很少有学生可能已经建立了足以让他们获得通用信用卡的信用记录。但是，学生信用卡可以帮助学生使用可访问的卡来做到这一点，而不管信用记录和收入要求如何。
本文对信用卡进行了深入研究，以确定最适合学生的信用卡。学生的最佳信用卡很容易获得学生的收入和信誉。他们的年费也很低，并提供某种类型的奖励，学生可以将其用于旅行或现金返还。
2022 年 8 月最佳学生信用卡
- 最佳奖励优惠： Discover it Student Cash Back
- 最佳整体，最适合旅行： 美国银行学生旅行奖励
- 最适合现金返还： 美国银行为学生定制的现金奖励
- 最适合信用教育和信用监控： 第一资本的旅程学生奖励
最佳奖励学生信用卡：Discover it Student Cash Back
目前 OFFER
Discover 将自动匹配您在第一年年底获得的所有现金返还。
特色
| 定期年利率 (%) | 14.49% – 23.49% 可变 |
| 年费 | $0 |
| 奖励赚取率 | 每个季度在不同的地方（如 Amazon.com、杂货店、餐馆、加油站）以及使用 PayPal 支付时，每天在不同的地方购买可赚取 5% 的现金返还，当您激活时，最高可达到季度最高。自动获得所有其他购买的 1% 现金返还。 |
| 介绍购买 4 月 | 0% 6 个月 |
| 介绍余额转移 APR | 10.99% 6 个月 |
| 余额转账费 | 对于 2022 年 9 月 10 日之前过帐到您账户的转账，将收取每次转账金额 3% 的介绍费，未来余额转账将收取高达 5% 的费用。 |
| 国外交易手续费（%） | 0% |
评选理由
Discover it Student Cash Back 是最佳奖金优惠，因为它提供了使用第一年获得的所有现金返还。如果您对计划在此期间进行的购买具有战略意义，那么该 OFFER 可能会带来巨大的好处。该卡也没有年费，并且每个季度在不同地点（如亚马逊、杂货店、餐馆、加油站）以及使用 PayPal 支付时的日常消费提供 5% 的现金返还，当您激活时最高可达季度最高 (全部支出的 1%）。平均成绩保持在 3.0 或更高的学生每年可获得 20 美元的声明学分，最长可达 5 年，这是保持成绩的独特激励措施。
优点
- 轮换消费类别的高额奖励，例如杂货和餐馆
- 现金返还匹配的第一年有可能获得巨额奖金
- 购买六个月的介绍性 0% APR
- 保持良好成绩的奖励
缺点
- 轮换费率需要每季度注册一次
Discover it Student Cash Back 信用卡详情
最佳旅行学生信用卡：美国银行学生旅行奖励
目前 OFFER
如果您在开户的前 90 天内购买了至少 1,000 美元的商品，则可获得 25,000 点奖励积分 – 可以兑换 250 美元的旅行购买声明信用额度。
特色
| 定期年利率 (%) | 16.24% – 26.24% 可变 |
| 年费 | $0 |
| 奖励赚取率 | 在任何地方的所有购买中每消费 1 美元，即可获得无限的 1.5 积分。 |
| 介绍购买 4 月 | 15 个结单截止日期为 0% |
| 余额转账费 | 每笔交易金额的 10 美元或 3%，以较高者为准。 |
| 国外交易手续费（%） | 0% |
评选理由
美国银行学生旅行奖励是最佳整体学生卡和最佳学生旅行卡，因为其奖励计划的高回报率，然后您可以兑换航班、酒店、度假套餐、游轮、租车、或行李费。它还具有长期的购买介绍性 APR，并且没有年费，这增加了该卡的强大评级。此外，无需支付国外交易费用，这使其成为美国境外学生旅行的理想卡
优点
- 体面的（每花费 1.5 分）旅行奖励收入，并且无需管理等级
- 无息还清购买 15 个月
- 对外旅游友好
缺点
- 奖励不可转让
- 没有 0% APR 余额转账优惠
- 25,000 点介绍性一次性红利需要相对较高的支出（开户前 90 天 1,000 美元）
最佳现金返还学生信用卡：美国银行为学生定制的现金奖励
目前 OFFER
在开户的前 90 天内购物至少 1,000 美元后，可获得 200 美元的在线现金奖励奖金。
特色
| 定期年利率 (%) | 16.24% – 26.24% 可变 |
| 年费 | $0 |
| 奖励赚取率 | 在您选择的符合条件的类别中赚取 3% 的现金返还，在杂货店和批发俱乐部赚取 2% 的现金返还，以及所有其他购买的 1% 现金返还。每个季度您将在组合类别的前 2,500 美元中获得 3% 和 2% 的现金返还，然后是 1%。 |
| 介绍购买 4 月 | 15 个结单截止日期为 0% |
| 介绍余额转移 APR | 15 个结单截止日期为 0% |
