得較低的利率。或者可以選擇延長還款期限。任何一種情況都可能使每月支付較低的費用。請記住,雖然可以為聯邦學生貸款再融資,但將失去聯邦福利和保護,包括獲得IDR 計劃和學生貸款減免計劃。

提示:如果您難以負擔付款,請務必聯繫服務商或貸方,了解您可能獲得哪些學生貸款幫助。

如果您決定為學生貸款再融資,請務必考慮盡可能多的貸方以找到適合貸款。 Credible 讓這一切變得簡單——您可以在兩分鐘內比較下表中Credible 合作夥伴貸方的預審利率

學生貸款再融資和學生貸款合併有什麼區別?

學生貸款再融資和學生貸款合併都是結合學生貸款的方式。但是,對於聯邦和私人學生貸款,它們意味著不同的東西。以下是它的分解方式:

  • 聯邦學生貸款合併:合併聯邦學生貸款的唯一方法是通過直接合併貸款。新貸款的利率將基於您當前貸款的加權平均值。此外,還可以選擇將還款期限延長至30 年。
  • 私人學生貸款再融資:對於私人學生貸款,合併只是再融資的另一個術語。如果為學生貸款再融資,舊貸款將被私人貸方的一筆新貸款取代。如果再融資,可能會獲得較低的利率,還可以選擇縮短或延長還款期限。
請記住:聯邦學生貸款也可以再融資為私人貸款。但是,為聯邦學生貸款再融資也會失去聯邦福利和保護,例如貸款減免和替代還款計劃。

如何償還5 萬美元的學生貸款?

有幾種可能的方式來償還50,000 美元的學生貸款。幾個選項包括:

  • 債務雪崩法:使用這種方法,您將以最高利率支付額外的貸款。這可能會節省利息費用,並可以更快地還清貸款。
  • 學生貸款再融資:如果為學生貸款再融資,可能可以降低利率。降低50,000 美元的學生貸款利率可以隨著時間的推移可節省數百甚至數千美元的利息——更容易還清貸款。

還清100,000 美元的學生貸款需要多長時間?

償還100,000 美元的學生貸款需要多長時間,主要取決於還款計劃和策略。

例如,如果您有聯邦學生貸款,則在標準還款計劃下您將有10 年的期限,而如果通過直接合併貸款進行合併,最多可以有30 年的期限。

還可以為聯邦或私人學生貸款再融資,並選擇更長或更短的還款期限。選擇最短的期限通常是一個好主意,可以負擔得起的還款,以節省最多的利息。

提示:如果您有100,000 美元的學生貸款,可能需要10 到30 年才能還清貸款。但是使用再融資或債務雪崩法等策略可以更快地償還貸款。

如何償還20 萬美元的學生貸款?

如果想償還200,000 美元的學生貸款,那麼償還債務的最佳方式主要取決於擁有的貸款類型。

  • 如果您有聯邦學生貸款,請務必考慮所有還款方式。例如,可能有資格獲得IDR 計劃來幫助您管理付款。或者,可能有資格通過公共服務貸款減免等計劃免除部分或全部學生貸款。您的貸款服務機構可以幫助您探索可供選擇的選項。
  • 如果您有私人學生貸款,可以考慮再融資,特別是如果您可以降低任何貸款的利率。您可以使用下面的學生貸款再融資計算器來查看通過為學生貸款再融資可以節省多少。

如何更快地還清學生貸款?

以下是一些可以幫助您更快還清貸款的方法:

  • 為您的貸款支付額外費用。如果您負擔得起,請為您的貸款支付額外費用。這可以節省您的利息費用並縮短您的還款時間。
  • 為您的貸款再融資。這可以讓你降低利率。如果您還選擇縮短貸款期限,您可以用更少的利息更快地還清貸款。

你可以申請學生貸款稅收嗎?

如果您支付了學生貸款的利息,您可能可以申請學生貸款利息稅減免。您可以扣除2,500 美元或您在納稅年度支付的利息金額,以較少者為準。

提示:除了申請您有資格獲得的任何稅收減免之外,為您的學生貸款再融資還可以幫助您將更多的錢放在口袋裡——尤其是如果您可以降低學生貸款利率的話。

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