2022 年5月最佳學生貸款再融資公司清單

在美國,學生貸款是全國性的流行病。根據Experian 的數據,美國人平均背負38,792 美元的學生貸款債務。如果您的貸款利率很高,那麼您的貸款餘額可能會迅速膨脹失控。

學生貸款再融資可能是管理債務的明智策略。通過與私人貸方合作為您現有的債務提供貸款,您可以降低利率,減少每月還款,甚至提前還清貸款。

美國最佳學生貸款再融資公司

最佳整體:RISLA

  • 利率:3.49%+
  • 貸款條款:5-15年
  • 最高貸款金額:250,000 美元
概述

羅德島學生貸款管理局(RISLA) 因其具有競爭力的利率和對借款人的巨大利益而在其他學生貸款再融資貸款機構中脫穎而出。

儘管有RISLA 的名字,借款人可以為用於在全國上大學的學生貸款再融資。您可以再融資7,500 至250,000 美元。沒有申請或發起費用。期限選項包括5 年、10 年和15 年。所有再融資貸款都有固定利率,貸方提供以下利率:

  • 固定利率: 3.49% 至6.14%(有0.25% 自動轉賬折扣)

RISLA 的學生貸款再融資計劃具有廣泛的好處,超出了您通常對私人貸方的期望。其保護包括:

  • 基於收入的還款:如果您負擔不起付款,您可能有資格參加RISLA 的基於收入的還款(IBR) 計劃。使用此選項,RISLA 將根據您的收入和家庭人數確定您的每月付款,從而可能會減少您的付款。
  • 完全和永久殘疾:私人貸方通常不會在殘疾的情況下提供貸款清償;RISLA 是一個例外。如果您因身體或精神障礙而無法工作,您可能有資格獲得完全和永久殘疾出院。如果符合條件,您的貸款餘額將在提交醫療文件後免除。
  • 研究生院延期:如果您決定就讀研究生院,您可以將貸款支付最多推遲36 個月。
  • 寬容:如果您失業或有其他緊急情況,您可能有資格獲得寬容。如果您符合條件,您可以一次最多將付款推遲三個月,在貸款期限內最多推遲12 個月。
選擇理由

RISLA 提供有競爭力的利率和借款人福利,包括無申請費。

優點和缺點

優點

  • 選擇還款期限
  • 基於收入的還款計劃
  • 研究生院延期

缺點

  • 聯繫最低信用評分要求
  • 沒有資格預審
  • 每年只能藉$45,000

最佳再融資市場:Credible

  • 利率:變化
  • 貸款條款:變化
  • 最高貸款金額:變化
概述

在為您的學生貸款再融資之前,從幾個不同的貸方獲取利率報價是明智的,以確保您獲得最佳條款。雖然您可以自己手動完成,但有一種更簡單的方法:您可以通過再融資市場。

使用Credible,您只需提交一次信息並從多個貸方獲得報價,而不會影響您的信用評分。您可以比較多達10 家頂級貸方的利率和貸款條款,並根據您的需要選擇最適合的一家。選擇貸款後,您可以在線完成申請。

您可以使用Credible 獲取為聯邦、私人甚至Parent PLUS 貸款再融資的報價。

Credible 提供最優惠的價格保證。如果在收到學生貸款再融資的資格預審選項後,您從不在Credible 網站上的貸方獲得更優惠利率的報價,並以較低利率向該貸方再融資,您將獲得200 美元的最優惠利率獎勵(條款和條件申請)。

該服務完全免費使用。如果您有資格通過其網站獲得貸款,Credible 不會收取用戶費用,而是通過推薦佣金賺錢。 Credible 表示,大多數貸款合作夥伴希望學生貸款再融資的信用評分在670 到700 之間。

閱讀Credible 評論了解更多信息

選擇理由

Credible 是一個在線市場,因此您可以在一個地方比較您的學生貸款再融資方案。 

優點和缺點

優點

  • 最優惠價格保證
  • 無用戶費用
  • 來自多個貸方的報價

缺點

  • 貸款人條款各不相同
  • 需要聯繫貸方了解利率
  • 不是因為信用不佳

最優惠價格:Splash Financial

  • 利率:1.74%+
  • 貸款條款:5-20年 
  • 最高貸款金額:
概述

在貸方中,Splash Financial 的學生貸款再融資利率最低。貸方提供以下利率(最低利率包括0.25% 的自動轉賬折扣):

