Las 7 mejores cuentas bancarias para estudiantes de EE. UU. (a partir de julio de 2022)

Independientemente de la situación financiera, los estudiantes universitarios pueden beneficiarse de ser titulares de una cuenta bancaria. Reconociendo esto, muchas instituciones financieras ofrecen cuentas bancarias específicamente para estudiantes universitarios y, en algunos casos, para estudiantes de secundaria.

Las cuentas bancarias de los estudiantes generalmente tienen la misma estructura básica que la oferta típica de una institución, con asignaciones para los saldos típicamente más bajos de los estudiantes. Como los estudiantes aún están aprendiendo cómo administrar su dinero y navegar por sus vidas financieras, estas instituciones pueden eximir las tarifas de mantenimiento o los saldos mínimos, ofrecer retiros gratuitos en cajeros automáticos o incluso ofrecer aplicaciones o programas de presupuesto. Estas cuentas generalmente están disponibles para cualquier persona inscrita en la escuela a tiempo completo, aunque algunas cuentas también tienen restricciones de edad.

Realizar operaciones bancarias con la institución adecuada puede marcar una gran diferencia para los estudiantes ocupados. Para ayudar a los estudiantes a encontrar la mejor cuenta para su situación financiera personal, se ha compilado una lista de las mejores cuentas bancarias para estudiantes en función de la flexibilidad, la conveniencia y la asequibilidad.

Mejor cuenta bancaria para estudiantes

Mejor en general: cuenta de cheques universitaria de Chase Bank

La cuenta de cheques de Chase Bank College ofrece todas las funciones que necesitan los estudiantes. Para los estudiantes universitarios de 17 a 24 años, la cuenta de cheques de Chase College no tiene una tarifa de servicio mensual hasta la graduación (hasta cinco años después de la apertura de la cuenta). Chase ofrece un bono de inicio de sesión de $100: para calificar, debe inscribirse en estados de cuenta electrónicos y realizar diez transacciones elegibles (incluidos depósitos directos, compras con tarjeta de débito y pago de facturas en línea) dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta.

Chase tiene más de 4.700 sucursales y 16.000 cajeros automáticos en los Estados Unidos. Los estudiantes de otros estados pueden acceder a sus cuentas en el campus y en casa a través de Chase, y no hay cargos en los cajeros automáticos de Chase. Sin embargo, en Alaska, Arkansas,Iowa, Maine, Mississippi, Montana, Nuevo México, Dakota del Norte, Dakota del Sur o Vermont no tienen sucursales.

ventaja

  • Bono de registro $100
  • Elegibilidad hasta los 24 años

defecto

  • Cuota de servicio mensual (después de la graduación)
  • Cargo por sobregiro

Otra información importante:

  • Cuota mensual:$0 por mes cuando está inscrito en la universidad, $6 por mes después de graduarse (no se aplica depósito directo o saldo diario promedio de $5,000)
  • Cargos por sobregiro:Cada sobregiro es de $34 y el cargo por sobregiro diario tiene un tope de $102. Los artículos y retiros en cajeros automáticos que cobran $5 o menos no generarán cargos. Tampoco habrá cargos por fondos insuficientes si el saldo de la cuenta está sobregirado por $5 o menos al final del día hábil.
  • Tarifas de cajero automático:$2.50 para transacciones en cajeros automáticos que no sean de Chase
  • 4,700+ sucursales 
  • 16.000 cajeros automáticos

Lo mejor para estudiantes de secundaria: cuenta Capital One MONEY

La cuenta de cheques Capital One MONEY Teen Checking es una excelente opción para estudiantes menores de 18 años. No hay tarifas mensuales ni saldos mínimos, y una tarjeta de débito gratuita. Con más de 70,000 cajeros automáticos gratuitos de Capital One y socios, los titulares de cuentas pueden acceder a efectivo en cualquier momento y en cualquier lugar. Además de eso, la cuenta ofrece un APY (rendimiento anual) de 0.10% en todos los saldos.

Los padres son copropietarios de la cuenta, pueden ver la información de la transacción y recibir alertas de texto sobre la cuenta, y también pueden vincular su propia cuenta bancaria (incluso si no es Capital One) con la cuenta MONEY.

