Las mejores tasas de préstamos para automóviles/prestamistas para agosto de 2022

Los préstamos para automóviles ayudan a los consumidores a comprar o refinanciar sus automóviles sin pagar en efectivo por adelantado. Con un préstamo de automóvil, los compradores de automóviles pueden pedir prestado contra su automóvil y luego pagar el capital y los intereses a lo largo del tiempo con pagos mensuales fijos.

Las mejores tasas de préstamos para automóviles cobran a los consumidores el menor interés a lo largo del tiempo. Además, los mejores préstamos están disponibles a través de prestamistas que ofrecen un proceso de solicitud rápido y fácil y herramientas de mantenimiento de cuenta en línea sin inconvenientes.

Los mejores préstamos para estudiantes internacionales

Mejor en general: PenFed Credit Union

Mejor en general: PenFed Credit Union
  • Rango TAE:Tan bajo como 3.44%
  • Monto mínimo del préstamo:$500
  • Condiciones de pago:36 a 84 meses

Visión general

PenFed Credit Union, conocida oficialmente como Pentagon Federal Credit Union, sirve a miembros militares y sus familias. Ahora, cualquiera puede convertirse en miembro por $5.

PenFed Credit Union se asoció con TrueCar, un servicio nacional de compra de automóviles, para ofrecer a sus miembros las tasas de préstamos para automóviles más bajas del mercado. Tasas de préstamos para automóviles nuevos tan bajas como 3.44% para compras a través de TrueCar, 4.24% para todos los demás automóviles nuevos y tasas de financiación tan altas como 125%. Cuando utiliza TrueCar, las tasas de préstamos para automóviles usados comienzan desde 4.64% durante 36 meses.

Las tarifas de automóviles más bajas de PenFed solo están disponibles cuando utiliza su servicio de compra de automóviles, que está limitado a concesionarios selectos. Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos a corto plazo con los montos de préstamos más flexibles. Por ejemplo, un préstamo de automóvil nuevo a 36 meses tiene un monto mínimo de préstamo de $500, mientras que un préstamo a 84 meses tiene un monto mínimo de préstamo de $20,000.

Motivo de la selección

PenFed Credit Union obtiene el Mejor estado general con una tasa baja de automóviles nuevos de 3.44% y un préstamo mínimo de $500.

ventaja

  • Ofrece préstamos nuevos, usados y refinanciados
  • Solicitud en línea sencilla
  • Financiamiento de autos nuevos y usados hasta 125%

defecto

  • Debe ser miembro de una cooperativa de crédito
  • Consigue el precio más bajo solo a través de su servicio de compra de coches

Mejor general (finalista): Consumers Credit Union

Mejor general (finalista): Consumers Credit Union
  • Rango TAE:Tan bajo como 3.49%
  • Monto mínimo del préstamo:no cualquiera
  • Condiciones de pago:0 a 84 meses

Visión general

Los consumidores generalmente prefieren las cooperativas de ahorro y crédito porque sus tasas de interés son generalmente más bajas que las de los bancos. Todos los que tienen una cuenta en una cooperativa de ahorro y crédito son propietarios parciales, por lo que instituciones como Consumer Credit Union (CCU) pueden ofrecer a sus miembros ofertas increíbles. Muchas cooperativas de ahorro y crédito tienen membresías, como miembros de la rama militar, ex alumnos de una escuela en particular o residentes de un estado en particular.

CCU requiere que pague una tarifa de $ 5 y deposite al menos $ 5 en una cuenta de ahorros. A cambio, puede obtener tasas de préstamos para automóviles tan bajas como 3.49% en modelos 2020 o más nuevos. 2 Estos préstamos incluyen una tasa fija, cobertura para reparaciones mecánicas y un método que devenga intereses que le permite pagar intereses solo sobre el monto del préstamo impago.

No todos serán aprobados para un préstamo. Debe tener al menos un puntaje de crédito decente para calificar. Al igual que con cualquier préstamo, CCU llevará a cabo una verificación de crédito rigurosa en cada solicitud, por lo que es importante que solo presente la solicitud si realmente quiere comprar un automóvil.

