Los mejores préstamos para estudiantes de EE. UU. para mayo de 2022

Para asistir a la universidad en los Estados Unidos, puede solicitar préstamos estudiantiles para cubrir varios gastos. En 2020-2021, la matrícula y las tarifas promedio para los estudiantes del estado en las universidades públicas fue de $10,560, según el College Board. Las tarifas de las escuelas privadas aumentaron a $ 37,650. La ayuda federal puede no ser suficiente para cubrir el costo total de asistencia. En este caso, solicitar un préstamo estudiantil privado puede ayudar a llenar los vacíos. 

Hay muchas opciones de préstamos estudiantiles federales y privados. Este artículo juzga los mejores préstamos estudiantiles según sus tasas de interés, los tipos de préstamos ofrecidos, los requisitos principales, las opciones de consolidación de préstamos y el proceso general de solicitud.

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Los mejores préstamos para estudiantes de EE. UU. para mayo de 2022

Es una buena idea agotar todas las opciones de préstamos estudiantiles federales antes de considerar préstamos estudiantiles privados. La tasa de interés de los préstamos federales emitidos entre el 1 de julio de 2021 y el 30 de junio de 2022 es de solo 3.73% para préstamos directos subsidiados y no subsidiados para estudiantes universitarios.

Los mejores préstamos para estudiantes:Creíble

Mejor préstamo estudiantil: creíble

Antes de solicitar un préstamo para estudiantes, es aconsejable comparar las tasas de varios prestamistas diferentes para asegurarse de obtener la mejor tasa y los mejores términos del préstamo.

Simplemente complete un formulario creíble simple y obtenga cotizaciones de tasas de interés de múltiples prestamistas de préstamos estudiantiles en minutos. Obtener una cotización no afecta su puntaje de crédito y puede ver múltiples opciones de pago. Una vez que encuentre el préstamo adecuado, puede completar su solicitud de préstamo en línea.

Usar Credible es completamente gratis. Si bien Credible no incluye todos los prestamistas de préstamos estudiantiles privados disponibles, sí tiene una variedad de prestamistas principales, incluidos Ascent, Citizens Bank, College Ave y Sallie Mae.

Lea la revisión creíble para obtener más información

Mejor en general: préstamos para estudiantes de Rhode Island

Mejor en general: préstamos para estudiantes de Rhode Island

Con los préstamos para estudiantes universitarios, es importante prestar atención a las tasas de interés, los términos del préstamo y los beneficios del prestamista que pueden mejorar la experiencia del prestatario. Teniendo en cuenta estos factores, la Autoridad de Préstamos para Estudiantes de Rhode Island (RISLA) se destaca como el mejor prestamista en general.

Aunque los residentes de cualquier estado son elegibles para préstamos RISLA. Sin embargo, los solicitantes que viven, trabajan o asisten a la universidad en Rhode Island pueden recibir tasas de interés más bajas que otros prestatarios.

monto del préstamo

Los solicitantes pueden pedir prestado entre $1,500 y $45,000 por año para pagar su título universitario. No se aplicaron, iniciaron ni prepagaron multas.

tasa de interés

A diferencia de otros prestamistas, RISLA solo ofrece préstamos a tasa fija. Sin embargo, las tasas de interés de estos préstamos son bastante bajas. La tasa de interés del préstamo estudiantil con reembolso inmediato es 2.99%, y la tasa de interés del préstamo estudiantil con préstamo diferido es 4.74% (ambos incluyen descuento por pago automático).

Reembolso

Los prestatarios de pregrado tienen dos opciones de pago: 

  • Reembolso inmediato para estudiantes:Con esta opción, los pagos pueden comenzar 15 días después del desembolso final del préstamo. obtendrá la tasa de interés más baja posible. 
  • Pagos diferidos para estudiantes:Si elige diferir sus pagos, recibirá una tasa de interés más alta. Sin embargo, los pagos no deben comenzar hasta 6 meses después de dejar la escuela.

beneficios

Si bien RISLA ofrece tasas de interés bajas y una variedad de planes de pago, lo que realmente distingue a los prestamistas son los beneficios que ofrece a los prestatarios:

