2022年5月のベスト学生ローン借り換え会社のリスト

米国では、学生ローンは全国的な流行です。 Experianによると、平均的なアメリカ人の学生ローンの負債は38,792ドルです。ローンの金利が高い場合、ローンの残高はすぐに制御不能になる可能性があります。

学生ローンの借り換えは、債務を管理するための賢明な戦略になり得ます。民間の貸し手と協力して既存の債務を貸し出すことで、金利を下げ、毎月の支払いを減らし、さらにはローンを早期に返済することもできます。

アメリカで最高の学生ローンの借り換え会社

全体的に最高:RISLA

  • 金利:3.49% +
  • ローン期間:5〜15年
  • 最大融資額:$ 250,000
概要

ロードアイランド学生ローン局(RISLA)は、競争力のある料金と借り手にとっての大きなメリットで、他の学生ローンの借り換え貸し手とは一線を画しています。

RISLAの名前にもかかわらず、借り手は全国の大学の学生ローンを借り換えることができます。あなたは$7,500から$250,000まで借り換えることができます。申請料や入会金はありません。期間オプションには、5年、10年、および15年が含まれます。すべての借り換えローンには固定金利があり、貸し手は次の金利を提供します。

  • 固定金利: 3.49%から6.14%(0.25%自動支払い割引あり)

RISLAの学生ローンの借り換えプログラムには、民間の貸し手に通常期待されるものを超える幅広いメリットがあります。その保護には以下が含まれます:

  • 収入ベースの返済:支払いに余裕がない場合は、RISLAの所得ベースの返済(IBR)プログラムの対象となる可能性があります。このオプションを使用すると、RISLAは収入と世帯規模に基づいて毎月の支払いを決定し、支払いを減らす可能性があります。
  • 完全および永続的な障害:民間の貸し手は通常、障害が発生した場合にローンの返済を提供しません。RISLAは例外です。身体的または精神的障害のために働くことができない場合、あなたは完全かつ恒久的な障害者の退院の資格があるかもしれません。資格がある場合、あなたのローン残高は医療文書の提出時に許されます。
  • 大学院の延長:大学院に進学する場合は、ローンの返済を最長36ヶ月延期することができます。
  • 耐性:失業中またはその他の緊急事態が発生した場合は、寛容の対象となる可能性があります。資格がある場合は、一度に最大3か月間、ローンの全期間にわたって最大12か月間支払いを延期することができます。
選択の理由

RISLAは、競争力のある金利と、申請手数料なしを含む借り手の利益を提供します。

長所と短所

アドバンテージ

  • 返済期間を選択してください
  • 所得ベースの返済計画
  • 大学院拡張

欠点

  • 最小クレジットスコア要件に連絡する
  • 事前資格なし
  • 年間$45,000しか借りられない

借り換えに最適な市場:信頼できる

  • 金利:変更
  • ローン条件:変更
  • 最大融資額:変動
概要

学生ローンを借り換える前に、いくつかの異なる貸し手から金利の見積もりを取得して、最良の条件を確実に取得することをお勧めします。自分で手動で行うこともできますが、より簡単な方法があります。借り換え市場を通過することができます。

Credibleを使用すると、クレジットスコアに影響を与えることなく、情報を1回送信し、複数の貸し手から見積もりを取得できます。あなたは最大10のトップの貸し手からの金利とローン条件を比較して、あなたのニーズに最も合うものを選ぶことができます。ローンを選択した後、オンラインで申し込みを完了することができます。

Credibleを使用して、連邦、民間、さらにはParentPLUSローンの借り換えに関する見積もりを取得できます。

Credibleは最高の価格保証を提供します。学生ローンの借り換えの事前資格オプションを受け取った後、Credible Webサイトにない貸し手からより良いレート見積もりを受け取り、その貸し手とより低いレートで借り換えると、200ドルのプライムレートインセンティブを受け取ります(規約と条件申し込み)。

