2022年5月最佳美國學生貸款

在美國上大學,可以申請學生貸款來支付各種費用。根據美國大學理事會的數據,2020-2021 年,州內學生在公立大學的平均學雜費為10,560 美元。私立學校的費用躍升至37,650 美元。聯邦援助可能不足以支付出勤的總費用。在這種情況下,申請私人學生貸款可以幫助填補空白。 

有很多聯邦和私人學生貸款可供選擇。本文評判最佳學生貸款標準:根據其利率、提供的貸款類型、委託人要求、貸款合併選項和整體申請流程。

以下當前最佳私人學生貸款貸方列表,可找到最適合自己的選擇: 最低的利率和最強勁的收益。

2022年5 月最佳美國學生貸款

最好在考慮私人學生貸款之前用盡所有聯邦學生貸款選項。 2021 年7 月1 日至2022 年6 月30 日期間發放的聯邦貸款利率僅為本科生直接補貼和無補貼貸款的3.73%。

最佳學生貸款:Credible

最佳學生貸款:Credible

在申請學生貸款之前,比較幾個不同貸方的利率以確保能獲得最佳利率和貸款條款是明智之舉。

只需填寫一個簡單的Credible 表格,即可在幾分鐘內從多個學生貸款貸方獲得利率報價。獲得報價不會影響信用評分,還可以查看多種還款選項。找到適合的貸款後,就可以在線完成貸款申請。

使用Credible 是完全免費的。雖然Credible 並不包括所有可用的私人學生貸款貸方,但它確實擁有一系列頂級貸方,包括Ascent、Citizens Bank、College Ave 和Sallie Mae。

閱讀Credible 評論了解更多信息

最佳整體:羅德島學生貸款

最佳整體:羅德島學生貸款

對於本科學生貸款,重要的是要注意可以改善借款人體驗的利率、貸款條款和貸方福利。考慮到這些因素,羅德島學生貸款局(RISLA) 作為最佳整體貸款機構脫穎而出。

儘管來自任何州的居民都有資格獲得RISLA 貸款。但是,在羅德島州生活、工作或上大學的申請人能夠獲得比其他借款人更低的利率。

貸款金額

申請人每年可以藉入1,500 至45,000 美元來支付本科學位費用。沒有申請、發起或預付罰款。

利率

與其他一些貸方不同,RISLA 僅提供固定利率貸款。然而,這些貸款的利率相當低。學生立即還款貸款的利率為2.99%,而學生延期還款貸款的利率為4.74%(均包括自動轉帳折扣)。

還款方式

本科借款人有兩種還款選擇: 

  • 學生立即還款:使用此選項,可以在最終貸款支付15 天后開始付款。將獲得盡可能低的利率。 
  • 學生延期還款:如果選擇學生延期還款,將獲得更高的利率。但是,必須在離開學校6 個月後才開始付款。

額外津貼

雖然RISLA 提供低利率和各種還款計劃,但真正讓貸方與眾不同的是它為藉款人提供的好處:

  • 基於收入的還款:如果面臨經濟困難並且無法支付費用,則可能有資格參加RISLA 的基於收入的還款計劃。通過這種方法,還款期限可延長至25 年,還款期取決於收入和家庭人數。
  • 護理獎勵計劃:羅德島州居民或在羅德島符合條件的學校就讀的學生可能有資格參加護理獎勵計劃。根據該計劃,RISLA 將在48 個月內將符合條件的借款人的貸款利率降至0%。
  • 實習生貸款減免:完成符合條件的實習的學生可獲得高達2,000 美元的學生貸款減免。
  • 自動付款折扣:註冊自動付款並獲得0.25% 的利率折扣。
  • 寬容:在某些情況下,如果處理財務問題,可以暫時推遲付款。
  • 多年批准:一些借款人將有資格參加RISLA 的多年計劃。只要您的信息和您的委託人的收入、信用評分和其他關鍵信息保持一致或有所改善,就有資格獲得額外貸款,而無需提交其他申請。

RISLA 為家庭提供有關如何尋找經濟援助的信息,包括聯邦貸款、助學金和獎學金。它還設有獎勵完成實習的學生的計劃,幫助他們為畢業後的職業生涯做好準備。

最佳利率:College Ave

最佳利率:College Ave

申請學生貸款時,可以在可變利率和固定利率之間進行選擇。雖然固定利率貸款在還款期限內具有相同的利率,但浮動利率貸款的利率可能會隨著時間的推移而波動。如果想快速還清債務,選擇浮動利率貸款可利用較低的初始利率。 