  • 變量:1.74% 至8.27%
  • 固定:1.99% 至8.27%

您可以選擇5、8、10、12、15 或20 年的貸款期限。您必須擁有至少5,000 美元的學生貸款債務才能通過Splash Financial 進行再融資,並且沒有最高貸款限額。貸方不收取任何申請費、發起費或預付罰款。並且,Splash 的許多貸款合作夥伴在收到您的貸款連續12 次按時付款後會提供聯合簽名人釋放。

選擇理由

plash Financial 為學生線路提供一些最低費率,並且有固定費率和可變費率可供選擇。

優點和缺點

優點

  • 與多個貸方聯繫
  • 無貸款上限
  • 無貸款發起費

缺點

  • 可變貸款條款
  • 貸款人選擇有限
  • 可能需要加入信用合作社

最佳福利:SoFi

  • 利率:1.74%+
  • 貸款條款:5-20年
  • 最高貸款金額:沒有任何
概述

如果您想要一個提供全面收益的再融資貸方,請考慮SoFi。該公司為再融資借款人提供強大的福利,包括: 

  • 失業保障:如果您被解僱,您可以一次推遲三個月付款,最長為12 個月。
  • 職業指導:與職業教練聯繫,以獲取有關要求加薪、準備升職或建立品牌的建議。 
  • 推薦人:向朋友推薦SoFi 的貸款計劃。當您的朋友檢查他們的費率時,你們倆都將獲得10 美元。如果他們申請貸款並獲得批准,你們都將多獲得300 美元。 
  • 財務規劃:與財務規劃師預約,以獲得有關投資、退休儲蓄和預算的免費個性化指導。 

使用SoFi,您可以再融資低至5,000 美元(儘管在某些州所需的最低金額可能更高),並且沒有最高貸款金額。要獲得貸款資格,您需要至少獲得副學士學位。 SoFi 沒有公開列出其最低收入或信用要求。但是,它會在評估您的申請時考慮財務歷史、信用評分和收入來源。

沒有申請或發起費用,您可以選擇5、7、10、15 和20 年的還款期限。浮動利率的上限為5、7 或10 年的8.95% APR,以及15 或20 年的9.95% APR。 SoFi 提供以下固定和可變費率(所有費率均包含0.25% 的自動轉賬折扣):

  • 變量:1.74% 至7.99%
  • 固定:3.49% 至7.99%
選擇理由

SoFi 為其會員提供全面的福利,包括職業指導和失業保障。 

優點和缺點

優點

  • 推薦獎金
  • 免費理財規劃師
  • 無最高貸款額

缺點

  • 最低貸款金額因州而異
  • 必須至少借入5,000 美元
  • 有限的還款選擇

最佳免費:Discover Student Loans

  • 利率:2.49%+
  • 貸款條款:10-20 年
  • 最高貸款金額:出席費用
概述

雖然一些貸方會收取發起費、申請費或滯納金,但Discover 是不同的。即使您錯過付款,它也不收取任何費用。在沒有額外費用的情況下,您唯一需要擔心的是您的貸款產生的利息。

Discover 為學生貸款再融資提供以下利率(最低利率包括自動轉賬折扣):

  • 變量:2.49% 至6.24%
  • 固定:2.99% 至6.74%

您可以再融資低至5,000 美元,期限為10 年或20 年,並且您可以選擇在上學期間為貸款再融資。您必須年滿18 歲,通過信用檢查,並且有可核實的收入才有資格獲得貸款。使用Discover,您可能有資格在沒有共同簽名人的情況下獲得貸款。但是,與信譽良好的共同擔保人一起申請可能會降低您的利率。