このサービスは完全に無料で使用できます。 Credibleは、Webサイトを通じてローンの資格がある場合、ユーザー料金を請求しませんが、代わりに紹介手数料を通じて収益を上げます。 Credibleによると、ほとんどのローンパートナーは、学生ローンの借り換えに670〜700のクレジットスコアを求めています。

詳細については、信頼できるレビューをお読みください

選択の理由

Credibleはオンラインマーケットプレイスであるため、学生ローンの借り換えオプションを1か所で比較できます。 

長所と短所

アドバンテージ

  • ベストプライス保証
  • ユーザー料金なし
  • 複数の貸し手からの引用

欠点

  • 貸し手条件は異なります
  • 金利については貸し手に連絡する必要があります
  • 信用不良のためではない

最安値:スプラッシュファイナンシャル

  • 金利:1.74%+
  • ローン条件:5〜20年 
  • 最大融資額:なし
概要

貸し手の中で、スプラッシュファイナンシャルは学生ローンの借り換え率が最も低いです。貸し手は次の料金を提供します(最低料金には0.25%の自動支払い割引が含まれます)。

  • 変数:1.74%から8.27%
  • 修繕:1.99%から8.27%

あなたは5、8、10、12、15または20年のローン期間を選択することができます。 Splash Financialで借り換えるには、少なくとも5,000ドルの学生ローンの借金が必要です。また、ローンの上限はありません。貸し手は、申請手数料、オリジネーション手数料、または前払いペナルティを請求しません。そして、スプラッシュのローンパートナーの多くは、あなたのローンで12回の連続した期限内の支払いを受け取った後に提供します共同署名者がリリースされました。

選択の理由

plash Financialは、学生向けの最低料金のいくつかを提供しており、固定料金と変動料金から選択できます。

長所と短所

アドバンテージ

  • 複数の貸し手とつながる
  • ローンの上限なし
  • ローン組成手数料なし

欠点

  • 可変ローン条件
  • 貸し手のオプションは限られています
  • 信用組合に参加する必要があるかもしれません

最高の特典:SoFi

  • 金利:1.74%+
  • ローン条件:5〜20年
  • 最大融資額:なにもない
概要

フルイールドを提供する借り換え貸し手が必要な場合は、SoFiを検討してください。同社は借り換えの借り手に次のような強力なメリットを提供しています。 

  • 失業保険:解雇された場合、一度に3か月間、最大12か月まで支払いを延期することができます。
  • キャリアガイダンス:昇給の依頼、昇進の準備、またはブランドの構築に関するアドバイスについては、キャリアコーチに連絡してください。 
  • お勧め人々:SoFiのローンプログラムを友人に勧めます。あなたの友人が彼らの率をチェックするとき、あなたは両方とも10ドルを手に入れます。彼らがローンを申請して承認された場合、あなたは両方とも追加の$300を受け取ります。 
  • 財務計画:投資、退職のための貯蓄、および予算編成に関する無料の個別のガイダンスについて、ファイナンシャルプランナーとの約束をします。 

SoFiを使用すると、わずか5,000ドルの借り換えが可能であり(ただし、州によっては最低必要額が高くなる場合があります)、最大融資額はありません。ローンの資格を得るには、少なくとも準学士号を取得している必要があります。 SoFiは、最低所得またはクレジット要件を公にリストしていません。ただし、アプリケーションを評価する際には、財務履歴、クレジットスコア、および収入源が考慮されます。

申請料やオリジネーション料はなく、5年、7年、10年、15年、20年の返済期間を選択できます。変動率は、5、7、または10年間は8.95% APR、15または20年間は9.95%APRに制限されています。 SoFiは、次の固定レートと可変レートを提供します(すべてのレートには0.25%自動支払い割引が含まれます)。