College Ave 提供一些最低利率的本科學生貸款:

  • 可變利率:低至0.99%(包括0.25% 自動轉賬折扣)
  • 固定利率:低至2.94%(包括0.25% 自動轉賬折扣)。

使用College Ave,最多可以藉到總出勤費用(COA)。有4 種不同的還款方式可供選擇,還有4 種不同的期限,可以將付款推遲到畢業後或選擇在校付款。

College Ave 提供以下還款方式:

  • 全額本金和利息支付:立即開始償還本金和利息,可在貸款期限內節省最多
  • 只付利息:只在在校期間支付利息
  • 固定付款:在學校期間支付25 美元以減少應計利息
  • 延期付款:在校期間無需支付任何費用,但仍會產生利息

最佳學生貸款整合:Splash Financial

最佳學生貸款整合:Splash Financial

私人學生貸款合併,也稱為學生貸款再融資,可以成為降低利率並在貸款期限內省錢的明智方法。 Splash Financial 是首選的頂級學生貸款再融資公司。

優勢如下: 

  • 利率: Splash Financial 提供極低的利率:浮動利率低至1.87%(包括自動轉賬)和固定利率低至2.30%(包括自動轉賬)。
  • Cosigner 發布:通常,Splash 借款人可以在連續12 個月按時付款後請求Cosigner 發布

最低再融資貸款金額為5,000 美元。沒有最高貸款金額——這取決於為貸款再融資的特定貸款合作夥伴以及貸款申請中的其他因素。為了通過Splash Financial 進行再融資,您必須已獲得Title IV 認可機構的4 年制學位或符合條件的領域的副學士學位。

最佳家長學生貸款:College Ave

最佳家長學生貸款:College Ave

父母希望為孩子提供最好的東西。這可能意味著通過父母學生貸款幫助他們支付教育費用。

College Ave 為家長學生貸款提供11 種不同的還款期限,期限從5 年到15 年不等。這種靈活性可以選擇最適合預算的貸款期限。

College Ave 允許家長借入1,000 美元至COA 總額。作為一項額外福利,貸方允許您從直接交付的貸款中獲得最多2,500 美元,這樣就可以為學生管理書籍、宿舍用品和新電腦等物品的採購。

貸方的利率也很低,浮動利率低至0.99%,固定利率低至2.94%(最低利率包括自動轉賬折扣)。 College Ave 提供三種不同的還款計劃,因此可以決定哪種最適合自己:

  • 只付利息:當孩子在學校時,每月只需支付利息。 
  • 利息加付款:支付每月利息費用,決定在孩子上學期間每月支付給本金的任何額外金額。
  • 全額本金和利息支付:一旦貸款支付完畢,立即開始償還全額付款——包括本金和利息。

最適合國際學生:MPOWER Financing

最適合國際學生:MPOWER Financing

國際學生通常很難找到私人學生貸款來支付學費,特別是對於那些無法獲得美國公民的擔保人的國際學生。對於這些學生,MPOWER Financing 是最好的貸款人。 

MPOWER Financing 為在美國和加拿大350 所獲批准的學院和大學就讀的國際學生以及美國公民、永久居民和兒童入境暫緩遣返(DACA) 學生提供本科和研究生貸款。 

MPOWER Financing 不要求申請者有委託人、既定的信用記錄或抵押品。 

國際本科生可藉2,001 至25,000 美元,終身借款限額為50,000 美元。本科生APR 為14.98%(研究生為12.94%),可以獲得高達1.5% 的折扣,包括: 

  • 0.50% 自動付款折扣
  • 0.50% 準時付款折扣
  • 0.50% 畢業和就業折扣

研究生和本科生貸款都需要在校期間和畢業後6 個月的寬限期內只付利息,並且都有10 年的還款期。

最適合沒有COSIGNER 的學生:Funding U

最適合沒有COSIGNER 的學生:Funding U

作為可能沒有既定信用記錄或任何收入的大學生,可能很難憑自己獲得私人學生貸款的資格。如果沒有父母或親屬作為共同簽名人,則很難找到可以批准貸款申請的貸方。對於那些無法獲得共同簽名人的人來說,Funding U 可能是最好的選擇。