選擇理由

Discover 不收取任何貸款人費用或滯納金。它還提供可變和固定利率。 

優點和缺點

優點

  • 不同程度的不同貸款
  • 律師考試貸款
  • 無預付罰款

缺點

  • 沒有資格預審
  • 還款期限有限
  • 聯繫最低信用評分

最佳還款方式:CommonBond

  • 利率:4.44%+ 年利率
  • 貸款條款:靈活的還款方式
  • 最高貸款金額:500,000 美元
 警告:從2022-2023 學年開始,CommonBond 將不再提供私人學生貸款來支付當前的教育費用
概述

如果您正在尋找提供靈活還款選擇的貸方,CommonBond 很難被擊敗。兩個特點使CommonBond 從其他貸方中脫穎而出:

  • 混合貸款:對於混合貸款,貸款的前五年具有固定利率。之後,貸款將具有浮動利率。如果您想利用低利率並儘快還清貸款,但又希望獲得固定利率貸款的安全性,這種方法是一個好主意。
  • 寬容:如果您在失業或接受醫療診斷後遇到財務困難,您可以在貸款期限內最多推遲24 個月還款——這是任何貸方提供的最長的寬容選擇。能夠在不違約的情況下跳過付款可以讓您有時間重新站起來。

沒有申請或隱藏費用,該貸方的未付款罰款是合理的——5% 或10 美元(以較低者為準)的滯納金和5 美元的退票費。

信用狀況最好的借款人將獲得最低的利率。 CommonBond 提供以下費率(所有費率均包括0.25% 的自動轉賬折扣):

  • 變量: 4.44% APR 至8.09% APR
  • 固定: 4.49% APR 至7.74% APR
  • 混合: 4.48% APR 至7.62% APR
選擇理由

該公司提供靈活的還款條件、混合貸款和無申請費。

優點和缺點

優點

  • 醫療和牙科學校貸款
  • 無申請費

缺點

  • 本科生和研究生需要共同簽名人
  • 一些貸款的還款額更高

最適合未畢業的學生:Citizens Bank

  • 利率:1.99%+
  • 貸款條款:5-20年
  • 最高貸款金額:350,000 美元
概述

如果您沒有從學校畢業,您將很難找到願意與您合作為您的貸款再融資的貸方。公民銀行是少數允許借款人在沒有學位的情況下進行再融資的國家銀行之一。

公民銀行為藉款人提供了一些其他有用的福利:

  • 忠誠度折扣:如果您在Citizens Bank 有另一個賬戶,例如支票或儲蓄賬戶,您可以獲得0.25% 的利率減免。
  • 自動付款折扣:註冊自動付款並獲得額外0.25% 的利率折扣。
  • Cosigner Release:在連續36 次按時付款後,您可能有資格將您的cosigner 從您的貸款中刪除。

您必須至少再融資10,000 美元,還款期限包括5、7、10、15 和20 年。沒有申請或發起費用。 Citizens Bank 提供以下利率(利率包括0.25% 自動轉賬折扣和0.25% 忠誠度折扣):

  • 變量: 1.99% 至8.39%
  • 固定: 2.99% 至8.64%

要獲得公民銀行學生貸款再融資的資格,您目前不得在校,並且您的貸款必須還在償還中。如果你沒有畢業,在申請再融資之前,你需要按時、連續支付12 次貸款。

選擇理由

公民銀行允許借款人為他們的學生貸款再融資,即使他們沒有獲得學位。 

優點和缺點

優點

  • 自動付款折扣
  • 可能有資格刪除共同簽署人
  • 忠誠度折扣

缺點

  • 最低再融資金額
  • 不能在學校獲得資格
  • 貸款必須償還

最適合配偶貸款:PenFed Credit Union

  • 利率:2.13%+
  • 貸款條款:5-15年
  • 最高貸款金額:500,000 美元
概述

如果您和您的配偶都有學生貸款,您可能需要合併您的債務。它將簡化您的付款流程,因此您只需記住一筆每月付款和一位貸款服務商。

雖然大多數貸方將允許您共同簽署配偶的再融資申請,但唯一提供配偶貸款再融資(將貸款合併在一起)的貸方是PenFed 信用合作社。

為了確定您的資格並設定您的利率,PenFed 將查看您的綜合收入。如果一個人是全職父母,這種方法可能是有益的,並且可以幫助您獲得比您自己獲得的更低的利率。對於高達150,000 美元的貸款,最低收入為25,000 美元,除非您的收入至少為42,000 美元,否則需要一名收入為42,000 美元的共同擔保人。對於超過150,000 美元的貸款,您或您的共同擔保人必須有50,000 美元的年收入。

