Meilleurs prêts étudiants américains pour mai 2022

Aux États-Unis, vous pouvez demander des prêts étudiants pour payer diverses dépenses. Selon les données du Council of American Colleges and Universities, les frais de scolarité moyens pour les étudiants de l'État dans les universités publiques de 2020 à 2021 sont de 10 560 $ US. Le coût des écoles privées a bondi à 37 650 $. L'aide fédérale peut ne pas être suffisante pour couvrir le coût total de la fréquentation. Dans ce cas, demander un prêt étudiant privé peut aider à combler le vide. 

Il existe de nombreux prêts étudiants fédéraux et privés parmi lesquels choisir. Cet article évalue les meilleurs critères de prêt étudiant : selon son taux d'intérêt, le type de prêt accordé, les exigences du client, les options de regroupement de prêts et le processus de demande global.

Vous trouverez ci-dessous une liste des meilleurs prêteurs de prêts étudiants privés actuels pour trouver la meilleure option pour vous : le taux d'intérêt le plus bas et le rendement le plus élevé.

Meilleurs prêts étudiants américains pour mai 2022

Il est préférable d'épuiser toutes les options de prêts étudiants fédéraux avant d'envisager des prêts étudiants privés. Le taux d'intérêt des prêts fédéraux émis entre le 1er juillet 2021 et le 30 juin 2022 n'est que de 3,73% pour les subventions directes de premier cycle et les prêts non subventionnés.

Meilleur prêt étudiant :Crédible

Meilleur prêt étudiant : Crédible

Avant de demander un prêt étudiant, il est judicieux de comparer les taux d'intérêt de plusieurs prêteurs différents pour s'assurer d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt et conditions de prêt.

Remplissez simplement un simple formulaire crédible et obtenez des devis de taux d'intérêt de plusieurs prêteurs étudiants en quelques minutes. L'obtention d'un devis n'affectera pas votre pointage de crédit, et vous pouvez également consulter une variété d'options de remboursement. Après avoir trouvé un prêt adapté, vous pouvez remplir la demande de prêt en ligne.

L'utilisation de Credible est totalement gratuite. Bien que Credible n'inclue pas tous les prêteurs de prêts étudiants privés disponibles, il dispose d'une gamme de prêteurs de premier plan, notamment Ascent, Citizens Bank, College Ave et Sallie Mae.

Lisez la critique crédible pour en savoir plus

Meilleur dans l'ensemble : prêts étudiants du Rhode Island

Meilleur dans l'ensemble : prêts étudiants du Rhode Island

Pour les prêts étudiants de premier cycle, il est important de prêter attention aux taux d'intérêt, aux conditions du prêt et aux avantages pour le prêteur qui peuvent améliorer l'expérience de l'emprunteur. Compte tenu de ces facteurs, la Rhode Island Student Loan Agency (RISLA) s'est imposée comme le meilleur prêteur global.

Bien que les résidents de n'importe quel État soient éligibles aux prêts RISLA. Cependant, les candidats qui vivent, travaillent ou vont à l'université dans le Rhode Island peuvent gagner des taux d'intérêt inférieurs à ceux des autres emprunteurs.

montant du prêt

Les candidats peuvent emprunter entre 1 500 $ US et 45 000 $ US chaque année pour couvrir le coût d'un diplôme de premier cycle. Pas d'application, d'initiation ou de paiement anticipé d'amendes.

taux d'intérêt

Contrairement à d'autres prêteurs, RISLA ne propose que des prêts à taux fixe. Cependant, les taux d'intérêt sur ces prêts sont assez bas. Le taux d'intérêt du prêt étudiant à remboursement immédiat est de 2,99% et le taux d'intérêt du prêt étudiant différé est de 4,74% (les deux incluent les remises sur paiement automatique).

