最佳美國學生信用卡

很少有學生可能已經建立了足以讓他們獲得通用信用卡的信用記錄。但是,學生信用卡可以幫助學生使用可訪問的卡來做到這一點,而不管信用記錄和收入要求如何。

本文對信用卡進行了深入研究,以確定最適合學生的信用卡。學生的最佳信用卡很容易獲得學生的收入和信譽。他們的年費也很低,並提供某種類型的獎勵,學生可以將其用於旅行或現金返還。

2022 年8 月最佳學生信用卡

最佳獎勵學生信用卡:Discover it Student Cash Back

最佳獎勵:Discover it Student Cash Back

目前OFFER

Discover 將自動匹配您在第一年年底獲得的所有現金返還。

特色

定期年利率(%)14.49% – 23.49% 可變
年費$0
獎勵賺取率每個季度在不同的地方(如Amazon.com、雜貨店、餐館、加油站)以及使用PayPal 支付時,每天在不同的地方購買可賺取5% 的現金返還,當您激活時,最高可達到季度最高。自動獲得所有其他購買的1% 現金返還。
介紹購買4 月0% 6 個月
介紹餘額轉移APR10.99% 6 個月
餘額轉賬費對於2022 年9 月10 日之前過帳到您賬戶的轉賬,將收取每次轉賬金額3% 的介紹費,未來餘額轉賬將收取高達5% 的費用。
國外交易手續費(%)0%

評選理由

Discover it Student Cash Back 是最佳獎金優惠,因為它提供了使用第一年獲得的所有現金返還。如果您對計劃在此期間進行的購買具有戰略意義,那麼該OFFER 可能會帶來巨大的好處。該卡也沒有年費,並且每個季度在不同地點(如亞馬遜、雜貨店、餐館、加油站)以及使用PayPal 支付時的日常消費提供5% 的現金返還,當您激活時最高可達季度最高(全部支出的1%)。平均成績保持在3.0 或更高的學生每年可獲得20 美元的聲明學分,最長可達5 年,這是保持成績的獨特激勵措施。

優點

  • 輪換消費類別的高額獎勵,例如雜貨和餐館
  • 現金返還匹配的第一年有可能獲得巨額獎金
  • 購買六個月的介紹性0% APR
  • 保持良好成績的獎勵

缺點

  • 輪換費率需要每季度註冊一次

Discover it Student Cash Back 信用卡詳情

 最佳旅行學生信用卡:美國銀行學生旅行獎勵

 最佳旅行學生信用卡:美國銀行學生旅行獎勵

目前OFFER

如果您在開戶的前90 天內購買了至少1,000 美元的商品,則可獲得25,000 點獎勵積分– 可以兌換250 美元的旅行購買聲明信用額度。

特色

定期年利率(%)16.24% – 26.24% 可變
年費$0
獎勵賺取率在任何地方的所有購買中每消費1​​ 美元,即可獲得無限的1.5 積分。
介紹購買4 月15 個結單截止日期為0%
餘額轉賬費每筆交易金額的10 美元或3%,以較高者為準。
國外交易手續費(%)0%

評選理由

美國銀行學生旅行獎勵是最佳整體學生卡和最佳學生旅行卡,因為其獎勵計劃的高回報率,然後您可以兌換航班、酒店、度假套餐、遊輪、租車、或行李費。它還具有長期的購買介紹性APR,並且沒有年費,這增加了該卡的強大評級。此外,無需支付國外交易費用,這使其成為美國境外學生旅行的理想卡

優點

  • 體面的(每花費1.5 分)旅行獎勵收入,並且無需管理等級
  • 無息還清購買15 個月
  • 對外旅遊友好

缺點

  • 獎勵不可轉讓
  • 沒有0% APR 餘額轉賬優惠
  • 25,000 點介紹性一次性紅利需要相對較高的支出(開戶前90 天1,000 美元)

最佳現金返還學生信用卡:美國銀行為學生定制的現金獎勵

最佳現金返還學生信用卡:美國銀行為學生定制的現金獎勵

目前OFFER

在開戶的前90 天內購物至少1,000 美元後,可獲得200 美元的在線現金獎勵獎金。

特色

定期年利率(%)16.24% – 26.24% 可變
年費$0
獎勵賺取率在您選擇的符合條件的類別中賺取3% 的現金返還,在雜貨店和批發俱樂部賺取2% 的現金返還,以及所有其他購買的1% 現金返還。每個季度您將在組合類別的前2,500 美元中獲得3% 和2% 的現金返還,然後是1%。
介紹購買4 月15 個結單截止日期為0%
介紹餘額轉移APR15 個結單截止日期為0%
餘額轉賬費每筆交易金額的10 美元或3%,以較高者為準。
國外交易手續費(%)3%

