最高の米国学生クレジット カード

ユニバーサルクレジットカードを取得するのに十分なクレジットヒストリーを構築した学生はほとんどいないかもしれません.ただし、学生用クレジット カードは、信用履歴や収入の要件に関係なく、学生がアクセス可能なカードでこれを行うのに役立ちます。

この記事では、学生に最適なクレジット カードを決定するために、クレジット カードを詳しく調べます。学生に最適なクレジット カード 学生の収入とクレジットに簡単にアクセスできます。また、年会費が安く、学生が旅行やキャッシュバックに使用できる何らかのインセンティブを提供しています。

コンテンツ

2022年8月のベスト学生クレジットカード

Best Rewards Student Credit Card: Discover it Student Cash Back

ベストリワード: Discover it Student Cash Back

現在のオファー

Discover は、最初の 1 年の終わりに獲得したキャッシュバックに自動的に一致します。

特徴

固定年利(%)14.49% – 23.49% 変数
年会費$0
報酬獲得率四半期ごとに異なる場所 (Amazon.com、食料品店、レストラン、ガソリン スタンドなど) での毎日の購入で 5% のキャッシュ バックを獲得できます。他のすべての購入で 1% キャッシュバックを自動的に取得します。
4月購入のご紹介0% 6ヶ月
Balance Transfer APR のご紹介10.99% 6 か月
残高移行手数料2022 年 9 月 10 日より前にお客様のアカウントに送金された場合は、送金ごとに 3% の導入手数料が請求され、将来の残高の送金には最大 5% が請求されます。
外国取引手数料 (%)0%

選定理由

発見する Student Cash Back は、最初の 1 年間の使用で得られるすべてのキャッシュ バックを提供するため、最高のボーナス オファーです。この時期に購入を計画している場合、このオファーは大きなメリットになる可能性があります。このカードは年会費も無料で、さまざまな場所 (Amazon、食料品店、レストラン、ガソリンスタンドなど) で四半期ごとに 5% のキャッシュバックを提供します。費用)。成績平均点 3.0 以上を維持する学生は、成績を維持するための独自のインセンティブとして、最大 5 年間、年間 20 ドルの宣言単位を受け取ります。

アドバンテージ

  • 食料品やレストランなどの支出カテゴリを回転させると、大きな報酬が得られます
  • キャッシュバックマッチング初年度の高額ボーナスの可能性
  • 0% APR の入門用の 6 か月分を購入する
  • 良い成績を維持するための報酬

欠点

  • ローテーション率には四半期ごとの登録が必要です

学生向けキャッシュバック クレジットカードの詳細

 旅行に最適な学生用クレジット カード: Bank of America Student Travel Rewards

 旅行に最適な学生用クレジット カード: Bank of America Student Travel Rewards

現在のオファー

アカウント開設から最初の 90 日以内に 1,000 ドル以上の商品を購入すると、25,000 ボーナス ポイントを獲得できます。これは、250 ドルの旅行購入明細クレジットと交換できます。

特徴

固定年利(%)16.24% – 26.24% 変数
年会費$0
報酬獲得率どこでも、すべての購入で 1 ドルあたり無制限に 1.5 ポイントを獲得できます。
4月購入のご紹介15 ステートメントの締め切り 0%
残高移行手数料取引金額あたり 10 ドルまたは 3% のいずれか高い方。
外国取引手数料 (%)0%

選定理由

Bank of America Student Travel Rewards は、特典プログラムの収益が高いため、全体的に最高の学生カードおよび最高の学生旅行カードであり、フライト、ホテル、休暇パッケージ、クルーズ、レンタカー、または手荷物料金と引き換えることができます。また、購入の導入 APR が長く、年会費が無料であることも、カードの高い評価につながっています。さらに、海外取引手数料がないため、学生が米国外に旅行するのに理想的なカードです。

アドバンテージ

  • まともな (支出ごとに 1.5 ポイント) 旅行報酬収入と管理レベルは必要ありません
  • 15 か月間の無利子のペイオフ購入
  • 海外旅行に優しい

欠点

  • 報酬は譲渡できません
  • 0% APR 残高移行オファーなし
  • 25,000 ポイントの初回 1 回限りのボーナスには、比較的高い支払いが必要です (口座開設の 90 日前に 1,000 ドル)。

