2022 年8 月最佳汽車貸款利率/貸方

汽車貸款可幫助消費者購買或再融資他們的汽車,而無需預先支付現金。通過使用汽車貸款,購車者可以用他們的汽車借款,然後通過固定的每月付款隨著時間的推移償還本金和利息。

隨著時間的推移,最好的汽車貸款利率向消費者收取最少的利息。此外,最好的貸款可從提供快速簡便的申請流程和無縫在線賬戶維護工具的貸方處獲得。

最佳國際學生貸款

最佳整體:PenFed Credit Union

最佳整體:PenFed Credit Union
  • APR 範圍:低至3.44%
  • 最低貸款金額:500 美元
  • 還款條件:36 至84 個月

概述

PenFed Credit Union 的正式名稱為五角大樓聯邦信用合作社,旨在為軍人及其家人提供服務。現在,任何人都可以以5 美元的價格成為會員。

PenFed Credit Union 與全國汽車購買服務公司TrueCar 合作,為其成員提供市場上的低汽車貸款利率。通過TrueCar 購買的新車貸款利率低至3.44%,所有其他新車的利率為4.24%,融資利率高達125%。當您通過TrueCar 時,二手車貸款利率開始低至4.64%,為期36 個月。

PenFed 的最低汽車費率只有在您使用他們的汽車購買服務時才可用,該服務僅限於選定的經銷商。信用合作社最靈活的貸款金額提供短期貸款。例如,36 個月的新車貸款最低貸款額為500 美元,而84 個月的貸款最低貸款額為20,000 美元。

選擇理由

PenFed Credit Union 的新車利率低至3.44%,最低貸款額為500 美元,因此贏得了最佳整體地位。

優點

  • 提供新的、二手的和再融資貸款
  • 簡單的在線申請
  • 為新車和二手車融資高達125%

缺點

  • 必須是信用合作社的成員
  • 只有通過其汽車購買服務才能獲得最低價格

最佳整體(亞軍):Consumers Credit Union

最佳整體(亞軍):Consumers Credit Union
  • APR 範圍:低至3.49%
  • 最低貸款金額:沒有任何
  • 還款條件:0 至84 個月

概述

消費者通常喜歡信用合作社,因為它們的利率通常低於銀行。在信用合作社擁有賬戶的每個人都是部分所有者,因此像消費者信用合作社(CCU) 這樣的機構可以為其成員提供令人難以置信的交易。許多信用合作社都具有會員資格,例如軍事部門的成員、特定學校的校友或特定州的居民。

CCU 要求您支付5 美元的費用,並在儲蓄賬戶中至少存入5 美元。作為回報,您可以在2020 年或更新的車型上獲得低至3.49% 的汽車貸款利率。 2這些貸款包括固定利率、機械維修範圍和一種讓您只為未付貸款金額支付利息的計息方法。

不是每個人都會被批准貸款。您應該至少有一個不錯的信用評分才能獲得資格。與任何貸款一樣,CCU 將對每個申請進行嚴格的信用檢查,因此只有在您認真購買汽車時才申請非常重要。

選擇理由

消費者信用合作社在全國范圍內提供汽車貸款,為您的新車或二手車提供100% 的融資,使其成為最佳整體貸款機構的亞軍。

優點

  • 提供新的、二手的和再融資貸款
  • 沒有最低或最高貸款金額
  • 適用於所有50 個州

缺點

  • 必須是信用合作社的成員
  • 僅適用於符合條件的人的最低價格

最適合不良信用:Oportun

最適合不良信用:Oportun
  • APR 範圍:上限為35.99%
  • 最低貸款金額:300 美元
  • 還款條件:長達48 個月

概述

擁有不完美的信用不應該阻止您獲得所需的汽車。雖然您不應該期望信用良好的人獲得低利率,但您可以避免使用Oportun 多付錢。通過這個在線貸方,您可以獲得從汽車經銷商或私人購買的汽車的貸款。由於通過私人聚會購買可能更便宜,這可以為您節省經銷商的大筆費用。

Oportun 將藉給信用記錄有限或沒有信用記錄的人。您應該有收入證明才能申請。貸款金額從300 美元到10,000 美元不等,因此您可以獲得您想要的汽車。最重要的是,在資格預審和檢查費率時,Oportun 不需要硬信用檢查。因此,環顧四周不會損害您要修復的分數。該應用程序只需幾分鐘,完全在線,並立即做出決定。如果您居住在提供Oportun 的州之一,這是一個絕佳的選擇。

