7 個最佳美國學生銀行賬戶( 截至2022 年7 月)

無論財務狀況如何,大學生都可以從成為銀行賬戶持有人中受益。認識到這一點,許多金融機構提供專門針對大學生的銀行賬戶,在某些情況下,還針對高中生。

學生銀行賬戶通常具有與機構典型產品相同的基本結構,並為學生通常較低的餘額提供津貼。由於學生仍在學習如何管理資金和駕馭他們的財務生活,這些機構可能會免除維護費或最低餘額,提供免費的ATM 取款,甚至提供預算應用程序或程序。這些帳戶通常可供全日制在校註冊的任何人使用,儘管有些帳戶也有年齡限制。

與正確的機構進行銀行業務可以對忙碌的學生產生很大的影響。為了幫助學生找到最適合他們個人財務狀況的賬戶,根據靈活性、便利性和可負擔性編制了一份最佳學生銀行賬戶列表。

最佳學生銀行賬戶

最佳整體:Chase Bank College Checking Account

大通銀行學院支票賬戶提供學生銀行業務所需的所有功能。對於17-24歲的大學生,Chase College Checking Account在畢業前(開戶後最多五年)沒有月服務費。 Chase 提供100 美元的登錄獎金:要獲得資格,必須在開戶後60 天內登記無紙化報表並進行十次符合條件的交易(包括直接存款、借記卡購買和在線賬單支付)。

大通在美國擁有4,700 多家分行和16,000 台自動取款機。州外學生可以通過Chase 在校園內和家裡訪問其帳戶,並且在Chase ATM 無任何費用。但是,在阿拉斯加、阿肯色州、愛荷華州、緬因州、密西西比州、蒙大拿州、新墨西哥州、北達科他州、南達科他州或佛蒙特州都沒有分支機構。

優點

  • $100 註冊獎金
  • 資格至24 歲

缺點

  • 月服務費(畢業後)
  • 透支費用

其他重要信息:

  • 月費:入讀大學時每月0 美元,畢業後每月6 美元服務費(直接存款或平均每日餘額5,000 美元免除)
  • 透支費用:每次透支34 美元,每天的透支費用上限為102 美元。收費5 美元或以下的物品和ATM 取款不會觸發費用。如果賬戶餘額在工作日結束時透支5 美元或更少,也不會被收取資金不足費用。
  • ATM 費用:非Chase ATM 交易2.50 美元
  • 4,700 多家分行 
  • 16,000 台自動取款機

最適合高中生:Capital One MONEY Account

Capital One MONEY Teen Checking 賬戶是18 歲以下學生的絕佳選擇。沒有月費或最低餘額,還有一張免費借記卡。擁有超過70,000 台免費的Capital One 和合作夥伴ATM,賬戶持有人可以隨時隨地使用現金。最重要的是,該帳戶為所有餘額提供0.10% 的APY(年收益率)。

父母是帳戶的共同所有者,可以查看交易信息並接收有關帳戶的文本警報,還可以將自己的銀行賬戶(即使不是Capital One)與MONEY 賬戶相關聯。

雖然該賬戶非常適合18 歲以下的青少年,但賬戶持有人年滿18 歲時不必關閉或轉存賬戶。此外,MONEY 帳戶是無紙化的,因此沒有可用的支票。

優點

  • 考慮年僅8 歲的帳戶持有人
  • 賺取利息
  • 賬戶持有人年滿18 歲後可以保留賬戶

缺點

  • 無紙化,因此無需支票

其他重要信息:

  • 最低存款: $0
  • 利息: 0.10% 年利率
  • 月費: $0
  • 透支費用: 0 美元,自動拒絕或免費儲蓄轉賬(關聯儲蓄賬戶)。
  • ATM 費用: 0 美元
  • 全國超過70,000 台ATM

最適合鼓勵儲蓄: Bank of America Advantage Banking

美國銀行的Advantage Banking 計劃是一個普通支票賬戶,為24 歲以下的學生(包括高中、大學和職業課程)每月提供維護費的豁免。根據選擇Advantage SafeBalance 還是Advantage Plus 版本的賬戶,開設賬戶的最低存款額分別為25 美元或100 美元。

Advantage SafeBalance 賬戶是無支票的,設置為不能透支。

擁有Advantage Banking 賬戶還意味著:可以使用美國銀行的Keep the Change® 計劃,該計劃會將藉記卡購買金額四捨五入到最接近的美元並將其存入儲蓄。在此特權、電子郵件和文本的可自定義帳戶警報,跟踪支出和其他財務習慣,此帳戶對剛開始儲蓄的人特別有益。

在畢業或年滿24 歲後也可以繼續使用該賬戶。但是,必須支付每月的維護費:SafeBalance 每月4.95 美元,Advantage Plus 每月12 美元。