Remboursement

Les emprunteurs de premier cycle ont deux options de remboursement : 

  • L'étudiant rembourse immédiatement :Avec cette option, le paiement peut commencer 15 jours après le paiement final du prêt. Obtiendra le taux d'intérêt le plus bas possible. 
  • Remboursement différé étudiant :Si les étudiants choisissent de reporter le remboursement, ils obtiendront un taux d'intérêt plus élevé. Cependant, le paiement doit être commencé 6 mois après la sortie de l'école.

Allocation supplémentaire

Bien que RISLA offre des taux d'intérêt bas et divers plans de remboursement, ce qui distingue vraiment les prêteurs, ce sont les avantages qu'il offre aux emprunteurs :

  • Remboursement basé sur le revenu :Si vous rencontrez des difficultés financières et ne pouvez pas payer vos dépenses, vous pourriez être admissible à participer au plan de remboursement basé sur le revenu de RISLA. De cette façon, la durée de remboursement peut être prolongée jusqu'à 25 ans, selon le revenu et la taille de la famille.
  • Programme de bourses en soins infirmiers :Les résidents du Rhode Island ou les étudiants inscrits dans les écoles éligibles du Rhode Island peuvent être éligibles au programme d'incitation en soins infirmiers. Selon le plan, RISLA réduira le taux d'intérêt des prêts des emprunteurs éligibles à 0% dans les 48 mois.
  • Allègement des prêts stagiaires :Les étudiants qui terminent un stage admissible peuvent recevoir une dispense de prêt étudiant pouvant aller jusqu'à 2 000 $.
  • Paiement automatiqueRemise:Inscrivez-vous aux paiements automatiques et obtenez une remise sur le taux d'intérêt de 0,25%.
  • tolérant:Dans certains cas, si vous faites face à des problèmes financiers, vous pouvez temporairement reporter les paiements.
  • Agrément pluriannuel :Certains emprunteurs pourront participer au plan pluriannuel de RISLA. Tant que vos informations sont cohérentes ou améliorées avec le revenu de votre client, son pointage de crédit et d'autres informations clés, vous êtes éligible à des prêts supplémentaires sans avoir à soumettre d'autres demandes.

RISLA fournit aux familles des informations sur la façon de trouver une aide financière, y compris des prêts fédéraux, des subventions et des bourses. Il a également un programme pour récompenser les étudiants qui effectuent des stages pour les aider à préparer leur carrière après l'obtention du diplôme.

Meilleur taux d'intérêt : College Ave

Meilleur taux d'intérêt : College Ave

Lors d'une demande de prêt étudiant, vous avez le choix entre un taux d'intérêt variable et un taux d'intérêt fixe. Bien que les prêts à taux fixe aient le même taux d'intérêt pendant la période de remboursement, le taux d'intérêt des prêts à taux variable peut fluctuer dans le temps. Si vous souhaitez rembourser vos dettes rapidement, optez pour un prêt à taux variable pour profiter d'un taux d'intérêt initial plus bas. 

College Ave propose des prêts étudiants de premier cycle avec les taux d'intérêt les plus bas :

  • Taux d'intérêt variable: Aussi bas que 0.99% (y compris 0.25% remise de transfert automatique)
  • Taux d'intérêt fixe: Aussi bas que 2.94% (y compris 0.25% remise de transfert automatique).

En utilisant College Ave, vous pouvez emprunter jusqu'au coût total de la fréquentation (COA). Vous avez le choix entre 4 méthodes de remboursement et 4 échéances différentes.Vous pouvez reporter le paiement jusqu'à la fin de vos études ou choisir de payer à l'école.