| 余额转账费 | 每笔交易金额的 10 美元或 3%，以较高者为准。 |
| 国外交易手续费（%） | 3% |
评选理由
美国银行为学生定制的现金奖励是最佳学生现金返还卡，因为它提供了强大的现金返还奖励计划，以及引人注目的一次性奖金（学生卡相对稀有）和 0购买和余额转账的 % 介绍性 APR——所有这些都没有年费。它的现金返还奖励计划与最好的非学生现金返还卡竞争。作为一个额外的好处，提供了免费的 FICO 分数，学生可以使用这些分数来跟踪他们在提高信用方面的表现，这可能使他们有资格在未来获得更广泛的卡。
优点
- 3% 现金返还您选择的类别和 2% 的杂货，最高达到季度综合支出上限
- 自开户之日起 15 个月 0% APR 购买和余额转账优惠
- 为银行客户提供透支保障和奖励奖金
缺点
- 对外交易费用对那些出国留学的人来说并不理想
- 最高奖励收入有上限
- 200 美元的介绍性一次性奖金需要相对较高的支出（开户前 90 天的 1,000 美元）
最佳信用教育和信用监控学生信用卡：第一资本的旅程学生奖励
特色
| 定期年利率 (%) | 27.24% 可变 |
| 年费 | $0 |
| 奖励赚取率 | 所有购买均可赚取 1% 的现金返还。按时付款可将您当月的现金返还总额提高到 1.25%。通过 Capital One Travel 预订的酒店和租车可无限赚取 5% 的现金返还，您将在数千种旅行选择中获得 Capital One 的最优惠价格。适用条款。 |
| 余额转账费 | 这张卡没有标准的余额转账费用。 |
| 国外交易手续费（%） | 0% |
评选理由
与其它信用卡相比，Capital One 的 Journey Student Rewards 旨在帮助学生了解信用并通过 CreditWise 监控他们的信用评分。该工具可帮助学生了解他们的信用评分，通过警报跟上变化，并监控他们的信用信息——所有这些在试图提高信用评分时都至关重要。该卡的信用额度可能会在使用六个月后提高，并且没有国外交易费用，这有助于降低国外学期的成本。
优点
- 提供现金返还，这对于学生卡来说是不寻常的
- 第一年的现金返还匹配
- 信用额度可能会快速上升
缺点
低 1% 的现金返还率，没有奖金类别
结论
作为学生获得学分是开始建立学分的好时机，同时还拥有一张用于紧急或旅行目的的信用卡。信用卡通常不会以高信用额度开始，但会定期审查以增加对使用和支付历史良好的学生的限制。
比较最好的学生信用卡
| 卡片 | 推荐的最低信用评分 | 常规年利率 % | 年费 |
|---|---|---|---|
| Discover it Student Cash Back 最佳奖金优惠 | 350 | 14.49%-23.49% | $0 |
| 美国银行针对学生的旅行奖励 总体最佳，最适合旅行 | 670 | 16.24%– 26.24% | $0 |
| 美国银行为学生定制的现金奖励 最适合现金返还 | 670 | 16.24%– 26.24% | $0 |
| 来自 Capital One 的旅程学生奖励 最适合信用教育和信用监控 | 350 | 26.99% | $0 |
最佳学生信用卡精选
Discover 学生现金返还（Discover it Student Cash Back）
最佳奖金优惠
学生可以将全年赚取的所有现金返还匹配，匹配金额没有限制。 Discover 为 GPA 为 3.0 或更高的每个学年提供 20 美元的奖金。
美国银行学生旅行奖励
最佳整体，最适合旅行
这张卡获得了最佳整体和最佳旅行的认可，因为它附带 25,000 点的巨额奖金，前 90 天仅花费 1,000 美元。持卡人成为 Preferred Rewards 会员后，每消费 1 美元即可赚取高达 2.62 积分。
阅读完整的美国银行学生旅行奖励评论。
美国银行学生现金奖励
最适合现金返还
持卡人可以快速积累奖励，他们选择的类别最高可返现 3%，杂货店和批发俱乐部返现 2%，所有其他购买返现 1%。如果在前 90 天内购买至少 1,000 美元，此卡还提供 200 美元的诱人奖励。
第一资本的旅程学生奖励
最适合信用教育和信用监控
学生可以通过在前六个月内增加信用额度的帐户审查来快速建立信用。持卡人还可以通过 CreditWise 获得信用监控的好处。
什么是学生信用卡？
学生信用卡本质上是专门为那些在认可的四年制学院或大学就读的人设计的入门卡。与其他专为首次持卡会员设计的卡相比，学生卡通常提供较低的费用和利率。此外，奖励通常是可用的，很少有通用的入门卡提供这些。简而言之，发卡机构为新手管理资金的用户提供这些休息时间，因为他们希望他们成为潜在有价值的长期客户。