優點

  • 交互式支出和預算工具,包括借記卡購買“零錢”的匯總和存款
  • 畢業後賬戶繼續
  • 透支保護

缺點

  • 所需的最低存款額高達100 美元
  • 畢業或年滿24 歲時的高額撫養費

其他重要信息:

  • 最低存款: Advantage SafeBalance 25 美元,Advantage Plus 100 美元
  • 興趣:
  • 月費: 24 歲以下學生免收(通常Advantage SafeBalance 每月4.95 美元,Advantage Plus 每月12 美元) 
  • 透支費用: Advantage SafeBalance 為0 美元,Advantage Plus 每次透支超過1 美元為35 美元
  • ATM 費用:非美國銀行ATM 交易2.50 美元
  • 4,300 家分行
  • 17,000 台自動取款機

最佳免費賬戶:Discover Cashback Debit Account

雖然Discover Cashback 借記賬戶不是專門為學生創建的,但對於18 歲或18 歲以上想要獲得學生賬戶的所有福利以及借記卡的人來說,它是一個很好的選擇。這個賬戶沒有月費、最低存款、透支費或ATM費用,所有這些即使離開學校你也可以繼續享受。另一個吸引人的地方是每月購買借記卡最多可賺取3,000 美元的1% 現金返還,每年可產生高達360 美元的現金返還。

Discover 的其他福利包括免費支票、免費在線賬單支付和ACH 支付,以及免費更換借記卡。 Discover 還與Allpoint ATM 網絡合作,讓您免費訪問全國60,000 多台ATM。但是,沒有您可以訪問的實體分支機構,這意味著任何問題都將通過電話處理。您必須通過在線轉賬、直接存款、移動支票存款或郵寄方式存款。優點

優點

  • 免費支票,更換借記卡
  • 無維護、透支或ATM 費用
  • 借記卡消費1%返現

缺點

  • 不是專門針對學生的
  • 無實體分行

其他重要信息:

  • 最低存款: $0
  • 利息:
  • 月費: $0 月費 
  • 透支費用: $ 0——透支或資金不足不收取任何費用。如果您在Discover 上有另一個存款賬戶,您可以註冊他們的免費透支保護。此保護將涵蓋您的現金返還借記賬戶中的資金不足,並防止交易被拒絕。
  • ATM 費用: 0 美元
  • 無實體分行
  • 全國60,000 台ATM

最適合製定預算:PNC Virtual Wallet Student Account

PNC 虛擬錢包學生賬戶在網上開設賬戶時的最低存款要求為0 美元,並且免除長達6 年的月服務費。此外,PNC 虛擬錢包帶有三個賬戶:一個名為Spend 的主支票賬戶、一個名為Reserve 的有息支票賬戶和一個名為Growth 的長期儲蓄賬戶。這些帳戶、它們的交互式移動工具以及PNC 的在線教育文章,都使學生可以輕鬆地計劃支出和儲蓄、管理賬單以及製定財務目標。

PNC 還提供一些獨特的福利,例如在第一次透支時自動禮節性地退還透支費用、每張對帳單一次免費電匯,以及對其他銀行在每個對帳單期間收取的任何費用的ATM 費用報銷,最高5 美元。

優點

  • 自動禮貌地退還您的第一筆透支費用
  • 賺取利息(儲備和增長賬戶)

缺點

  • $36 透支費,每天可收取1 次
  • 低利率

其他重要信息:

  • 最低存款:如果在線開立,則為0 美元,否則支出帳戶的最低金額為25 美元
  • 利息:變化
  • 月費: 6 年在校積極註冊為0 美元
  • 透支費:每次透支36 美元,每天最多36 美元。第一次透支事件免收透支費。對於持續保險,可以註冊免費的透支保護,它將支出賬戶可鏈接到儲備和/或增長賬戶。 
  • ATM 費用:非PNC ATM 交易3 美元
  • 2,300 家分行 
  • 18,000 台自動取款機

最佳Mobile APP:Truist Student Checking Account

BB&T 學生支票賬戶面向23 歲及以下的學生,使其在這一類別中脫穎而出的是U by BB&T 手機應用程序。

mobile APP最先進且易於使用,允許使用對最重要的任何內容自定義儀表板,從檢查信用評分到支付賬單。還可以設置儲蓄和支出目標、通過Zelle 向朋友付款、存儲和附加收據,甚至可以通過手機與個人銀行家聯繫。該應用程序目前在iTunes App Store 的金融應用程序中排名第116 位,擁有4.8 顆星,在Google Play 上的用戶評分為4.6。

沒有最低存款額,沒有月費,沒有直接存款要求,將資金存入這個賬戶很便宜。此外,BB&T 在每個報表週期內兩次免除與非BB&T ATM 交易相關的費用,但不會獲得另一家銀行的費用報銷。雖然該帳戶是免費的,但透支費用往往很高。 ( 可以選擇退出透支審查以避免)