  • Reembolsos basados en los ingresos:Si enfrenta dificultades financieras y no puede pagar sus tarifas, puede ser elegible para el Programa de Pago Basado en los Ingresos de RISLA. Con este método, el período de pago puede extenderse hasta 25 años, según los ingresos y el tamaño del hogar.
  • Programa de Incentivos de Enfermería:Los residentes de Rhode Island o los estudiantes que asisten a una escuela elegible de Rhode Island pueden ser elegibles para el Programa de Premios de Enfermería. Según el programa, RISLA reducirá las tasas de interés de los préstamos a 0% para los prestatarios elegibles dentro de los 48 meses.
  • Condonación de préstamos internos:Los estudiantes que completan una pasantía elegible pueden recibir hasta $2,000 en condonación de préstamos estudiantiles.
  • Pago automáticoDescuento:Regístrese para pagos automáticos y obtenga un descuento de tasa de interés de 0.25%.
  • tolerante:En algunos casos, los pagos pueden aplazarse temporalmente si se trata de problemas financieros.
  • Aprobación de varios años:Algunos prestatarios serán elegibles para participar en el programa plurianual de RISLA. Siempre que su información coincida o mejore con los ingresos, el puntaje de crédito y otra información clave de su cliente, puede ser elegible para préstamos adicionales sin presentar solicitudes adicionales.

RISLA brinda a las familias información sobre cómo encontrar ayuda financiera, incluidos préstamos federales, subvenciones y becas. También presenta programas que recompensan a los estudiantes que completan pasantías, ayudándolos a prepararse para carreras después de graduarse.

Mejor precio: College Ave

Mejor precio: College Ave

Al solicitar préstamos para estudiantes, puede elegir entre tasas variables y fijas. Mientras que los préstamos de tasa fija tienen la misma tasa de interés durante el período de pago, los préstamos de tasa variable pueden tener tasas de interés que fluctúan con el tiempo. Si desea pagar su deuda rápidamente, elija un préstamo de tasa variable para aprovechar una tasa de interés inicial más baja. 

College Ave ofrece algunos de los préstamos para estudiantes de pregrado con intereses más bajos:

  • tasa variable: Tan bajo como 0.99% (incluido el descuento de pago automático de 0.25%)
  • tipo de interés fijo: Tan bajo como 2.94% (incluido el descuento de pago automático de 0.25%).

Con College Ave, puede pedir prestado hasta el costo total de asistencia (COA). Hay 4 opciones de pago diferentes para elegir, así como 4 plazos diferentes, para diferir el pago hasta después de la graduación o elegir pagar en el campus.

College Ave ofrece las siguientes opciones de pago:

  • Pago total de capital e intereses: Comience a pagar el capital y los intereses de inmediato para obtener el máximo ahorro durante la vigencia del préstamo
  • único interés: Los intereses solo se pagan durante la jornada escolar
  • Pago fijo:durante la escuelapagar$25 para reducir los intereses acumulados
  • retraso en el pago:No se pagan cuotas mientras se está en la escuela, pero se seguirán acumulando intereses

Mejor consolidación de préstamos estudiantiles: Splash Financial

Mejor consolidación de préstamos estudiantiles: Splash Financial

La consolidación de préstamos estudiantiles privados, también conocida como refinanciamiento de préstamos estudiantiles, puede ser una forma inteligente de reducir las tasas de interés y ahorrar dinero durante la vigencia de su préstamo. Splash Financial es la principal empresa preferida de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

Las ventajas son las siguientes: 

  • tasa de interés: Splash Financial ofrece tasas extremadamente bajas: tasas variables tan bajas como 1.87% (incluido el pago automático) y tasas fijas tan bajas como 2.30% (incluido el pago automático).
  • Comunicados del cosignatario:Por lo general, los prestatarios de Splash pueden solicitar después de 12 meses consecutivos de pagos a tiempoPublicado por Cosignatario.

El monto mínimo del préstamo de refinanciamiento es de $5,000. No hay un monto máximo de préstamo; depende del socio de préstamo específico que refinancie el préstamo y otros factores en la solicitud de préstamo. Para refinanciar a través de Splash Financial, debe haber obtenido un título de 4 años de una institución acreditada por el Título IV o un título de asociado en un campo elegible.

Mejor préstamo estudiantil para padres: College Ave

Mejor préstamo estudiantil para padres: College Ave

Los padres quieren lo mejor para sus hijos. Eso podría significar ayudar a los padres a pagar su educación a través de préstamos estudiantiles.

College Ave ofrece 11 plazos de pago diferentes para préstamos para padres y estudiantes, que van de 5 a 15 años. Esta flexibilidad le permite elegir el plazo de préstamo que mejor se adapte a su presupuesto.