  • 変数:1.74%から7.99%
  • 修繕:3.49%から7.99%
選択の理由

SoFiは、キャリアガイダンスや失業保護など、メンバーに包括的なメリットを提供します。 

長所と短所

アドバンテージ

  • 紹介ボーナス
  • 無料のファイナンシャルプランナー
  • 最大融資額なし

欠点

  • 最小融資額は州によって異なります
  • 少なくとも5,000ドルを借りる必要があります
  • 限られた返済オプション

最高の無料:学生ローンを発見

  • 金利:2.49% +
  • ローン期間:10〜20年
  • 最大融資額:参加費
概要

一部の貸し手は、オリジネーション手数料、申請手数料、または延滞手数料を請求しますが、Discoverは異なります。支払いを逃しても何も請求されません。追加料金なしで、あなたが心配する必要がある唯一のことはあなたのローンで発生した利子です。

Discoverは、学生ローンの借り換えに対して次の料金を提供しています(最低料金には自動支払い割引が含まれます)。

  • 変数:2.49%から6.24%
  • 修繕:2.99%から6.74%

あなたは10年または20年の間わずか5,000ドルの借り換えをすることができます、そしてあなたはあなたが学校にいる間にローンを借り換えることを選ぶことができます。ローンの資格を得るには、18歳以上で、信用調査に合格し、検証可能な収入がある必要があります。 Discoverを使用すると、共同署名者なしでローンを利用できる場合があります。ただし、評判の良い共同スポンサーに申し込むと、金利が下がる可能性があります。

選択の理由

Discoverは、貸し手手数料や延滞手数料を請求しません。また、変動金利と固定金利も提供しています。 

長所と短所

アドバンテージ

  • さまざまなレベルのさまざまなローン
  • バー試験ローン
  • 前払いペナルティなし

欠点

  • 事前資格なし
  • 返済期間は限られています
  • 最小クレジットスコアに連絡する

最良の返済方法:CommonBond

  • 金利:4.44%+年利
  • ローン条件:柔軟な返済オプション
  • 最大融資額:$ 500,000
 警告:2022年から2023年の学年度以降、CommonBondは、現在の教育費をカバーするための民間の学生ローンを提供しなくなります。
概要

柔軟な返済オプションを提供する貸し手を探しているなら、CommonBondは打ち負かされません。 CommonBondを他の貸し手から際立たせる2つの機能:

  • ハイブリッドローン:ハイブリッドローンの場合、ローンの最初の5年間は固定金利です。その後、ローンは変動金利になります。この方法は、低金利を利用してできるだけ早くローンを返済したいが、固定金利のローンのセキュリティを確保したい場合に適しています。
  • 耐性:職を失った後、または医学的診断を受けた後に経済的困難を経験している場合は、ローンの全期間にわたって最大24か月間返済を延期することができます。これは、貸し手が提供する最長の猶予オプションです。デフォルトなしで支払いをスキップできることは、あなたに立ち直る時間を与えることができます。

申請手数料や隠れた手数料はありません。この貸し手の不払いペナルティは妥当です。5%ドルまたは10ドル(どちらか低い方)の延滞手数料と5ドルの返金手数料です。

最高の信用状態を持つ借り手は、最低の金利を取得します。 CommonBondは、次の料金を提供しています(すべての料金には、0.25%の自動支払い割引が含まれています)。

  • 変数:4.44%APRから8.09%APR
  • 修繕:4.49%APRから7.74%APR
  • ミックス:4.48%APRから7.62%APR
選択の理由

同社は柔軟な返済条件、ハイブリッドローンを提供し、申請料はかかりません。

長所と短所

アドバンテージ

  • 医療および歯科学校ローン
  • 申請料なし

欠点

  • 学部生と大学院生には共同署名者が必要です
  • 一部のローンは返済額が高い

学部生に最適:シチズンズバンク

  • 金利:1.99% +
  • ローン期間:5〜20年
  • 最大融資額:$ 350,000
概要

あなたが学校を卒業していない場合、あなたはあなたのローンを借り換えるためにあなたと一緒に働くことをいとわない貸し手を見つけるのに苦労するでしょう。シチズンズバンクは、借り手が学位なしで借り換えることができる数少ない国立銀行の1つです。