Motivo de la selección

Consumer Credit Union ofrece préstamos para automóviles en todo el país, financiando su automóvil nuevo o usado por 100%, lo que lo convierte en el segundo lugar entre los mejores prestamistas en general.

ventaja

  • Ofrece préstamos nuevos, usados y refinanciados
  • Sin monto mínimo o máximo de préstamo
  • Disponible en los 50 estados

defecto

  • Debe ser miembro de una cooperativa de crédito
  • Precio más bajo solo para personas elegibles

Mejor para mal crédito: Oportun

Mejor para mal crédito: Oportun
  • Rango TAE:El límite superior es 35.99%
  • Monto mínimo del préstamo:$300
  • Condiciones de pago:hasta 48 meses

Visión general

Tener un crédito imperfecto no debería impedirle obtener el automóvil que desea. Si bien no debe esperar tasas de interés bajas de personas con buen crédito, puede evitar pagar de más con Oportun. Con este prestamista en línea, puede obtener un préstamo para un automóvil comprado en un concesionario de automóviles o de forma privada. Dado que puede ser más barato comprar a través de una fiesta privada, esto puede ahorrarle mucho dinero en el concesionario.

Oportun prestará a personas con historial crediticio limitado o sin historial crediticio. Debe tener prueba de ingresos para aplicar. Los préstamos oscilan entre $300 y $10,000 para que pueda obtener el automóvil que desea. Lo mejor de todo es que Oportun no requiere una verificación de crédito dura al precalificar y verificar las tarifas. Así que mirar alrededor no dañará el puntaje que está tratando de arreglar. La aplicación toma solo unos minutos, está completamente en línea y toma decisiones al instante. Esta es una excelente opción si vives en uno de los estados que ofrecen Oportun.

Motivo de la selección

Opportun es la mejor opción para lidiar con el mal crédito, ya que ofrece préstamos personales con requisitos de puntaje de crédito limitados y una solicitud en línea simple, y los fondos están disponibles dentro de las 24 horas.

ventaja

  • Aceptar una amplia gama de condiciones de crédito
  • Solicitud en línea simple, aprobación instantánea
  • Precalificación con Soft Credit Check

defecto

  • Solo disponible en 41 estados
  • alta tasa de interés

Mejor prestamista de banco grande: Capital One

Mejor prestamista de banco grande: Capital One
  • Rango TAE:No Anunciado
  • Monto mínimo del préstamo:$4,000
  • Condiciones de pago:36 a 72 meses

Visión general

A algunas personas no les gusta usar un prestamista poco conocido o de nicho para algo tan importante como un préstamo de automóvil. Si desea el respaldo de una gran institución financiera de renombre, Capital One puede ser su mejor opción. Si está buscando un automóvil nuevo o usado, puede enviar una solicitud a través del programa Auto Navigator del banco para precalificar para el financiamiento de automóviles. Este primer paso no afectará su crédito porque es un tirón suave.

La precalificación es válida en más de 12,000 concesionarios en todo el país, cada uno de los cuales puede encontrar en el sitio web de Capital One. Simplemente presente una prueba de elegibilidad en los concesionarios participantes y comience el proceso completo de solicitud una vez que haya encontrado el viaje perfecto.

Motivo de la selección

Capital One brinda a los compradores de automóviles la tranquilidad de trabajar con un prestamista de seguridad importante, lo que lo convierte en el mejor prestamista bancario grande.

ventaja

  • Precalificación con Soft Credit Check
  • Los grandes prestamistas bancarios brindan seguridad

defecto

  • Se debe contactar al distribuidor directamente para confirmar que el vehículo está en stock
  • Debe comprarse a través de Capital One Auto Navigator

Lo mejor para refinanciar: OpenRoad Lending

Lo mejor para refinanciar: OpenRoad Lending
  • Rango TAE:No Anunciado
  • Monto mínimo del préstamo:$7,500
  • Condiciones de pago:No Anunciado

Visión general

Si bien obtener un nuevo juego de ruedas es emocionante, hay algo que decir para apegarse a un viaje confiable. Pero si su crédito mejora, paga su deuda u obtiene un aumento después de financiar su préstamo de automóvil por primera vez, es posible que esté pagando de más.

OpenRoad Lending permite a los solicitantes elegibles refinanciar préstamos existentes y ahorrar un promedio de $100 por mes en los pagos de su automóvil. El proceso de solicitud es simple y completamente en línea. A los pocos minutos de presentar la solicitud, puede recibir una decisión con todos los detalles de su préstamo.

Si encuentra algún problema con su aplicación, el equipo de atención al cliente de OpenRoad Lending puede ayudarlo. Tal vez por eso los clientes de 98% dicen estar satisfechos con el préstamo. Antes de presentar la solicitud, debe saber que solo hay una opción para solicitar mediante extracción de crédito duro. No es posible precalificar o verificar las tasas con un soft pull, por lo que este servicio es solo para aquellos que están considerando seriamente la refinanciación. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de interés.