College Ave propose les méthodes de remboursement suivantes :

  • Paiement intégral du capital et des intérêts: Commencer immédiatement à rembourser le principal et les intérêts, ce qui permet d'économiser le plus pendant la durée du prêt
  • Intérêt seulement: Ne payez les intérêts que pendant l'école
  • Paiement fixe :Pendant l'écolePayer25 $ pour réduire les intérêts courus
  • retarder le paiement :Pas besoin de payer de frais pendant l'école, mais des intérêts seront toujours encourus

Meilleure intégration de prêt étudiant : Splash Financial

Meilleure intégration de prêt étudiant : Splash Financial

La consolidation de prêts étudiants privés, également connue sous le nom de refinancement de prêts étudiants, peut être un moyen intelligent de réduire les taux d'intérêt et d'économiser de l'argent pendant la durée du prêt. Splash Financial est la meilleure société de refinancement de prêts étudiants.

Les avantages sont les suivants : 

  • taux d'intérêt: Splash Financial propose des taux d'intérêt extrêmement bas : des taux d'intérêt flottants aussi bas que 1.87% (y compris les transferts automatiques) et des taux d'intérêt fixes aussi bas que 2.30% (y compris les transferts automatiques).
  • Cosignataire libéré :Normalement, les emprunteurs Splash peuvent demander après avoir payé à temps pendant 12 mois consécutifsCommuniqué de cosignataire.

Le montant minimum du prêt de refinancement est de 5 000 $ US. Il n'y a pas de montant maximum du prêt - cela dépend du partenaire de prêt spécifique qui refinance le prêt et d'autres facteurs dans la demande de prêt. Afin de refinancer via Splash Financial, vous devez avoir obtenu un diplôme de 4 ans d'une institution accréditée Titre IV ou un diplôme d'associé dans un domaine éligible.

Meilleur prêt étudiant pour parents : College Ave

Meilleur prêt étudiant pour parents : College Ave

Les parents veulent offrir les meilleures choses à leurs enfants. Cela peut signifier aider les parents à payer leurs études grâce à des prêts étudiants.

College Ave propose 11 périodes de remboursement différentes pour les prêts étudiants des parents, allant de 5 à 15 ans. Cette flexibilité vous permet de choisir la durée de prêt qui convient le mieux à votre budget.

College Ave permet aux parents d'emprunter 1 000 $ jusqu'au total du COA. Comme avantage supplémentaire, le prêteur vous permet d'obtenir jusqu'à 2 500 $ du prêt direct, afin que vous puissiez gérer l'achat de livres, de fournitures de dortoir et de nouveaux ordinateurs pour les étudiants.

Les taux d'intérêt du prêteur sont également très bas, avec des taux d'intérêt flottants aussi bas que 0,99% et des taux d'intérêt fixes aussi bas que 2,94% (le taux d'intérêt le plus bas inclut les remises de transfert automatique). College Ave propose trois plans de remboursement différents, vous pouvez donc décider lequel vous convient le mieux :

  • Intérêt uniquement :Lorsque l'enfant est scolarisé, seuls les intérêts sont payés chaque mois. 
  • Intérêts plus paiement :Payer les intérêts mensuels et décider chaque mois pendant la période scolaire de l'enfantPayerTout montant supplémentaire remis au mandant.
  • Paiement intégral du capital et des intérêts :Une fois le prêt remboursé, commencez immédiatement à rembourser la totalité du paiement, y compris le principal et les intérêts.

Idéal pour les étudiants internationaux : Financement MPOWER

Idéal pour les étudiants internationaux : Financement MPOWER

Il est souvent difficile pour les étudiants internationaux de trouver des prêts étudiants privés pour payer leurs frais de scolarité, en particulier pour les étudiants internationaux qui ne peuvent pas obtenir de garant d'un citoyen américain. Pour ces étudiants, MPOWER Financing est le meilleur prêteur. 

Le financement MPOWER fournit des prêts de premier cycle et de troisième cycle aux étudiants internationaux qui étudient dans 350 collèges et universités agréés aux États-Unis et au Canada, ainsi qu'aux citoyens américains, aux résidents permanents et aux étudiants à retour différé pour enfants (DACA). 

Le financement MPOWER n'exige pas que les candidats aient un capital, des antécédents de crédit établis ou une garantie. 