College Ave permite a los padres pedir prestado $1,000 hasta el COA total. Como bono adicional, los prestamistas le permiten tomar hasta $2,500 en préstamos de entrega directa para que pueda administrar la compra de artículos como libros, artículos para el dormitorio y computadoras nuevas para los estudiantes.

Los prestamistas también tienen tasas de interés bajas, con tasas variables tan bajas como 0.99% y tasas fijas tan bajas como 2.94% (las tasas mínimas incluyen descuentos por pago automático). College Ave ofrece tres planes de pago diferentes, para que pueda decidir cuál es mejor para usted:

  • Único interés:Cuando el niño está en la escuela, solo se pagan intereses cada mes. 
  • Interés más pago:Pague los cargos de interés mensuales, decididos mensualmente mientras su hijo está en la escuelapagarcualquier cantidad adicional al principal.
  • Pago total de capital e intereses:Una vez que se ha pagado el préstamo, el pago completo, incluidos el capital y los intereses, comienza de inmediato.

Lo mejor para estudiantes internacionales: Financiamiento MPOWER

Lo mejor para estudiantes internacionales: Financiamiento MPOWER

A menudo, es difícil para los estudiantes internacionales encontrar préstamos estudiantiles privados para pagar su matrícula, especialmente para aquellos estudiantes internacionales que no pueden obtener un avalista para los ciudadanos estadounidenses. Para estos estudiantes, MPOWER Financing es el mejor prestamista. 

MPOWER Financing proporciona préstamos de pregrado y posgrado a estudiantes internacionales que estudian en 350 colegios y universidades aprobados en los Estados Unidos y Canadá, así como a ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y estudiantes de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA). 

El financiamiento de MPOWER no requiere que los solicitantes tengan un capital, un historial de crédito establecido o una garantía. 

Los estudiantes internacionales de pregrado pueden pedir prestado entre $2,001 y $25,000, con un límite de préstamo de por vida de $50,000. Con una APR de 14.98% para estudiantes de pregrado (12.94% para estudiantes de posgrado), puedes obtener descuentos de hasta 1.5%, incluyendo: 

  • 0.50% descuento por pago automático
  • 0.50% descuento por pago a tiempo
  • 0.50% descuento de graduación y empleo

Tanto los préstamos de posgrado como los de pregrado requieren un período de gracia de solo interés durante y después de la graduación, y tienen un período de pago de 10 años.

MEJOR PARA ESTUDIANTES SIN COSIGNADOR:Financiando U

MEJOR PARA ESTUDIANTES SIN COSIGNADOR: Funding U

Como estudiante universitario que puede no tener un historial crediticio establecido o ningún ingreso, puede ser difícil calificar para un préstamo privado para estudiantes por su cuenta. Puede ser difícil encontrar un prestamista que pueda aprobar una solicitud de préstamo sin un padre o pariente como codeudor. Para aquellos que no pueden obtener un codeudor, Funding U puede ser la mejor opción.

A diferencia de otros prestamistas que solo ofrecen préstamos sin cofirmación a estudiantes de tercer y cuarto año, Funding U permite que todos los grados de estudiantes universitarios califiquen para préstamos. Debe ser ciudadano estadounidense o residente permanente de al menos 18 años y estar inscrito en un programa de grado de 4 años en una universidad elegible de 4 años. Pide prestado de $3,000 a $15,000 por año. La elegibilidad del préstamo depende de GPA(los niveles mínimos varían según el grado), ingresos del programa, deuda total, datos históricos de la escuela, etc.

El préstamo para estudiantes de pregrado 2020-21 tiene una tasa fija de 7,99% a 12,99%, incluido un descuento por pago automático de 0,5%. Se puede hacer un pago mínimo de $20 por mes o interés solamente en la escuela por un período de hasta 51 meses. Los reembolsos del préstamo (principal más intereses) comienzan 6 meses después de la graduación.

Sin embargo, Funding U solo ofrece préstamos a residentes de ciertos estados. Debe residir en uno de los siguientes estados para calificar para el préstamo: Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawái, Illinois, Indiana, Kansas, Maryland, Estados de Massachusetts, Michigan, Missouri, Nebraska, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Oregón, Pensilvania, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, estados de Vermont, Virginia, Virginia Occidental y Wisconsin.

¿Como funcionan los prestamos estudiantiles?