使用PenFed,您可以為7,500 至500,000 美元的學生貸款債務再融資。沒有申請或發起費用。貸款期限從5 年到15 年不等,利率有浮動利率和固定利率之分。 PenFed 提供以下費率:

  • 固定:3.49% 至5.68%
  • 變量:2.13% 至4.75%
選擇理由

您和您的配偶可以結合您的學生貸款債務並通過PenFed Credit Union 簡化您的付款。 

優點和缺點

優點

  • 為高達500,000 美元的債務再融資
  • 將考慮合併收入
  • 與配偶合併貸款

缺點

  • 必須達到最低收入金額
  • 可能需要共同簽署人
  • 沒有官方的寬容政策

最適合父母貸款:Laurel Road

  • 利率:1.64%+
  • 貸款條款:長達20 年
  • 最高貸款金額:沒有任何
概述

如果您通過學生貸款來支付孩子的教育費用,您可能會陷入高利率。 Federal Parent PLUS Loans 的利率是所有聯邦貸款中最高的。 2如果您有此類貸款,再融資可能是一個明智的決定。

Laurel Road 是為數不多的為Parent PLUS Loans(和私人父母貸款)提供再融資的貸方之一,如果您願意,您可以將貸款轉入您孩子的名下。將您的債務再融資到您孩​​子的名下就消除了您償還貸款的義務,而您的孩子有責任償還它。

作為額外的福利,如果您推薦朋友並在Laurel Road 進行再融資,您將獲得400 美元。您甚至不需要自己成為客戶就有資格獲得此推薦獎勵。

您必須至少再融資7,500 美元,並且沒有最高金額。您的任期長度可以定制為20 年以下的任何時間。儘管Laurel Road 不推薦最低信用評分,但他們表示,他們的低利率之所以成為可能,是因為他們選擇了最有信譽的借款人,尤其是“工作專業人士”。

Laurel Road 為母公司貸款再融資提供可變利率和固定利率貸款。以下利率適用於母公司再融資貸款,包括0.25% 的自動轉賬折扣:

  • 變量:2.14% 至6.45%
  • 固定:3.24% 至6.55%
選擇理由

Laurel Road 最適合父母貸款,因為它允許父母再融資為較低利率的貸款。 

優點和缺點

優點

  • 無最高貸款額
  • 長達20年還清
  • 推薦獎勵

缺點

  • 最低貸款金額為7,500 美元
  • 不保證與共同簽名人的較低利率

比較最好的學生貸款再融資公司

公司利率 貸款條款 最高貸款額 最低信用評分 
RISLA最佳整體3.49%+5-15年250,000 美元尚未披露
Credible: 最佳再融資市場變化變化 變化 670-700+
Splash Financial :最優惠價格1.74%+5-20年 沒有任何尚未披露 
SoFi :最佳福利1.74%+ 5-20年 沒有任何 尚未披露 
Discover Student Loans最佳免費2.49%+ 10-20 年 出席費用 尚未披露 
CommonBond: 最佳還款方式4.44%+ 年利率 5-20年 出席費用 660
Citizens Bank: 最適合未畢業的學生1.99%+ 5-20年 350,000 美元尚未披露 
PenFed Credit Union: 最適合配偶貸款2.13%+ 5-15年 500,000 美元 尚未披露 
Laurel Road: 最適合母公司貸款1.64%+ 長達20 年 沒有任何 尚未披露 

選擇最佳學生貸款再融資公司的指南

比較學生再融資貸款

在尋找為學生貸款再融資的選項時,您需要比較供應商以確保您獲得最優惠的價格。請記住以下重要因素:

  • 費率:了解提供的費率以及它們是固定費率還是可變費率。通常,您的信用評分越高,您的費率就越低。
  • 條款:學生貸款期限一般為5 至20 年。然而,一些公司將期限限制為15 年。了解期限有多長,並確保及時付款是可行的。
  • 客戶服務:知道如何與客戶服務取得聯繫,無論是通過電子郵件、在線聊天還是電子郵件。您可能有一個網站無法回答的問題。
  • 借款人要求:您是否需要有一定的FICO 分數才能獲得資格?了解是否有其他資格,例如特定年齡、最低收入或特定類型的學位課程。

申請學生再融資貸款

在選擇了能夠為您的需求提供最佳再融資利率和條款的學生貸款提供商後,您需要申請為您的貸款再融資。這通常是在線完成或通過電話與代理一起完成。您將需要您的身份證明、社會安全號碼和您當前的學生貸款信息,包括您的帳號和還款金額。

您可能還會被要求提供畢業證明和當前收入證明。讓您的財務井井有條會使流程更快,並增加您獲得低利率的機會。

常見問題

你應該考慮為你的學生貸款再融資嗎?

許多人不得不通過學生貸款來獲得學位,並想知道他們是否應該考慮為學生貸款再融資。在決定之前,請考慮您的需求並評估您當前的情況。考慮現在是否是再融資的好時機,並考慮您當前的利率是多少,您是否可能有資格獲得較低的利率以及是否會涉及任何費用。

但是,如果您的收入不穩定並且您的Fico 分數較低,則推遲為您的學生貸款再融資可能是有意義的。

您如何為學生貸款再融資?

要為您的學生貸款再融資,請向私人貸方申請貸款,以償還您現有債務的金額。一旦獲得批准,您就可以使用貸款來償還您的舊貸款。您可以為聯邦和私人學生貸款再融資,將它們合併在一起。之後,您只需管理一筆貸款,只需記住一筆每月付款。

你需要什麼信用評分來為你的學生貸款再融資?

並非所有貸方都公開列出他們的最低信用評分要求。在我們研究本文時(披露此信息的)貸方中,Earnest 的要求最低。要獲得Earnest 貸款的資格,您需要至少650 的信用評分。

如果您的信用評分低於此值,如果您的申請中有共同擔保人,您可能仍然有資格獲得貸款。

學生貸款合併和學生貸款再融資有什麼區別?

學生貸款合併和學生貸款再融資可能聽起來很相似,但它們是非常不同的術語。

學生貸款合併是指聯邦直接合併貸款。使用直接合併貸款,您可以合併符合條件的聯邦學生貸款。還款期限可長達30 年,您的利率基於您當前利率的加權平均值。

通過學生貸款再融資,您可以與私人貸方合作,為現有債務提供貸款。當您再融資時,您將失去聯邦貸款福利。但是,您可以獲得較低的利率並隨著時間的推移節省資金。

您可以為聯邦學生貸款再融資嗎?

雖然您可以為聯邦學生貸款再融資——甚至將它們與您的私人學生貸款結合起來——但仍有一些缺點需要考慮。

當您為聯邦教育債務再融資時,您將失去聯邦福利和保護。例如,您將不再有資格獲得以收入為導向的還款計劃、公共服務貸款減免或聯邦寬容或延期計劃。

如果您的目標是省錢,再融資可能是值得的,但在提交貸款申請之前請仔細考慮不利因素。

為學生貸款再融資是否值得?

在許多情況下,學生貸款再融資是管理債務的有效策略。許多學生貸款再融資貸方不收取任何發起或申請費。如果您有良好的信用,您可以有資格獲得較低利率的貸款,而無需支付任何額外費用。隨著時間的推移,您可以節省數千美元並提前數年還清貸款。

為學生貸款再融資

為學生貸款再融資可能是節省資金和加速償還債務的好方法。沒有適合每個人的完美貸方,因此貨比三家,從多家貸方獲取利率報價,以便您找到最優惠的價格。

本文研究方法

本文的研究涵蓋了從國家銀行、信用合作社和貸方中縮小的本科私人學生貸款的私人學生貸款貸方(以及為學生貸款再融資的公司)。衡量每個貸方的標準包括這些貸款的所有可用APR 範圍、收取的費用、還款計劃和提供的困難選擇,以及包含額外的功能和好處。

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