Les étudiants internationaux de premier cycle peuvent emprunter de 2 001 $ US à 25 000 $ US, avec une limite de prêt à vie de 50 000 $ US. L'APR pour les étudiants de premier cycle est de 14,98% (12,94% pour les étudiants des cycles supérieurs), et vous pouvez obtenir un rabais allant jusqu'à 1,5%, comprenant : 

  • 0.50% escompte de paiement automatique
  • 0.50% Escompte de paiement à temps
  • 0.50% Remise pour l'obtention du diplôme et l'emploi

Les prêts aux diplômés et aux étudiants de premier cycle nécessitent un paiement d'intérêts uniquement pendant la période scolaire et un délai de grâce de 6 mois après l'obtention du diplôme, et les deux ont une période de remboursement de 10 ans.

Idéal pour les étudiants sans COSIGNER :Financement U

Idéal pour les étudiants sans COSIGNER : Financement U

En tant qu'étudiant universitaire qui n'a peut-être pas d'antécédents de crédit établis ou de revenu, il peut être difficile de se qualifier pour un prêt étudiant privé par lui-même. Sans parents ou proches comme cosignataires, il est difficile de trouver un prêteur qui puisse approuver les demandes de prêt. Pour ceux qui ne peuvent pas obtenir de cosignataire, Funding U peut être le meilleur choix.

Contrairement à d'autres prêteurs qui n'offrent que des prêts non cosignés aux juniors et aux seniors, Funding U permet aux étudiants de premier cycle de tous les niveaux d'être éligibles à des prêts. Doit être citoyen américain ou résident permanent de plus de 18 ans et inscrit à un programme diplômant de 4 ans dans une université éligible de 4 ans. Vous pouvez emprunter entre 3 000 et 15 000 dollars américains par an. L'éligibilité au prêt dépend de GPA(Le niveau minimum varie selon l'année d'études), le revenu du projet, la dette totale, les données historiques de l'école, etc.

Les taux d'intérêt fixes pour les prêts étudiants de premier cycle au cours de l'année universitaire 2020-21 vont de 7,99% à 12,99%, ce qui comprend une remise de transfert automatique de 0,5%. Un paiement mensuel minimum de 20 $ ou seulement des intérêts peuvent être payés à l'école jusqu'à 51 mois. Le remboursement du prêt (capital plus intérêts) commence 6 mois après l'obtention du diplôme.

Cependant, Funding U ne propose des prêts qu'aux résidents de certains États. Vous devez vivre dans l'un des États suivants pour être admissible à un prêt : Arizona, Arkansas, Californie, Colorado, Connecticut, Floride, Géorgie, Hawaï, Illinois, Indiana, Kansas, Maryland, États du Massachusetts, Michigan, Missouri, Nebraska, New Jersey , Nouveau-Mexique, New York, Caroline du Nord, Ohio, Oregon, Pennsylvanie, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, États du Vermont, Virginie, Virginie-Occidentale et Wisconsin.

Comment fonctionne le prêt étudiant ?

Les prêts étudiants sont de l'argent emprunté auprès du gouvernement ou de prêteurs privés pour payer les dépenses universitaires. Après l'obtention du diplôme, le prêt doit être remboursé ainsi que les intérêts encourus. Les prêts peuvent généralement être utilisés pour payer les frais de scolarité, le logement et la nourriture, les livres et d'autres dépenses liées à l'école. Les prêts étudiants sont différents des bourses d'études et des subventions qui n'ont pas besoin d'être remboursées.

Vous pouvez faire une demande de prêt étudiant en ligne et renseigner vos informations financières (et celles de vos parents, le cas échéant). L'éligibilité aux prêts étudiants varie en fonction du type de prêt reçu, mais peut inclure les scores FICO et les revenus. Habituellement, plusieurs prêts étudiants sont nécessaires pour couvrir tous les frais de scolarité et toutes les dépenses connexes.