但是,BB&T 目前僅在15 個州可用:阿拉巴馬州、佛羅里達州、喬治亞州、印第安納州、肯塔基州、馬里蘭州、新澤西州、北卡羅來納州、俄亥俄州、賓夕法尼亞州、南卡羅來納州、田納西州、德克薩斯州、弗吉尼亞州、西弗吉尼亞州和哥倫比亞特區. 然而,BB&T 最近與SunTrust 合併——新實體被命名為Truist——這將擴大其應用區域。

優點

  • 無直接存款要求
  • 非BB&T ATM 費用每月免除兩次

缺點

  • 令人困惑的透支保護選項
  • $36 透支費,每天可收取6 次
  • 僅在15 個州和哥倫比亞特區提供

其他重要信息:

  • 最低存款: $0 
  • 利息:
  • 月費: $0 
  • 透支費:每次透支36 美元,每天最多216 美元。可以選擇退出透支審查,並且無需支付36 美元的費用。如果賬戶透支5 美元或更少,BB&T 免除任何透支費用。也可以註冊Overdraft Protection,但需要關聯一個帳戶以支付透支,每次轉賬將支付12.50 美元的透支轉賬費。 BB&T 免除任何低於5 美元的轉賬金額的透支費用。
  • ATM 費用:非BB&T ATM 交易3.00 美元。每個報表週期免收兩次此費用
  • 在15 個州和哥倫比亞特區設有1,700 多家分支機構
  • 全國2000多台ATM

最佳校園銀行體驗:US Bank Student Checking Account

對於在16 個州(主要是西部、中西部和南部) 使用美國銀行校園銀行計劃的47 所學校之一就讀的學生,美國銀行學生支票賬戶是最佳選擇。在校園,可將學生證與支票賬戶相關聯,並在ATM 上使用該ID 併購買PIN 碼。還可以通過校園銀行計劃為學生提供金融教育,以幫助管理資金。

而且,無需就讀附屬學校之一即可開設美國銀行學生支票賬戶。每月0 美元的維護費;附帶美國銀行Visa 借記卡。美國銀行配備3,000 多家分行和4,800 台自動取款機,為學生賬戶提供與非學生賬戶相同的工具套件,以及完全的訪問權限,包括在線和手機銀行、美國銀行自動櫃員機的免費交易、移動支票存款和與Zelle 付款。還可以免除每個報表週期前四次非美國銀行ATM 交易的ATM 費用,並且第一張支票訂單是免費的。

優點

  • 非美國銀行ATM 費用每月免除四次
  • 校園銀行計劃將學生證變成借記卡
  • 首張支票免費

缺點

  • $36 透支費,每天可收取四次
  • 僅在16 個州開設校內課程

其他重要信息:

  • 最低存款: 25美元 
  • 利息:
  • 月費: $0 
  • 透支費:超過5.01 美元,每次透支36 美元,每天最多144 美元。您可以選擇退出透支保險,這意味著您的交易將被拒絕並且您無需支付36 美元的費用。 
  • ATM 費用:非美國銀行ATM 交易2.50 美元。每個報表週期可免除四次此費用。
  • 3000多家分行
  • 超過4,800 台自動取款機

常見問題

學生銀行賬戶好處是什麼?

首先,最低存款要求較低,容易開戶。其次,大多數學生賬戶免除月度維護費。再次,許多人還免除ATM 費用並寬恕透支。

如何開設學生銀行賬戶?

開設學生賬戶與開設普通銀行賬戶類似;它只需要多一點身份證明——主要是入學證明。無論在線申請還是親自申請,提供以下部分或全部信息:

  • 帶照片的有效學生證
  • 學校成績單
  • 大學錄取通知書

此外,與任何帳戶一樣,需要政府頒發的身份證件(駕照、護照)以及社會安全號碼。 

是否應該開設學生銀行賬戶?

並非所有學生都需要開設學生銀行賬戶。

然而,學生銀行賬戶的低成本以及福利,使其成為任何有資格的人的有吸引力的選擇。無論是否需要學生銀行賬戶,利用免除費用和提供獎勵肯定是有益的。

畢業時,學生銀行賬戶會怎樣?

在大多數情況下,銀行會在您畢業後自動將學生賬戶轉換為標準賬戶。銀行會根據年齡,或根據帳戶的年齡,或正式畢業的時間來轉移帳戶。如果四年以上才能畢業,可能需要出示繼續註冊的銀行證明以維持您的學生銀行賬戶。

學生銀行賬戶為高中生和大學生提供了一種低費用的選擇。沒有月費、最低存款要求低以及免除特定費用的成本學習資金管理的訣竅,擁有學生銀行賬戶可以讓學生將注意力集中在課堂上。

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