シチズンズバンクは借り手に他のいくつかの有用な利点を提供します:

  • 忠誠割引:シチズンズバンクに小切手口座や普通預金口座などの別の口座をお持ちの場合は、0.25%の金利緩和を受けることができます。
  • 自動支払い割引:自動支払いにサインアップして、追加の0.25%金利割引を取得します。
  • 共同署名者のリリース:36回の連続した期限内の支払いの後、共同署名者をローンから削除する資格がある場合があります。

5、7、10、15、および20年の返済期間で少なくとも10,000ドルを借り換える必要があります。申請料や入会金はありません。シチズンズバンクは以下の料金を提供しています(料金には0.25%自動支払い割引と0.25%ロイヤルティ割引が含まれます)。

  • 変数:1.99%から8.39%
  • 修繕:2.99%から8.64%

シチズンズバンク学生ローンの借り換えの対象となるには、現在学校に通っていない必要があり、ローンは未払いである必要があります。卒業しなかった場合は、借り換えを申請する前に、12回の期限内の連続したローンの支払いを行う必要があります。

選択の理由

シチズンズバンクは、借り手が学位を取得していなくても、学生ローンの借り換えを許可しています。 

長所と短所

アドバンテージ

  • 自動支払い割引
  • 共同署名者を削除する資格がある場合があります
  • 忠誠割引

欠点

  • 最小借り換え額
  • 学校で資格を得ることができません
  • ローンは返済する必要があります

配偶者ローンに最適:PenFed Credit Union

  • 金利:2.13% +
  • ローン期間:5〜15年
  • 最大融資額:$ 500,000
概要

あなたとあなたの配偶者の両方が学生ローンを持っている場合、あなたはあなたの借金を整理する必要があるかもしれません。それはあなたの支払いプロセスを単純化するので、あなたは1つの毎月の支払いと1人のローンサービサーを覚えるだけで済みます。

ほとんどの貸し手はあなたがあなたの配偶者の借り換え申請書に共同署名することを許可しますが、配偶者ローンの借り換え(ローンを一緒に統合する)を提供する唯一の貸し手はPenFedCreditUnionです。

あなたの適格性を判断し、あなたの金利を設定するために、PenFedはあなたの合計収入を調べます。このアプローチは、家事専業の親である場合に有益であり、自分よりも低い金利を得るのに役立ちます。 150,000ドルまでのローンの場合、最低収入は25,000ドルであり、収入が42,000ドル以上でない限り、収入が42,000ドルの連帯保証人が必要です。 150,000ドルを超えるローンの場合、あなたまたはあなたの共同保証人は、50,000ドルの年収を持っている必要があります。

PenFedを使用すると、7,500ドルから500,000ドルの学生ローンの借金を借り換えることができます。申請料や入会金はありません。貸付期間は5年から15年で、金利は変動金利と固定金利に分けられます。 PenFedは次の料金を提供しています。

  • 修繕:3.49%から5.68%
  • 変数:2.13%から4.75%
選択の理由

あなたとあなたの配偶者はあなたの学生ローンの借金を組み合わせて、PenFedCreditUnionを通してあなたの支払いを簡素化することができます。 

長所と短所

アドバンテージ

  • 最大500,000ドルの借金の借り換え
  • 連結利益が考慮されます
  • 配偶者とローンを統合する

欠点

  • 最低所得額を満たす必要があります
  • 共同署名者が必要になる場合があります
  • 公式の許容ポリシーはありません

親のための最高のローン:ローレルロード

  • 金利:1.64% +
  • 融資期間:最長20年
  • 最大融資額:なし
概要

子供の教育費を支払うために学生ローンを借りると、高金利に悩まされる可能性があります。連邦親プラスローンは、連邦ローンの中で最も高い金利を持っています。 2あなたがそのようなローンを持っているなら、借り換えは賢明な決断かもしれません。

