Cómo invertir en fondos mutuos

Un fondo mutuo es una colección de activos de inversión empaquetados en una sola inversión. Los fondos mutuos permiten a los inversionistas juntar su dinero para invertir en una cartera diversificada de acciones, bonos u otros activos. Pueden ser una excelente manera de ganar exposición al mercado de valores y otros tipos de clases de activos.

如果这是您第一次将资金投入共同基金,那么您在开始时应该考虑以下一些事项。阅读本文时,您将了解以下每个步骤。

1. 主动与被动基金

首先,您应该了解主动管理与被动管理的共同基金之间的区别。主动型共同基金雇用为基金选择投资的经理。被动共同基金只是跟踪基准指数,例如标准普尔 500 指数。主动共同基金的目标是超越特定指数的表现,而被动共同基金的目标是简单地匹配它。因此,被动共同基金也被称为指数基金。

然而,在实践中,大多数主动型共同基金并没有超过其基准指数。有一些优秀的主动型共同基金,但在投资前仔细查看基金的业绩记录至关重要。

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2、费用率及其他费用

其次,你应该知道共同基金的成本是多少。您应该知道的主要费用类型是费用比率即基金资产中用于支付年费的百分比。例如,1% 的费用比率意味着您在 10,000 美元的账户上每年支付 100 美元的投资费用。被动共同基金(也称为指数基金)的费用比率往往在 0.03%-0.25% 范围内。主动型共同基金的费用比率往往更高,因为它们需要支付投资经理的额外费用。

一些基金收取销售佣金,称为销售负荷或简称为负荷。前端负载是您购买基金时支付的佣金,而后端负载是您卖出时支付的佣金。也就是说,市场上有很多很棒的空载共同基金,所以你通常应该避免任何有销售负担的共同基金。

3. 股票与债券

您可以找到投资于许多资产类别的共同基金,但大多数投资于股票(equities)或债券(固定收益)。投资者通常应该在他们的投资组合中都有一些。年长且风险承受能力较差的投资者通常应更多地关注债券。另一方面,年轻投资者最好保持更多的股票配置。

一个好的经验法则是把你的年龄从 110 中减去,以大致了解你的适当股票分配。例如,如果您 40 岁,您应该将大约 70% 的投资资产投资于股票,另外 30% 投资于债券或固定收益投资。

4.决定投资多少

决定投资多少共同基金

在考虑投资多少时,您应该权衡几个因素。首先,大多数共同基金都有最低投资要求。例如,持有最广泛的活跃共同基金之一,道奇和考克斯股票基金NASDAQMUTFUND:DODGX ),标准账户的最低初始投资为 2,500 美元,如果您通过 IRA 投资,则最低初始投资为 1,000 美元。额外投资也必须至少为 100 美元。一定要在投资前检查最低基金。

另一个考虑因素是您的投资组合中应该有多少共同基金,这完全取决于您的财务需求。如果你想让你的投资保持自动驾驶,完全由共同基金组成的投资组合绝对没有错。另一方面,如果您也想购买股票,共同基金可以帮助您为您的投资组合形成一个不错的“核心”。

5. 开户

在实际购买共同基金时,您有两种选择。首先,您可以开设一个在线经纪账户并在那里下达您的共同基金订单。

如果您想拥有多家不同公司的共同基金,经纪路线是一个不错的选择,它可以帮助在一个地方维护共同基金和股票的投资组合。如果您不确定自己想要什么共同基金,经纪账户也是一个不错的选择。许多顶级在线经纪人都拥有出色的共同基金筛选和研究工具。

或者,您可以直接通过提供共同基金的公司开设账户并购买共同基金。例如,如果您想投资T. Rowe Price(纳斯达克股票代码:TROW)提供的共同基金,您可以直接通过该公司进行投资。

6. 购买后密切关注您的共同基金

最后,值得讨论一下投资共同基金后应该做什么。具体来说,偶尔评估您的投资组合并在需要时重新平衡非常重要。通过市场运动的自然过程,您可能会发现您的资产配置发生了变化。例如,如果您的共同基金目标是分配 60% 的股票和 40% 的债券,那么强劲的股市表现可能会将这一比例推高至 70% 和 30%。为了使您的投资组合的风险水平适合您的情况,每年左右进行一次检查非常重要。

愚蠢的底线

最重要的是,共同基金可以成为长期投资的好方法,而不必担心选择个股和债券。通过了解此处讨论的基本概念,您将能够构建自己的坚如磐石的共同基金投资组合。

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共同基金常见问题

我应该什么时候投资共同基金?

任何时候都是投资伟大基金的好时机。不要试图把握市场时机。

是否值得投资共同基金?

如果您正在寻找一种简单的方法来使您的投资组合多样化,那么投资共同基金是一个不错的选择。如果您寻求相对安全的投资,请选择追踪大型指数(例如标准普尔 500 指数)的被动管理型共同基金(也称为指数基金)。

什么是共同基金?

共同基金是将一组投资资产打包成一项投资。换句话说,你只通过经纪购买一只基金的股票,你就自动拥有多家公司的股份。

我在哪里投资共同基金?

如果这是您第一次投资共同基金,您必须开设一个经纪账户。从那里开始,向您的经纪公司寻求具体指导。

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