Motivo de la selección

OpenRoad Lending se especializa en la refinanciación de automóviles, ahorrando a los clientes más de $100 por mes en promedio, lo que la convierte en la mejor opción para la refinanciación.

ventaja

  • Solicitud en línea sencilla
  • Especializados en Refinanciamiento
  • Sin tarifa de solicitud

defecto

  • No hay opción para precalificar y verificar tarifas a través de soft pull
  • Límites de edad y kilometraje

Lo mejor para los adictos a la tecnología: Carvana

Lo mejor para los adictos a la tecnología: Carvana
  • Rango TAE:No Anunciado
  • Monto mínimo del préstamo:no cualquiera
  • Condiciones de pago:36 a 72 meses

Visión general

Parece que todas las industrias están eliminando a los intermediarios en estos días, y la industria automotriz no es una excepción. Si prefiere evitar los concesionarios y los bancos por completo, Carvana es para usted. Puede solicitar un préstamo de automóvil sin salir de su casa, elegir su automóvil y recibirlo. Si desea reemplazar su auto viejo, puede hacerlo mientras está en uso. Carvana te dará un presupuesto y lo recogerá en tu domicilio.

Lo mejor de todo es que estos préstamos no son fáciles de obtener; son excelentes ofertas para todo tipo de prestatarios. No hay un puntaje de crédito mínimo, por lo que cualquier persona que tenga 18 años, no tenga una bancarrota activa y gane al menos $ 4,000 al año es elegible.

Cada automóvil que desee comprar puede tener diferentes términos de préstamo de Carvana. Carvana ofrece términos de préstamo personalizados según su situación y el vehículo que compre. Puede revisar los términos de su préstamo con una preaprobación suave que no dañará su crédito. Además, sin vendedores agresivos, puede estar seguro de que puede relajarse y elegir el automóvil que desea.

Si no está seguro de cuánto préstamo puede pagar, puede usar Carvana'scalculadora de préstamo de coche.

Motivo de la selección

Al ofrecer una experiencia de compra en línea completa, desde el financiamiento hasta la entrega, sin monto mínimo de préstamo, Carvana es la elección perfecta para los adictos a la tecnología.

ventaja

  • Precalificación con Soft Credit Check
  • Sin requisito mínimo de puntuación de crédito
  • Experiencia de compra en línea de extremo a extremo

defecto

  • Financiamiento de vehículos de Carvana únicamente
  • El requisito de ingreso mínimo anual es de $ 4,000
  • Solo autos usados

Lo mejor para ir de compras: LendingTree

Lo mejor para ir de compras: LendingTree
  • Rango TAE:Tan bajo como 0.99%
  • Monto mínimo del préstamo:Varía según el prestamista
  • Condiciones de pago:Varía según el prestamista

Visión general

Si está pensando en comprar un auto nuevo pero no está seguro de si se ajusta a su presupuesto, vaya primero a LendingTree. Puede comprar de una variedad de prestamistas sin afectar su crédito. Puede usar esta función para refinanciamiento, autos nuevos, autos usados o compras de arrendamiento. Simplemente ingrese el tipo de préstamo que desea, el pago inicial, la situación financiera y el vehículo que desea. LendingTree luego lo conectará con los prestamistas.

Puedes comparar ofertas para encontrar el mejor precio y condiciones para tu vida. Si decide presentar una solicitud, el prestamista le pedirá una solicitud completa. LendingTree también puede proporcionarCalculadora de pagos de préstamos,librebuscador de puntuación de créditoy otras herramientas.

Motivo de la selección

LendingTree facilita la comparación de tasas de docenas de prestamistas y ofrece una variedad de calculadoras financieras útiles, lo que la convierte en la mejor opción para comparar tasas.

ventaja

  • Compare préstamos para automóviles de múltiples prestamistas
  • Busque por opciones de adquisición nuevas, usadas, refinanciadas o arrendadas
  • Herramientas de puntuación de crédito y pago de préstamos

defecto

  • El proceso de búsqueda requiere datos personales y financieros.

Lo mejor para darse una vuelta por la refinanciación: LendingClub

Lo mejor para darse una vuelta por la refinanciación: LendingClub
  • Rango TAE:2.99% a 24.99%
  • Monto mínimo del préstamo:$4,000
  • Condiciones de pago:24-84 meses

Visión general

Aunque LendingClub es mejor conocido por los préstamos personales P2P, el prestamista en línea ahora ofrece refinanciamiento de préstamos para automóviles. Si está buscando formas de reducir su factura mensual, LendingClub puede ayudarlo mostrándole sus opciones de refinanciamiento.