ローレルロードは、親プラスローン(および個人の親ローン)を借り換える数少ない貸し手の1つであり、必要に応じて子供の名前に移すことができます。あなたの借金をあなたの子供の名前に借り換えることはあなたのローンを返済する義務を取り除きます、そしてあなたの子供はそれを返済する責任があります。

追加のボーナスとして、ローレルロードで友人と借り換えを紹介すると、400ドルを獲得できます。この紹介ボーナスの対象となるために、あなた自身が顧客である必要はありません。

少なくとも$7,500を借り換える必要があり、上限額はありません。任期の長さは、20年未満のいつでもカスタマイズできます。ローレルロードは最低クレジットスコアを推奨していませんが、彼らは最も信用できる借り手、特に「働く専門家」を選ぶので、彼らの低金利が可能になると言います。

ローレルロードは、親会社のローン借り換えのために変動金利と固定金利のローンを提供しています。次の料金は、0.25%の自動支払い割引を含む、親会社の借り換えローンに適用されます。

  • 変数:2.14%から6.45%
  • 修繕:3.24%から6.55%
選択の理由

ローレルロードは、親が低金利のローンに借り換えることができるため、親にとって最良のローンです。 

長所と短所

アドバンテージ

  • 最大融資額なし
  • 20年まで完済
  • 紹介報酬

欠点

  • 最小融資額は$7,500です
  • 共同署名者による低金利は保証されていません

比較して最高の学生ローン借り換え会社

会社金利 ローン条件 最大融資額 最小クレジットスコア 
RISLA全体的に最高3.49%+5〜15年$ 250,000非公開
信頼できる: 最高の借り換え市場バラエティバラエティ バラエティ 670-700+
スプラッシュファイナンシャル :ベストプライス1.74%+5〜20年 なにもない非公開 
SoFi :最高のメリット1.74%+ 5〜20年 なにもない 非公開 
学生ローンを発見する最高の無料2.49%+ 10〜20年 参加費 非公開 
CommonBond: 返済する最良の方法4.44% + APR 5〜20年 参加費 660
シチズンズバンク: 学部生に最適1.99%+ 5〜20年 $ 350,000非公開 
PenFed Credit Union: 配偶者ローンに最適2.13%+ 5〜15年 $ 500,000 非公開 
ローレルロード: 親会社のローンに最適1.64%+ 20年まで なにもない 非公開 

最高の学生ローンの借り換え会社を選択するためのあなたのガイド

学生の借り換えローンを比較する

学生ローンを借り換えるオプションを探すときは、プロバイダーを比較して、最良の取引が行われていることを確認する必要があります。次の重要な要素に留意してください。

  • レート:提供される料金と、それらがフラットか変動かについて学びます。一般的に、クレジットスコアが高いほど、レートは低くなります。
  • 条項:学生ローンの期間は一般的に5年から20年の範囲です。ただし、一部の企業は期間を15年に制限しています。期間がどれくらいかを調べて、タイムリーな支払いが実行可能であることを確認してください。
  • 顧客サービス:電子メール、ライブチャット、または電子メールのいずれかで、カスタマーサービスに連絡する方法を知っています。ウェブサイトが答えられない質問があるかもしれません。
  • 借り手の要件:資格を得るには特定のFICOスコアが必要ですか?特定の年齢、最低所得、または特定の種類の学位プログラムなど、他の資格があるかどうかを調べます。

学生借り換えローンを申し込む

あなたのニーズに最適な借り換え率と条件を提供する学生ローンプロバイダーを選択した後、あなたはあなたのローンの借り換えを申請する必要があります。これは通常、オンラインまたはエージェントとの電話で行われます。身分証明書、社会保障番号、および口座番号や返済額などの現在の学生ローン情報が必要になります。

また、卒業の証明と現在の収入の証明を提供するように求められる場合があります。あなたの財政を組織化することはプロセスをより速くし、低金利を得る可能性を高めます。

一般的な問題

学生ローンの借り換えを検討する必要がありますか?