最高のキャッシュバック学生クレジットカード:バンクオブアメリカの学生向けのカスタマイズされたキャッシュリワード

最高のキャッシュバック学生クレジットカード:バンクオブアメリカの学生向けのカスタマイズされたキャッシュリワード

現在のオファー

アカウント開設から 90 日以内に $1,000 以上購入すると、$200 のオンライン キャッシュ リワード ボーナスを獲得できます。

特徴

固定年利(%)16.24% – 26.24% 変数
年会費$0
報酬獲得率選択した対象カテゴリで 3% キャッシュバック、食料品店や卸売クラブで 2% キャッシュバック、その他すべての購入で 1% キャッシュバックを獲得できます。四半期ごとに、複合カテゴリの最初の $2,500 に対して 3% と 2% のキャッシュ バックが得られ、その後に 1% が続きます。
4月購入のご紹介15 ステートメントの締め切り 0%
Balance Transfer APR のご紹介15 ステートメントの締め切り 0%
残高移行手数料取引金額あたり 10 ドルまたは 3% のいずれか高い方。
外国取引手数料 (%)3%

選定理由

バンク オブ アメリカの学生向けカスタム キャッシュ リワードは、強力なキャッシュ バック リワード プログラムに加えて、魅力的な 1 回限りのボーナス (比較的珍しい学生カード) と % (0 回の購入と残高の転送) を提供するため、最高の学生用キャッシュ バック カードです。 APR - すべて年会費なし。そのキャッシュバック報酬プログラムは、学生以外の最高のキャッシュバック カードと競合します。追加の利点として、無料の FICO スコアが提供され、学生は信用を向上させるパフォーマンスを追跡するために使用できます。これにより、将来、より幅広いカードの資格が得られる可能性があります。

アドバンテージ

  • 選択したカテゴリで 3% のキャッシュバックと 2% の食料品を、四半期ごとの合計支出上限まで
  • 口座開設日から 15 か月 0% APR 購入および残高移行オファー
  • 当座貸越保護と銀行顧客向けのインセンティブ ボーナス

欠点

  • 外国の取引手数料は、留学する人にとって理想的ではありません
  • 最大報酬収入には上限があります
  • $200 (口座開設の最初の 90 日間は $1,000) の紹介 1 回限りのボーナスの比較的高い支払い

信用教育と信用調査に最適な学生用クレジット カード: Capital One's Journey Student Rewards

信用教育と信用調査に最適な学生用クレジット カード: Capital One's Journey Student Rewards

特徴

固定年利(%)27.24% 変数
年会費$0
報酬獲得率すべての購入で 1% のキャッシュ バックを獲得できます。期限内に支払うと、その月の合計キャッシュバックが 1.25% に増加します。キャピタル ワン トラベルで予約したホテルやレンタカーで無制限の 5% キャッシュ バックを獲得できます。何千もの旅行オプションでキャピタル ワンから最高のお得な情報を得ることができます。規約が適用されます。
残高移行手数料このカードには、標準の残高転送手数料はありません。
外国取引手数料 (%)0%

選定理由

他のクレジット カードと比較して、Capital One の Journey Student Rewards は、学生がクレジットを理解し、CreditWise でクレジット スコアを監視できるように設計されています。このツールは、学生が自分の信用スコアを理解し、アラートで変化を把握し、信用情報を監視するのに役立ちます。これらはすべて、信用スコアを改善しようとするときに重要です。カードの利用限度額は、6 か月の使用後に増加する可能性があり、海外取引手数料がないため、海外学期のコストを削減できます。

アドバンテージ

  • 学生証としては異例のキャッシュバックあり
  • 初年度キャッシュバックマッチング
  • 与信限度額が急速に上昇する可能性がある

欠点

1%キャッシュバック率が低く、ボーナスカテゴリなし

結論は

学生としてクレジットを獲得することは、クレジットを構築し始める絶好の機会であり、緊急時や旅行用のクレジット カードも持つことができます。通常、クレジット カードは最初から高い与信限度額を設定することはありませんが、使用と支払いの履歴が良好な学生の限度額を引き上げるために定期的に見直されます。

比較して最高の学生クレジットカード

カード推奨される最小クレジット スコア通常年利%年会費
学生向けキャッシュバック
最高のボーナスオファー
35014.49%-23.49%$0
バンク・オブ・アメリカの学生旅行特典
全体的に最高で、旅行に最適
67016.24%– 26.24%$0
バンク・オブ・アメリカの学生向けのカスタマイズされた現金報酬
キャッシュバックに最適
67016.24%– 26.24%$0
Capital One からの Journey Student Rewards
信用教育と信用監視に最適
35026.99%$0