選擇理由

Opportun 是處理不良信用的最佳選擇,因為它提供的個人貸款具有有限的信用評分要求和簡單的在線申請,並且資金在24 小時內可用。

優點

  • 接受廣泛的信貸情況
  • 簡單的在線申請,即時批准
  • 通過軟信用檢查進行資格預審

缺點

  • 僅在41 個州可用
  • 高利率

最佳大銀行貸款人:Capital One

最佳大銀行貸款人:Capital One
  • APR 範圍:未刊登廣告
  • 最低貸款金額:4,000 美元
  • 還款條件:36 至72 個月

概述

有些人不喜歡使用鮮為人知的或利基貸款人進行汽車貸款這樣重要的事情。如果您想獲得家喻戶曉的大型金融機構的支持,Capital One 可能是您最好的選擇。如果您在市場上購買新車或二手車,您可以通過銀行的Auto Navigator 計劃提交申請以獲得汽車融資資格預審。這個早期步驟不會影響您的信用,因為它是一個軟拉。

資格預審在全國12,000 多家經銷商中有效,您可以在Capital One 的網站上找到每個經銷商。只需在參與的經銷商處出示資格證明,並在您找到完美的騎行後開始完整的申請流程。

選擇理由

Capital One 讓購車者安心地與一家主要的安全貸方合作,使其成為最佳大型銀行貸方。

優點

  • 通過軟信用檢查進行資格預審
  • 大銀行貸方提供安全保障

缺點

  • 必須直接聯繫經銷商以確認車輛有庫存
  • 必須通過Capital One Auto Navigator 購買

最適合再融資:OpenRoad Lending

最適合再融資:OpenRoad Lending
  • APR 範圍:未刊登廣告
  • 最低貸款金額:7,500 美元
  • 還款條件:未刊登廣告

概述

雖然獲得一套新的車輪令人興奮,但堅持可靠的騎行還是有話要說的。但是,如果您的信用得到改善,您還清了債務,或者您在首次為汽車貸款融資後獲得了加薪,那麼您可能支付的費用過多。

OpenRoad Lending 允許符合條件的申請人為現有貸款再融資,並平均每月節省100 美元的汽車付款。申請過程很簡單,完全在線。在申請的短短幾分鐘內,您就可以收到有關貸款的完整詳細信息的決定。

如果您的應用程序遇到任何問題,OpenRoad Lending 的客戶服務團隊可以提供幫助。也許這就是為什麼98% 的客戶表示他們對貸款感到滿意的原因。在申請之前,您應該知道只有通過硬信用拉取申請的選項。不可能通過軟拉來進行資格預審或檢查利率,因此這項服務僅適用於認真考慮再融資的人。您的信用評分越高,您的利率就越低。

選擇理由

OpenRoad Lending 專注於汽車再融資,平均每月可為客戶節省超過100 美元,使其成為再融資的最佳選擇。

優點

  • 簡單的在線申請
  • 專門從事再融資
  • 無申請費

缺點

  • 沒有選擇通過軟拉進行資格預審和檢查費率
  • 車齡和里程限制

最適合技術迷:Carvana

最適合技術迷:Carvana
  • APR 範圍:未刊登廣告
  • 最低貸款金額:沒有任何
  • 還款條件:36 至72 個月

概述

如今,似乎每個行業都在減少中間人,汽車行業也不例外。如果您寧願完全跳過經銷商和銀行,Carvana 就是您的理想之選。您無需離開家就可以申請汽車貸款,選擇您的汽車,然後將其交付。如果您想換掉舊車,可以在使用時進行。 Carvana 會給你一個報價,然後從你家取貨。

最重要的是,這些貸款並不容易獲得;對於各種借款人來說,它們都是很棒的交易。沒有最低信用評分,因此任何18 歲、沒有活躍的破產、每年至少4,000 美元的人都有資格。

您可能想購買的每輛汽車都可能有來自Carvana 的不同貸款條款。 Carvana 根據您的情況和您購買的車輛提供定制貸款條款。您可以通過不會損害您信用的軟拉預審來查看您的貸款條款。此外,沒有咄咄逼人的銷售人員,您可以確保您可以放鬆並選擇您想要的汽車。

如果您不確定自己能負擔多少貸款,可以使用Carvana 的汽車貸款計算器

選擇理由

Carvana 提供完整的在線購物體驗,從融資到交付,沒有最低貸款金額,是技術迷的最佳選擇。

優點

  • 通過軟信用檢查進行資格預審
  • 沒有最低信用評分要求
  • 端到端的在線購物體驗

缺點

  • 僅為Carvana 的車輛融資
  • 最低年收入要求為4,000 美元
  • 僅限二手車

最適合購物:LendingTree

最適合購物:LendingTree
  • APR 範圍:低至0.99%
  • 最低貸款金額:因貸方而異
  • 還款條件:因貸方而異

概述

如果您正在考慮購買新車,但不確定它是否符合您的預算,請先到LendingTree。在不影響您的信用的情況下,您可以從各種貸方處購物。您可以將此功能用於再融資、新車、二手車或租賃買斷。只需輸入您想要的貸款類型、首付、財務狀況和您想要的車輛。然後,LendingTree 會將您與貸方匹配。