多くの人が学位を取得するために学生ローンを借りなければならず、学生ローンの借り換えを検討すべきかどうか疑問に思っています。決定する前に、ニーズを考慮し、現在の状況を評価してください。今が借り換えの良い時期であるかどうかを検討し、現在の金利が何であるか、より低い金利の資格があるかどうか、および手数料がかかるかどうかを検討します。

ただし、収入が変動し、Ficoスコアが低い場合は、学生ローンの借り換えを遅らせるのが理にかなっている場合があります。

学生ローンをどのように借り換えますか?

学生ローンを借り換えるには、民間の貸し手にローンを申請して、既存の借金の金額を返済します。承認されると、ローンを使用して古いローンを返済できます。あなたはそれらを組み合わせることによって連邦と民間の学生ローンを借り換えることができます。その後は、1つのローンを管理するだけで、毎月1回の支払いを覚えておくことができます。

学生ローンの借り換えにはどのクレジットスコアが必要ですか?

すべての貸し手が彼らの最低クレジットスコア要件を公にリストしているわけではありません。アーネストは、私たちの調査の時点で、貸し手(これを開示)の最低要件を持っていました。アーネストローンの資格を得るには、少なくとも650のクレジットスコアが必要です。

あなたのクレジットスコアがこの値を下回っている場合でも、あなたがあなたの申請に共同保証人を持っていれば、あなたはまだローンの資格があるかもしれません。

学生ローンの統合と学生ローンの借り換えの違いは何ですか?

学生ローンの統合と学生ローンの借り換えは似ているように聞こえるかもしれませんが、それらは非常に異なる用語です。

学生ローンの統合とは、連邦政府の直接統合ローンを指します。直接統合を使用すると、適格な連邦学生ローンを統合できます。返済期間は最大30年で、金利は現在の金利の加重平均に基づいています。

学生ローンの借り換えでは、民間の貸し手と協力して、既存の債務にローンを提供することができます。あなたが借り換えるとき、あなたは連邦ローンの利益を失います。ただし、時間の経過とともに低金利を取得し、お金を節約することができます。

連邦政府の学生ローンを借り換えることはできますか?

連邦政府の学生ローンを借り換えることができますが、あるいは民間の学生ローンと組み合わせることもできますが、考慮すべきいくつかの欠点があります。

連邦教育債務を借り換えると、連邦の利益と保護が失われます。たとえば、所得ベースの返済プログラム、公的サービスローンの免除、または連邦政府の猶予または延期プログラムの対象ではなくなります。

あなたの目標がお金を節約することであるならば、借り換えは価値があるかもしれません、しかしローン申請を提出する前に欠点を注意深く考慮してください。

あなたの学生ローンの借り換えはそれだけの価値がありますか?

多くの場合、学生ローンの借り換えは、債務を管理するための効果的な戦略です。多くの学生ローンの借り換えの貸し手は、オリジネーションや申請料を請求しません。あなたが良い信用を持っているならば、あなたは追加料金を支払うことなくより低い金利のローンの資格を得ることができます。時間の経過とともに、数千ドルを節約し、ローンを何年も早く返済することができます。

学生ローンの借り換え

学生ローンの借り換えは、お金を節約し、債務返済をスピードアップするための素晴らしい方法です。誰にとっても完璧な貸し手というわけではないので、買い物をして複数の貸し手から料金の見積もりを入手し、最良の取引を見つけることができます。

この論文の調査方法

この論文の研究は、国立銀行、信用組合、および貸し手からの学部の民間学生ローンを絞り込む民間学生ローンの貸し手(および学生ローンを借り換える企業)を対象としています。各貸し手は、これらのローン、請求される手数料、返済スケジュール、提供される困難なオプション、および追加の機能と利点を含む、利用可能なすべてのAPR範囲に対して測定されます。

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