最高の学生クレジットカードのおすすめ

学生向けキャッシュバック

最高のボーナスオファー

学生は、年間を通じて獲得したすべてのキャッシュバックを一致させることができ、一致する金額に制限はありません。 Discover では、GPA が 3.0 以上の学年ごとに $20 のボーナスが提供されます。

バンク・オブ・アメリカ学生旅行特典

全体的にベスト、旅行に最適

このカードは、25,000 ポイントという莫大なボーナスがあり、最初の 90 日間は $1,000 しか使わないため、ベスト オーバーオールおよびベスト トラベルで認められています。カード保有者は、プリファード リワード メンバーとして、1 ドルあたり最大 2.62 ポイントを獲得できます。

読み取り完了バンク・オブ・アメリカ学生旅行特典のレビュー

バンクオブアメリカ学生キャッシュリワード

キャッシュバックに最適

カード所有者は、選択したカテゴリで最大 3% のキャッシュバック、食料品店や卸売クラブで 2% のキャッシュバック、その他すべての購入で 1% のキャッシュバックを利用して、報酬をすばやく貯めることができます。このカードは、最初の 90 日間に少なくとも $1,000 を使用すると、$200 の魅力的なボーナスも提供します。

キャピタル ワン ジャーニー 学生賞

信用教育と信用監視に最適

学生は、最初の 6 か月以内に与信限度額を引き上げるアカウント レビューを通じて、すぐに信用を築くことができます。カード所有者は、CreditWise を通じてクレジット監視の特典も得られます。

学生クレジットカードとは?

学生クレジット カードは、基本的に、認定された 4 年制大学に通う人のために特別に設計されたエントリー カードです。学生カードは一般的に、初めてのカード所有者向けに設計された他のカードよりも手数料と金利が低くなっています。さらに、報酬が利用できることが多く、これらを提供する一般的なスターター カードはほとんどありません。要するに、カード発行会社は、潜在的に価値のある長期的な顧客になることを望んでいるため、お金を管理するのが初めてのユーザーにこれらの休憩を提供します.

統計的には、大学の学位を持っている人は、そうでない人よりも多くのお金を稼ぎ、信用度が高くなります。カード発行会社はまた、人々が通常、最初のクレジット カード (または少なくとも最初のクレジット カード発行会社) を長期間保持することを知っています。これらの要因を総合すると、クレジット カード会社に莫大な生涯価値が生まれ、クレジット履歴がほとんどなく収入が確立されていない他の顧客よりも学生の顧客により良い取引を提供するインセンティブが生じます。

大学生がクレジットカードを持つのは良い考えですか?

他のツールと同様に、クレジット カードを無責任に使用すると問題が発生する可能性があります。学生は、適度にスワイプするクレジットの経験がほとんどまたはまったくありません。とはいえ、ほとんどの学生にとって、クレジット カードを取得するメリットはデメリットを上回ります。連続クレジットは初心者に便利です。さらに、大学在学中に強力なクレジット履歴を構築することで、学生は卒業後に他の種類のクレジットの資格を得るための大きな有利なスタートを切ることができます.将来の信用ニーズには確かに自動車ローンや住宅ローンが含まれますが、潜在的な家主や雇用主でさえ定期的に信用報告書や信用スコアをチェックしています。学生用クレジット カードの使用経験が乏しいと、経済的にも学生の信用履歴にも悪影響を与える可能性があります。

学生用クレジットカードを申し込むには何が必要ですか?

何年もの間、学生用クレジット カードは、カード発行会社が大学のキャンパスで積極的に販売したり、事前承認済みのカードを提供するダイレクト メール プロモーションを通じて容易に入手したりできました。しかし、過剰な学生カード債務につながる無責任なマーケティングと貸付慣行に対する懸念の高まりは、厳しい新しい要件を導入した2009年のクレジットカード法の通過につながりました.申請者は、21 歳以上であるか、アカウントにサービスを提供するのに十分な独立した収入があることを証明できる必要があります。 21 歳未満で収入が不十分な場合は、21 歳以上の連帯保証人 (通常は親または保護者) を取得する必要があります。

複数の学生クレジットカードを取得することはできますか?