評選理由

美國銀行為學生定制的現金獎勵是最佳學生現金返還卡,因為它提供了強大的現金返還獎勵計劃,以及引人注目的一次性獎金(學生卡相對稀有)和0購買和余額轉賬的% 介紹性APR——所有這些都沒有年費。它的現金返還獎勵計劃與最好的非學生現金返還卡競爭。作為一個額外的好處,提供了免費的FICO 分數,學生可以使用這些分數來跟踪他們在提高信用方面的表現,這可能使他們有資格在未來獲得更廣泛的卡。

優點

  • 3% 現金返還您選擇的類別和2% 的雜貨,最高達到季度綜合支出上限
  • 自開戶之日起15 個月0% APR 購買和余額轉賬優惠
  • 為銀行客戶提供透支保障和獎勵獎金

缺點

  • 對外交易費用對那些出國留學的人來說並不理想
  • 最高獎勵收入有上限
  • 200 美元的介紹性一次性獎金需要相對較高的支出(開戶前90 天的1,000 美元)

最佳信用教育和信用監控學生信用卡:第一資本的旅程學生獎勵

最佳信用教育和信用監控學生信用卡:第一資本的旅程學生獎勵

特色

定期年利率(%)27.24% 可變
年費$0
獎勵賺取率所有購買均可賺取1% 的現金返還。按時付款可將您當月的現金返還總額提高到1.25%。通過Capital One Travel 預訂的酒店和租車可無限賺取5% 的現金返還,您將在數千種旅行選擇中獲得Capital One 的最優惠價格。適用條款。
餘額轉賬費這張卡沒有標準的餘額轉賬費用。
國外交易手續費(%)0%

評選理由

與其它信用卡相比,Capital One 的Journey Student Rewards 旨在幫助學生了解信用並通過CreditWise 監控他們的信用評分。該工具可幫助學生了解他們的信用評分,通過警報跟上變化,並監控他們的信用信息——所有這些在試圖提高信用評分時都至關重要。該卡的信用額度可能會在使用六個月後提高,並且沒有國外交易費用,這有助於降低國外學期的成本。

優點

  • 提供現金返還,這對於學生卡來說是不尋常的
  • 第一年的現金返還匹配
  • 信用額度可能會快速上升

缺點

低1% 的現金返還率,沒有獎金類別

結論

作為學生獲得學分是開始建立學分的好時機,同時還擁有一張用於緊急或旅行目的的信用卡。信用卡通常不會以高信用額度開始,但會定期審查以增加對使用和支付歷史良好的學生的限制。

比較最好的學生信用卡

卡片推薦的最低信用評分常規年利率%年費
Discover it Student Cash Back
最佳獎金優惠
35014.49%-23.49%$0
美國銀行針對學生的旅行獎勵
總體最佳,最適合旅行
67016.24%– 26.24%$0
美國銀行為學生定制的現金獎勵
最適合現金返還
67016.24%– 26.24%$0
來自Capital One 的旅程學生獎勵
最適合信用教育和信用監控
35026.99%$0

最佳學生信用卡精選

Discover 學生現金返還(Discover it Student Cash Back)

最佳獎金優惠

學生可以將全年賺取的所有現金返還匹配,匹配金額沒有限制。 Discover 為GPA 為3.0 或更高的每個學年提供20 美元的獎金。

美國銀行學生旅行獎勵

最佳整體,最適合旅行

這張卡獲得了最佳整體和最佳旅行的認可,因為它附帶25,000 點的巨額獎金,前90 天僅花費1,000 美元。持卡人成為Preferred Rewards 會員後,每消費1​​ 美元即可賺取高達2.62 積分。

閱讀完整的美國銀行學生旅行獎勵評論

美國銀行學生現金獎勵

最適合現金返還

持卡人可以快速積累獎勵,他們選擇的類別最高可返現3%,雜貨店和批發俱樂部返現2%,所有其他購買返現1%。如果在前90 天內購買至少1,000 美元,此卡還提供200 美元的誘人獎勵。

第一資本的旅程學生獎勵

最適合信用教育和信用監控

學生可以通過在前六個月內增加信用額度的帳戶審查來快速建立信用。持卡人還可以通過CreditWise 獲得信用監控的好處。

什麼是學生信用卡?

學生信用卡本質上是專門為那些在認可的四年制學院或大學就讀的人設計的入門卡。與其他專為首次持卡會員設計的卡相比,學生卡通常提供較低的費用和利率。此外,獎勵通常是可用的,很少有通用的入門卡提供這些。簡而言之,發卡機構為新手管理資金的用戶提供這些休息時間,因為他們希望他們成為潛在有價值的長期客戶。

從統計數據來看,那些擁有大學學位的人比沒有大學學位的人賺更多的錢和更好的信用。發卡機構也知道,人們通常會長時間保留他們的第一張信用卡(或至少是第一張信用卡發卡機構)總的來說,這些因素為信用卡公司創造了巨大的終生價值,激勵他們為學生客戶提供比他們為缺乏信用記錄和既定收入的其他人提供更好的交易。

大學生擁有信用卡是個好主意嗎?