與其他一些僅向大三和大四學生提供非共同簽署貸款的貸方不同,Funding U 允許所有年級的本科生都有資格獲得貸款。必須是年滿18 歲的美國公民或永久居民,並在符合條件的4 年制大學註冊了4 年制學位課程。每年可藉3,000 至15,000 美元。貸款資格取決於 GPA(最低水平因年級而異)、項目收入、總債務、學校的歷史數據等。

2020-21 學年本科學生貸款的固定利率為7.99% 至12.99%,其中包括0.5% 的自動轉賬折扣。可在最多51 個月的時間內,在學校每月支付20 美元的最低付款或僅支付利息。貸款償還(本金加利息)在畢業後6 個月開始。

但是,Funding U 只向某些州的居民提供貸款。必須居住在以下州之一才有資格獲得貸款:亞利桑那州、阿肯色州、加利福尼亞州、科羅拉多州、康涅狄格州、佛羅里達州、喬治亞州、夏威夷州、伊利諾伊州、印第安納州、堪薩斯州、馬里蘭州、馬薩諸塞州、密歇根州、密蘇里州、內布拉斯加州、新澤西州、新墨西哥州、紐約州、北卡羅來納州、俄亥俄州、俄勒岡州、賓夕法尼亞州、南卡羅來納州、田納西州、德克薩斯州、佛蒙特州、弗吉尼亞州、西弗吉尼亞州和威斯康星州。

學生貸款如何運作?

學生貸款是從政府或私人貸方借來的錢,用於支付大學費用。畢業後必須償還貸款以及已產生的利息。貸款通常可用於支付學費、食宿、書本和其他學校相關費用。學生貸款不同於無需償還的獎學金和助學金。

可以在線申請學生貸款並填寫您(和您父母,如果適用)的財務信息。學生貸款資格根據收到的貸款類型而有所不同,但可以包括FICO 分數和收入。通常,需要多筆學生貸款來支付全部學費和所有相關費用。

學生貸款有哪些替代方案?

如果學生貸款不適合自己或想知道還有哪些其他選擇,下面有一些替代方案:

  • 父母支付大學費用
  • 擇優獎學金
  • 體育獎學金
  • 勤工助學 
  • 儲蓄或遺產
  • 贈款

學生貸款有哪些不同類型?

通常,學生貸款分為兩大類:聯邦貸款和私人貸款。私人貸款也稱為替代貸款。 

聯邦學生貸款:有多種類型的聯邦貸款,但總的來說,它們比私人貸款具有更低的利率和更好的還款條件。它們也更容易獲得,並且可能比私人貸款更容易獲得。他們有固定利率,有些選項不依賴於您的信用記錄。 

私人學生貸款:應在聯邦學生貸款用完後進行調查。私人學生貸款可以支付沒有學位的繼續教育、非美國公民的學費以及畢業後產生的教育費用。

在最近接受認證財務顧問(AFC®) 和北達科他州立大學副教授Carrie Johnson 的採訪時 ,她說,

聯邦學生貸款有很多還款好處。例如,某些職業或在殘疾事件。如果借款人難以還款,可以選擇暫停付款一段時間。私人學生貸款不提供這些福利,在許多情況下,如果借款人去世,則他們的委託人負責剩餘的貸款餘額。

學生貸款需要多少錢?

與學生貸款相關的主要成本是利息。但是,某些貸款還可能收取發起費、預付款罰款和滯納金。聯邦貸款的利率往往較低,因此最好先申請。目前,本科生的聯邦學生貸款利率為3.73%。

學生貸款是否物有所值?

學生貸款可能很昂貴,需要支付申請費並按月支付本金和利息。如果選擇在四年制大學之外讀研究生、醫學院或法學院,它們會變得特別昂貴。如果有其他支付大學費用的方式,那麼最好先探索一下。否則,學生貸款通常是值得的,因為是在投資自己及教育,這應該可以幫助自己找到一份薪水更高的工作或獲得知識和技能來創業。 

本文研究方法及依據

本文的研究包括從國家銀行、信用合作社和貸方中縮小範圍的本科私人學生貸款的私人學生貸款貸方(以及為學生貸款再融資的公司)。衡量每個貸方的標準包括這些貸款的所有可用APR 範圍、收取的費用、還款計劃和提供的困難選項,並包括附加功能,例如聯署人發布、母貸款可用性和再融資選項。

最終,“最佳”將最高地位授予全國范圍內提供最低固定年利率、最全面的困難計劃和最少費用的貸方。

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