複数の学生用クレジット カードを取得することは可能ですが、お勧めできません。複数の学生用クレジット カード アカウントを開設し、それらを管理する経験がほとんどない場合、クレジット カードの負債が健全なものよりも多く蓄積され、複数のアカウントを管理する方法としては不十分です。学生用クレジットカードの目的は、広く信用を得ることではなく、クレジットヒストリーを構築することです。このカテゴリの多くの優れたカードは、ほぼすべての人を満足させます。したがって、これを行うカードを 1 枚だけ見つけるのが最善です。

学生のクレジットカードで学費を支払うことはできますか?

一部のカレッジや大学では、授業料にクレジット カードを使用できますが、問題があります。代理店は、「円滑化手数料」(スワイプ手数料とも呼ばれます)の形でマーチャント取引所に請求します。これは通常、授業料の 2%-3% です。これは、あなたが獲得した報酬を一掃する巨額の金額になる可能性があります。クレジットカードで授業料を支払うことのもう1つの欠点は、高額な料金が与信限度額を超える可能性があることです.これにより、他の購入の余地がほとんどなくなり、「クレジット利用」が増加してクレジット スコアが低下することさえあります。その場合、多額の授業料を期限までに支払うことができず、利息の支払いを避けることができなくなる可能性があります。

これらの理由から、授業料は、学生ローンの収益や銀行口座からの小切手など、他の支払い方法で支払うのが最善です。

それでも、教科書、学用品、その他のささやかな出費に学生用クレジット カードを使用することは確かに理にかなっています。これは、0% APR の初期購入期間を楽しむ場合に特に魅力的です。プロモーション期間の終了後に利息の請求を開始する前に、残高を完済する計画があることを確認してください。

学生のクレジットカードは卒業と同時に卒業しますか?

異常に高い利息や手数料がかからない限り、卒業後に学生用クレジット カードを放棄する理由はまったくありません。実際には、アカウントを保持する強力な理由があります。これは、個人のクレジット スコアがさまざまなクレジット アカウントの平均年齢に部分的に基づいており、学生カード アカウントはおそらくほとんどの人が持つ最も長いクレジット履歴であるためです。カード発行会社は、多くの場合、学生用クレジット カードの卒業戦略を策定し、基本的には、より高い与信限度額やその他の価値のある機能を備えた通常の支出カードに変換します。場合によっては、カード発行会社が提供する別のカードにアップグレードしながら、長期的で有益な信用履歴を持つ同じアカウントを維持することができます。

学生クレジットカードの一番お得な使い方は?

  • カードは便利な目的でのみ使用し、長期の借入には使用しないでください。
  • 毎月完済できる買い物に限定してください。
  • 毎月の請求書は必ず期日までに支払うようにしてください。
  • 最低支払額だけを支払わないようにしてください。
  • 決して支払いを遅らせないでください。カレンダーに毎月の期日をマークし、日付の 1 週間前に電話またはコンピューターでリマインダーを設定します。
  • 使用率を低く抑えるために、与信限度額の 3 分の 1 を超えないようにしてください。
  • 絶対的な緊急事態でない限り、このカードを使用して現金を前払いしないでください。これらには通常、パーセンテージの手数料 (通常は 3%-5%) と、現金を受け取った瞬間からの高金利が含まれます (つまり、無利子で返済するための猶予期間はありません)。

クレジットカードで学生ローンを支払うことはできますか.

通常、ローン プロセッサは、月額料金の支払いにクレジット カードを受け付けません。ただし、カードを使用して ATM から現金を引き出すか、カード発行会社にコンビニエンス チェックを要求し、それを使用して学生ローンを返済することにより、クレジット カードの現金信用枠にアクセスすることは技術的に可能です。ただし、このタイプの取引はキャッシングと見なされ、キャッシングの金利は天文学的なものであるため、非常に賢明ではありません。

あなたが学生の場合、クレジットカードの申請書に追加する必要がある収入はどれくらいですか

2009 年のクレジット カード法の下で、クレジット カード発行者は、学生が収入源を確認できない限り、21 歳未満の学生のクレジット カード申請者に成人の元本を要求する必要があります。学生のクレジット カードの申請には、毎年の合理的な予想総収入の見積もりが必要です。これには、フルタイムまたはパートタイムの仕事、インターンシップ、夏の仕事からの賃金、給与、チップが含まれます。あなたが 21 歳未満の場合は、あなたが管理する口座に入金された他の人からの推定年間収入額を含めることもできます。

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