像任何工具一樣,如果不負責任地使用信用卡,可能會出現問題。學生們幾乎沒有任何信用經驗來適度刷卡。也就是說,對於大多數學生來說,獲得信用卡的好處超過了它的缺點。對於初學者來說,持續信貸很方便。此外,在大學期間建立良好的信用記錄可以讓學生在畢業後獲得其他類型的信用資格獲得巨大的領先優勢。未來的信貸需求當然包括汽車貸款和抵押貸款,但即使是潛在的房東和雇主也經常檢查信用報告和信用評分。學生信用卡的糟糕體驗可能會在經濟上和學生的信用記錄方面付出高昂的代價。

申請學生信用卡需要什麼?

多年來,學生信用卡很容易從發卡機構那裡獲得,這些發卡機構在大學校園內積極推銷它們,也可以通過提供預先批准的卡片的直郵促銷活動獲得。然而,人們越來越擔心不負責任的營銷和借貸行為導致學生卡債務過多,這導致了2009 年信用卡法案的通過,該法案提出了嚴格的新要求。申請人現在必須至少年滿21 歲,或者能夠證明他們有足夠的獨立收入來為賬戶提供服務。如果某人未滿21 歲且收入不足,他們必須獲得一名21 歲以上的共同簽名人(通常是父母或監護人)。

是否有可能獲得一張以上的學生信用卡?

獲得多張學生信用卡是可能的,但不可取。開設多個學生信用卡賬戶,幾乎沒有管理它們的經驗,是一種積累更多信用卡債務的方法,而不是健康的,以及對多個賬戶管理不善的方法。學生信用卡的目的不是獲得廣泛的信用,而是建立信用記錄。該類別中的許多優秀卡片幾乎可以滿足任何人的需求。因此,最好只找到一張這樣做的卡。

可以用學生信用卡支付學費嗎?

一些學院和大學確實接受信用卡支付學費,但有一個問題。該機構將以“便利費”的形式對商戶交換收取費用(也稱為刷卡費)。這通常是學費的2%-3%。這可能是一筆巨款,會抹去您獲得的任何獎勵,甚至可能更多。將學費存入信用卡的另一個缺點是高額費用可能會超出您的信用額度。這可能使您幾乎沒有其他購買的餘地,甚至可能通過增加您的“信用利用率”來損害您的信用評分。然後有可能您可能無法及時支付巨額學費以避免支付利息,即使是一個月也可能是可觀的。

由於這些原因,學費最好由其他支付方式支付,例如學生貸款的收益或您銀行賬戶的支票。

不過,使用學生信用卡購買教科書、學習用品和其他更適度的開支當然是有意義的。如果您享受0% APR 的初始購買期,這將特別有吸引力。請確保在促銷期結束後開始收取利息之前製定一個支付餘額的計劃。

學生信用卡畢業時會畢業嗎?

畢業後真的沒有理由放棄學生信用卡,除非它具有異常高的利息或費用。事實上,實際上有一個強有力的理由來保留該帳戶。這是因為個人的信用評分部分基於他們各種信用賬戶的平均年齡,而學生卡賬戶可能是大多數人擁有的最長的信用記錄。發卡機構通常對學生信用卡製定畢業策略,從本質上將它們轉換為具有更高信用額度和其他有價值功能的普通消費卡。在某些情況下,您可以升級到發卡行提供的另一張卡,同時保留相同的帳戶,並保留其長期而有益的信用記錄。

使用學生信用卡的最佳方法是什麼?

  • 只為方便而使用該卡,而不是長期借款。
  • 將自己限制在每月可以還清的購買範圍內。
  • 始終在到期日或之前支付每月賬單。
  • 盡量不要只支付最低應付金額。
  • 永遠不要延遲付款。在日曆中標記每月的到期日,並在日期前一周在手機或電腦上設置提醒提醒。
  • 盡量使用不超過三分之一的信用額度以保持較低的利用率。
  • 除非絕對緊急情況,否則切勿使用該卡預借現金。這些通常涉及一定百分比的費用(通常為3%-5%)和從您獲得現金的那一刻開始的高利率(也就是說,沒有寬限期可以無息償還)。

你可以用信用卡支付學生貸款嗎?

通常,貸款處理商不接受信用卡支付月費。然而,從技術上講,可以通過使用您的卡從ATM 提取現金或通過向您的發卡行請求便利支票並使用它來支付學生貸款來訪問您信用卡的現金信用額度。然而,這種類型的交易將被視為現金墊款並且是非常不明智的,因為現金墊款的利率是天文數字。

如果您是學生,應在信用卡申請中添加哪些收入

根據2009 年的信用卡法案,信用卡發卡機構應該要求21 歲以下的學生信用卡申請人必須有成人委託人,除非學生可以核實收入來源。學生信用卡申請要求估計您每年合理預期的總收入。這包括來自全職或兼職工作、實習和暑期工作的工資、薪水和小費。如果您未滿21 歲,您還可以包括存入您控制的賬戶的其他人的年度收入估計金額。

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