从统计数据来看，那些拥有大学学位的人比没有大学学位的人赚更多的钱和更好的信用。发卡机构也知道，人们通常会长时间保留他们的第一张信用卡（或至少是第一张信用卡发卡机构）。总的来说，这些因素为信用卡公司创造了巨大的终生价值，激励他们为学生客户提供比他们为缺乏信用记录和既定收入的其他人提供更好的交易。
大学生拥有信用卡是个好主意吗？
像任何工具一样，如果不负责任地使用信用卡，可能会出现问题。学生们几乎没有任何信用经验来适度刷卡。也就是说，对于大多数学生来说，获得信用卡的好处超过了它的缺点。对于初学者来说，持续信贷很方便。此外，在大学期间建立良好的信用记录可以让学生在毕业后获得其他类型的信用资格获得巨大的领先优势。未来的信贷需求当然包括汽车贷款和抵押贷款，但即使是潜在的房东和雇主也经常检查信用报告和信用评分。学生信用卡的糟糕体验可能会在经济上和学生的信用记录方面付出高昂的代价。
申请学生信用卡需要什么？
多年来，学生信用卡很容易从发卡机构那里获得，这些发卡机构在大学校园内积极推销它们，也可以通过提供预先批准的卡片的直邮促销活动获得。然而，人们越来越担心不负责任的营销和借贷行为导致学生卡债务过多，这导致了 2009 年信用卡法案的通过，该法案提出了严格的新要求。申请人现在必须至少年满 21 岁，或者能够证明他们有足够的独立收入来为账户提供服务。如果某人未满 21 岁且收入不足，他们必须获得一名 21 岁以上的共同签名人（通常是父母或监护人）。
是否有可能获得一张以上的学生信用卡？
获得多张学生信用卡是可能的，但不可取。开设多个学生信用卡账户，几乎没有管理它们的经验，是一种积累更多信用卡债务的方法，而不是健康的，以及对多个账户管理不善的方法。学生信用卡的目的不是获得广泛的信用，而是建立信用记录。该类别中的许多优秀卡片几乎可以满足任何人的需求。因此，最好只找到一张这样做的卡。
可以用学生信用卡支付学费吗？
一些学院和大学确实接受信用卡支付学费，但有一个问题。该机构将以“便利费”的形式对商户交换收取费用（也称为刷卡费）。这通常是学费的2%-3%。这可能是一笔巨款，会抹去您获得的任何奖励，甚至可能更多。将学费存入信用卡的另一个缺点是高额费用可能会超出您的信用额度。这可能使您几乎没有其他购买的余地，甚至可能通过增加您的“信用利用率”来损害您的信用评分。然后有可能您可能无法及时支付巨额学费以避免支付利息，即使是一个月也可能是可观的。
由于这些原因，学费最好由其他支付方式支付，例如学生贷款的收益或您银行账户的支票。
不过，使用学生信用卡购买教科书、学习用品和其他更适度的开支当然是有意义的。如果您享受 0% APR 的初始购买期，这将特别有吸引力。请确保在促销期结束后开始收取利息之前制定一个支付余额的计划。
学生信用卡毕业时会毕业吗？
毕业后真的没有理由放弃学生信用卡，除非它具有异常高的利息或费用。事实上，实际上有一个强有力的理由来保留该帐户。这是因为个人的信用评分部分基于他们各种信用账户的平均年龄，而学生卡账户可能是大多数人拥有的最长的信用记录。发卡机构通常对学生信用卡制定毕业策略，从本质上将它们转换为具有更高信用额度和其他有价值功能的普通消费卡。在某些情况下，您可以升级到发卡行提供的另一张卡，同时保留相同的帐户，并保留其长期而有益的信用记录。
使用学生信用卡的最佳方法是什么？
- 只为方便而使用该卡，而不是长期借款。
- 将自己限制在每月可以还清的购买范围内。
- 始终在到期日或之前支付每月账单。
- 尽量不要只支付最低应付金额。
- 永远不要延迟付款。在日历中标记每月的到期日，并在日期前一周在手机或电脑上设置提醒提醒。
- 尽量使用不超过三分之一的信用额度以保持较低的利用率。
- 除非绝对紧急情况，否则切勿使用该卡预借现金。这些通常涉及一定百分比的费用（通常为 3%-5%）和从您获得现金的那一刻开始的高利率（也就是说，没有宽限期可以无息偿还）。
你可以用信用卡支付学生贷款吗？
通常，贷款处理商不接受信用卡支付月费。然而，从技术上讲，可以通过使用您的卡从 ATM 提取现金或通过向您的发卡行请求便利支票并使用它来支付学生贷款来访问您信用卡的现金信用额度。然而，这种类型的交易将被视为现金垫款并且是非常不明智的，因为现金垫款的利率是天文数字。
如果您是学生，应在信用卡申请中添加哪些收入
根据 2009 年的信用卡法案，信用卡发卡机构应该要求 21 岁以下的学生信用卡申请人必须有成人委托人，除非学生可以核实收入来源。学生信用卡申请要求估计您每年合理预期的总收入。这包括来自全职或兼职工作、实习和暑期工作的工资、薪水和小费。如果您未满 21 岁，您还可以包括存入您控制的账户的其他人的年度收入估计金额。