您可以比較優惠以找到適合您生活的最優惠價格和條款。如果您決定申請,貸方將要求提供完整的申請。 LendingTree 還可以提供貸款支付計算器、免費信用評分查找器和其他工具。

選擇理由

LendingTree 可以輕鬆比較數十家貸方的利率,並提供各種有用的財務計算器,使其成為比較利率的最佳選擇。

優點

  • 比較來自多個貸方的汽車貸款
  • 按新的、二手的、再融資或租賃收購選項搜索
  • 貸款支付和信用評分工具

缺點

  • 搜索過程需要個人和財務詳細信息

最適合貨比三家進行再融資:LendingClub

最適合貨比三家進行再融資:LendingClub
  • APR 範圍:2.99% 至24.99%
  • 最低貸款金額:4,000 美元
  • 還款條件:24-84 個月

概述

儘管LendingClub 以P2P 個人貸款聞名,但現在這家在線貸款機構提供汽車貸款再融資。如果您正在尋找降低每月賬單的方法,LendingClub 可以通過向您展示您的再融資選項來提供幫助。

首先,完成初始申請並獲得即時報價。這一步是對您的信用的軟拉,不會改變您的分數。然後,您可以比較每個提案的詳細信息,看看哪個最適合您的需求。無論您是需要降低利率、延長貸款期限,還是兩者兼而有之,您都可以找到合適的貸方。

一旦您決定要約,您就可以完成正式申請。該過程完全在線且簡單,您無需為貸款支付發起費。坐下來享受較小的每月付款。利率從2.99% 開始。

無論您是確定要再融資還是只是想看看現有的情況,LendingClub 都是一個不錯的選擇。

選擇理由

LendingClub 對您的信用進行軟拉動,允許借款人立即比較再融資方案。

優點

  • 在線輕鬆比較再融資利率
  • 通過軟信用檢查進行資格預審
  • 無創始費用或預付罰款

缺點

  • 並非在所有州都可用
  • 一些車輛限制

結論

新車、二手車或再融資汽車的自由不應因長期或每月付款而破壞您的銀行。這就是為什麼貨比三家尋找最優惠的利率和貸方很重要的原因。

PenFed Credit Union 是一個開始搜索的好地方。它提供了一些遇到過的最低利率和最低貸款金額、廣泛的付款條件,並且在所有50 個州和華盛頓特區都可用。

比較最佳汽車貸款利率

貸方最低費率最低金額條款
PenFed Credit Union-最佳整體3.44%500 美元36 – 84 個月
Consumers Credit Union –亞軍,最佳整體3.49%沒有最小值或最大值0 – 84 個月
Oportun-不良 信用的最佳機會未披露,但最高為35.99%300 美元長達60 個月
Capital One– 最佳大銀行貸款人未披露最低$4,00036 – 72 個月
OpenRoad Lending – 最適合再融資未披露7,500 美元未披露
Carvana – 最適合科技迷未披露沒有最小值或最大值36 – 72 個月
LendingTree – 最適合比較利率0.99%因貸方而異因貸方而異
Lending Club – 最適合尋找再融資選項2.99%最低$4,00024 – 84 個月

常見問題

汽車貸款的良好利率是多少?

汽車貸款的利率取決於您的信譽、融資車輛、貸款細節和市場利率。信譽度是您的信用評分、付款歷史、收入以及您之前是否為車輛融資的組合。汽車是新車還是二手車會影響利率,貸款期限(即貸款期限)也會影響利率。

當前的市場利率也會影響您的汽車貸款利率。通常,信用合作社為客戶提供的利率低於其他貸方。市場不斷波動,但低於5% 的比率通常被認為是好的。

您可以協商汽車貸款利率嗎?

就像汽車的價格一樣,汽車貸款利率通常可以協商。有時您可以與經銷商或直接與貸方協商利率。您的整體財務狀況越好,您在談判費率時就越成功。您還可以協商貸款條款。例如,您可能不想在前90 天付款,或者您想為車輛融資60 個月而不是48 個月。

如何獲得最優惠的汽車貸款利率?

要獲得最佳汽車貸款利率,您應該:

  • 貨比三家了解費率,並將您的信用合作社與經銷商提供的服務進行比較。
  • 努力提高你的信用評分。
  • 按時支付賬單。
  • 擁有穩定的就業,低債務收入比。
  • 價格商店汽車;經銷商想要擺脫的一些車輛將提供特殊價格。

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