Quelles sont les alternatives aux prêts étudiants ?

Si les prêts étudiants ne vous conviennent pas ou si vous souhaitez connaître les autres options disponibles, voici quelques alternatives :

  • Les parents paient pour l'université
  • Bourse d'études méritée
  • Bourse sportive
  • étude du travail 
  • Épargne ou héritage
  • Accorder

Quels sont les différents types de prêts étudiants ?

Généralement, les prêts étudiants sont divisés en deux catégories : les prêts fédéraux et les prêts privés. Les prêts privés sont aussi appelés prêts alternatifs. 

Prêt étudiant fédéral: Il existe de nombreux types de prêts fédéraux, mais en général, ils ont des taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions de remboursement que les prêts privés. Ils sont également plus faciles à obtenir et peuvent être plus faciles à obtenir que les prêts privés. Ils ont des taux d'intérêt fixes et certaines options ne dépendent pas de vos antécédents de crédit. 

Prêt étudiant privé: Une enquête devrait être menée une fois que les prêts étudiants fédéraux sont épuisés. Les prêts étudiants privés peuvent payer pour la formation continue sans diplôme, les frais de scolarité pour les citoyens non américains et les dépenses éducatives encourues après l'obtention du diplôme.

Dans une récente interview avec la conseillère financière certifiée (AFC®) et la professeure agrégée de l'Université d'État du Dakota du Nord, Carrie Johnson, elle a déclaré :

"Les prêts étudiants fédéraux ont de nombreux avantages de remboursement. Par exemple, certaines occupations ou incidents d'invalidité. Si l'emprunteur a des difficultés à rembourser, il peut choisir de suspendre le paiement pendant un certain temps. Les prêts étudiants privés n'offrent pas ces avantages.Dans de nombreux cas, si l'emprunteur décède, son principal est responsable du solde restant du prêt."

Combien coûte un prêt étudiant ?

Le principal coût associé aux prêts étudiants est l'intérêt. Cependant, certains prêts peuvent également facturer des frais de montage, des pénalités de remboursement anticipé et des frais de retard. Les prêts fédéraux ont tendance à avoir des taux d'intérêt plus bas, il est donc préférable de faire une demande en premier. Actuellement, le taux d'intérêt des prêts étudiants fédéraux pour les étudiants de premier cycle est de 3,73%.

Les prêts étudiants en valent-ils la peine?

Les prêts étudiants peuvent être coûteux et nécessitent le paiement de frais de dossier ainsi que des paiements mensuels du principal et des intérêts. Si vous choisissez de faire des études supérieures, une faculté de médecine ou une faculté de droit en dehors d'une université de quatre ans, cela peut devenir particulièrement coûteux. S'il existe d'autres moyens de payer pour l'université, il est préférable de les explorer d'abord. Sinon, les prêts étudiants valent généralement la peine, car ils investissent dans vous-même et dans vos études, ce qui devrait vous aider à trouver un emploi mieux rémunéré ou à acquérir les connaissances et les compétences nécessaires pour démarrer une entreprise. 

La méthode de recherche et la base de cet article

Les recherches présentées dans cet article incluent des prêteurs étudiants privés (et des entreprises qui refinancent des prêts étudiants) qui réduisent la portée des prêts étudiants privés pour les étudiants de premier cycle de la Banque Nationale, les coopératives de crédit et les prêteurs. Les critères de mesure de chaque prêteur incluent toutes les plages de TAEG disponibles pour ces prêts, les frais facturés, le plan de remboursement et les options de difficulté fournies, et incluent des fonctionnalités supplémentaires telles que l'émission de cosignataires, la disponibilité des prêts parent et les options de refinancement.

En fin de compte, « Meilleur » accorde le statut le plus élevé aux prêteurs à l'échelle nationale qui offrent le taux d'intérêt annuel fixe le plus bas, le plan de difficulté le plus complet et le moins de frais.

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