Primero, complete la solicitud inicial y obtenga una cotización instantánea. Este paso es un tirón suave de su crédito y no cambiará su puntaje. A continuación, puede comparar los detalles de cada propuesta para ver cuál se adapta mejor a sus necesidades. Ya sea que necesite reducir su tasa de interés, extender el plazo de su préstamo o ambos, puede encontrar el prestamista adecuado.

Una vez que se haya decidido por una oferta, puede completar la solicitud formal. El proceso es completamente en línea y simple, y no necesita pagar una tarifa de originación de su préstamo. Siéntese y disfrute de pagos mensuales más pequeños. Las tasas de interés comienzan en 2.99%.

Ya sea que esté decidido a refinanciar o simplemente quiera ver qué está pasando, LendingClub es una excelente opción.

Motivo de la selección

LendingClub realiza una extracción suave de su crédito, lo que permite a los prestatarios comparar opciones de refinanciamiento al instante.

ventaja

  • Compare fácilmente las tasas de refinanciamiento en línea
  • Precalificación con Soft Credit Check
  • Sin tarifas de fundación ni sanciones por adelantado

defecto

  • No disponible en todos los estados
  • algunas restricciones vehiculares

En conclusión

La libertad de un auto nuevo, usado o refinanciado no debería arruinar su banco con pagos a largo plazo o mensuales. Por eso es importante darse una vuelta para encontrar las mejores tasas y prestamistas.

PenFed Credit Union es un buen lugar para comenzar su búsqueda. Ofrece algunas de las tasas de interés y montos de préstamo más bajos jamás encontrados, una amplia gama de condiciones de pago y está disponible en los 50 estados y en Washington, D.C.

Compara las mejores tasas de préstamos para automóviles

prestadorla tasa más bajamonto minimotérminos
Cooperativa de crédito PenFed-Mejor en general3.44%$50036 – 84 meses
Cooperativa de crédito para consumidores –Subcampeón, mejor en general3.49%Sin valor mínimo ni máximo0 – 84 meses
oportunidad-malo mejor oportunidad de creditoNo revelado, pero hasta 35.99%$300hasta 60 meses
Capital uno– Los mejores prestamistas de grandes bancosno reveladoMínimo $4,00036 – 72 meses
Préstamo OpenRoad – Lo mejor para refinanciarno revelado$7,500no revelado
Carvana – Lo mejor para los adictos a la tecnologíano reveladoSin valor mínimo ni máximo36 – 72 meses
PréstamoÁrbol – Lo mejor para comparar tasas de interés0.99%Varía según el prestamistaVaría según el prestamista
Club de préstamos – Lo mejor para encontrar opciones de refinanciamiento2.99%Mínimo $4,00024 – 84 meses

problema comun

¿Cuál es una buena tasa de interés para un préstamo de automóvil?

La tasa de interés de un préstamo para automóvil depende de su solvencia, del vehículo de financiación, de los detalles del préstamo y de las tasas de interés del mercado. La solvencia es una combinación de su puntaje de crédito, historial de pagos, ingresos y si ha financiado su vehículo anteriormente. Si el automóvil es nuevo o usado afecta la tasa de interés, al igual que el plazo del préstamo (es decir, el plazo del préstamo).

Las tasas actuales del mercado también afectarán la tasa de su préstamo para automóviles. Por lo general, las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a los clientes tasas de interés más bajas que otros prestamistas. El mercado es constantemente volátil, pero una relación por debajo de 5% generalmente se considera buena.

¿Se pueden negociar las tasas de préstamos para automóviles?

Al igual que el precio de un automóvil, las tasas de interés de los préstamos para automóviles suelen ser negociables. A veces puede negociar la tasa con el distribuidor o directamente con el prestamista. Cuanto mejor sea su situación financiera general, más éxito tendrá en la negociación de las tasas. También puede negociar los términos del préstamo. Por ejemplo, es posible que no desee pagar los primeros 90 días o que desee financiar su vehículo durante 60 meses en lugar de 48.

¿Cómo obtener las mejores tasas de interés de préstamos para automóviles?

Para obtener las mejores tasas de préstamos para automóviles, debe:

  • Compare las tasas y compare su cooperativa de ahorro y crédito con lo que ofrece su distribuidor.
  • Trabaje duro para mejorar su puntaje de crédito.
  • Pague las facturas a tiempo.
  • Tener un empleo estable y una baja relación deuda-ingreso.
  • Precio de los autos de la tienda; se ofrecerán precios especiales en algunos vehículos de los que los concesionarios quieren deshacerse.

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