Los préstamos para estudiantes son dinero que se toma prestado del gobierno o de prestamistas privados para pagar la universidad. El préstamo, junto con los intereses acumulados, debe devolverse después de la graduación. Los préstamos generalmente están disponibles para pagar la matrícula, el alojamiento y la comida, los libros y otros gastos relacionados con la escuela. Los préstamos estudiantiles son diferentes de las becas y subvenciones que no necesitan ser reembolsadas.

Puede solicitar préstamos estudiantiles en línea y completar su información financiera (y la de sus padres, si corresponde). La elegibilidad para préstamos estudiantiles varía según el tipo de préstamo recibido, pero puede incluir puntajes FICO e ingresos. A menudo, se requieren múltiples préstamos estudiantiles para cubrir la matrícula completa y todas las tarifas asociadas.

¿Cuáles son las alternativas a los préstamos estudiantiles?

Si los préstamos estudiantiles no son adecuados para usted o si se pregunta qué otras opciones hay disponibles, aquí hay algunas alternativas:

  • Los padres pagan la universidad
  • Beca basada en el mérito
  • Beca Deportiva
  • estudio y trabajo 
  • ahorro o herencia
  • otorgar

¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos estudiantiles?

En general, los préstamos para estudiantes se dividen en dos grandes categorías: préstamos federales y préstamos privados. Los préstamos privados también se denominan préstamos alternativos. 

Préstamos Federales para Estudiantes: Hay varios tipos de préstamos federales, pero en general tienen tasas de interés más bajas y mejores condiciones de pago que los préstamos privados. También son más fáciles de obtener y pueden ser más fáciles de obtener que los préstamos privados. Tienen tasas fijas y algunas opciones no dependen de su historial crediticio. 

préstamo estudiantil privado: Las investigaciones deben llevarse a cabo una vez que se hayan agotado los préstamos estudiantiles federales. Los préstamos estudiantiles privados pueden cubrir la educación continua sin un título, la matrícula para ciudadanos no estadounidenses y los gastos educativos incurridos después de la graduación.

En una entrevista reciente con Carrie Johnson, Consejera Financiera Acreditada (AFC®) y Profesora Asociada de la Universidad Estatal de Dakota del Norte, dijo:

"Los préstamos estudiantiles federales tienen muchos beneficios de pago. Por ejemplo, determinadas ocupaciones o en caso de invalidez. Si un prestatario tiene dificultades para realizar los pagos, existe la opción de suspender los pagos por un período de tiempo. Los préstamos privados para estudiantes no ofrecen estos beneficios y, en muchos casos, si el prestatario fallece, su principal es responsable del saldo restante del préstamo."

¿Cuánto cuestan los préstamos estudiantiles?

El principal costo asociado con los préstamos estudiantiles es el interés. Sin embargo, algunos préstamos también pueden tener cargos de originación, multas por pago anticipado y cargos por pagos atrasados. Los préstamos federales tienden a tener tasas de interés más bajas, por lo que es mejor solicitarlos primero. Actualmente, la tasa de interés de los préstamos estudiantiles federales para estudiantes universitarios es 3.73%.

¿Valen la pena los préstamos estudiantiles?

Los préstamos estudiantiles pueden ser costosos, con tarifas de solicitud y pagos mensuales de capital e intereses. Pueden volverse especialmente costosos si elige asistir a una escuela de posgrado, una facultad de medicina o una facultad de derecho fuera de una universidad de cuatro años. Si hay otras formas de pagar la universidad, es mejor explorarlas primero. De lo contrario, los préstamos estudiantiles generalmente valen la pena porque está invirtiendo en usted mismo y en su educación, lo que debería ayudarlo a encontrar un trabajo mejor pagado o adquirir el conocimiento y las habilidades para comenzar su propio negocio. 

El método de investigación y la base de este artículo.

La investigación de este documento incluye prestamistas de préstamos estudiantiles privados (y empresas que refinancian préstamos estudiantiles) que redujeron el alcance de los préstamos estudiantiles privados de pregrado de bancos nacionales, cooperativas de crédito y prestamistas. Cada prestamista se mide contra todos los rangos de APR disponibles para estos préstamos, tarifas cobradas, cronogramas de pago y opciones de dificultades ofrecidas, e incluye características adicionales como la publicación del cosignatario, la disponibilidad de préstamos para padres y las opciones de refinanciamiento.

En última instancia, "Best" otorga el estatus superior al prestamista en todo el país que ofrece la APR fija más baja, el programa de dificultades más completo y las tarifas más bajas.

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