Si bien la cuenta es ideal para adolescentes menores de 18 años, el titular de la cuenta no tiene que cerrar o transferir la cuenta cuando cumpla 18 años. Además, las cuentas MONEY no tienen papel, por lo que no hay cheques disponibles.

ventaja

  • Considere titulares de cuentas de hasta 8 años
  • Ganar interes
  • La cuenta se puede mantener después de que el titular de la cuenta cumpla 18 años

defecto

  • Sin papel, por lo que no se requieren cheques

Otra información importante:

  • Depósito mínimo: $0
  • Interés: 0.10% TAE
  • Cuota mensual: $0
  • Cargos por sobregiro: $0, declinación automática o transferencia de ahorros gratis (cuenta de ahorros vinculada).
  • Tarifas de cajero automático: $0
  • Más de 70.000 cajeros automáticos en todo el país

Lo mejor para fomentar el ahorro: Bank of America Advantage Banking

El programa Advantage Banking de Bank of America es una cuenta de cheques regular que proporciona exenciones de la tarifa de mantenimiento mensual para estudiantes menores de 24 años, incluidos los de la escuela secundaria, la universidad y los programas vocacionales. Dependiendo de si elige la versión Advantage SafeBalance o Advantage Plus de la cuenta, el depósito mínimo para abrir una cuenta es de $25 o $100, respectivamente.

Las cuentas Advantage SafeBalance no son de cheques y están configuradas para no ser sobregiradas.

Tener una cuenta de Advantage Banking también significa: Acceso al programa Keep the Change® de Bank of America, que redondea las compras con tarjeta de débito al dólar más cercano y las coloca en ahorros. Realice un seguimiento de los gastos y otros hábitos financieros con este privilegio, alertas de cuenta personalizables por correo electrónico y mensaje de texto, y esta cuenta es especialmente beneficiosa para aquellos que recién comienzan a ahorrar.

La cuenta también puede seguir usándose después de graduarse o después de cumplir 24 años. Sin embargo, hay una tarifa de mantenimiento mensual: $4.95 por mes para SafeBalance y $12 por mes para Advantage Plus.

ventaja

  • Herramientas interactivas de gastos y presupuestos, que incluyen la suma y el depósito de "cambio" para compras con tarjeta de débito
  • Cuenta para continuar después de la graduación
  • proteccion DE sobregiro

defecto

  • Depósito mínimo requerido hasta $100
  • Manutención infantil alta después de graduarse o cumplir 24 años

Otra información importante:

  • Depósito mínimo: Ventaja SafeBalance $25, Ventaja Plus $100
  • interés:ninguna
  • Cuota mensual: Exento para estudiantes menores de 24 años (generalmente $4.95/mes para Advantage SafeBalance, $12/mes para Advantage Plus) 
  • Cargos por sobregiro: Advantage SafeBalance cuesta $0, Advantage Plus cuesta $35 por sobregiro de más de $1
  • Tarifas de cajero automático:$2.50 para transacciones en cajeros automáticos que no sean de US Bank
  • 4.300 sucursales
  • 17.000 cajeros automáticos

Mejor cuenta gratuita: cuenta de débito Discover Cashback

Si bien la cuenta de débito Discover Cashback no se creó específicamente para estudiantes, es una excelente opción para cualquier persona mayor de 18 años que desee obtener todos los beneficios de una cuenta de estudiante más una tarjeta de débito. No hay tarifas mensuales, depósitos mínimos, tarifas por sobregiro o tarifas de cajero automático con esta cuenta, todo lo cual puede continuar disfrutando incluso después de terminar la escuela. Otro gran atractivo es que puede ganar hasta $ 3,000 en reembolsos de efectivo 1% en compras con tarjeta de débito por mes, generando hasta $ 360 en reembolsos de efectivo anualmente.

Otros beneficios de Discover incluyen cheques gratuitos, pagos de facturas en línea gratuitos y pagos ACH, y tarjetas de débito de reemplazo gratuitas. Discover también se asocia con la red de cajeros automáticos Allpoint, que le brinda acceso gratuito a más de 60,000 cajeros automáticos en todo el país. Sin embargo, no hay sucursales físicas que pueda visitar, lo que significa que cualquier problema se manejará por teléfono. Debe depositar mediante transferencia en línea, depósito directo, depósito de cheque móvil o correo. ventaja

ventaja

  • Cheque gratis, tarjeta de débito de reemplazo
  • Sin cargos por mantenimiento, sobregiro o cajero automático
  • Reembolso 1% para gastos con tarjeta de débito

defecto

  • No específicamente para estudiantes.
  • Sin sucursal física

Otra información importante:

  • Depósito mínimo: $0
  • Interés:ninguna
  • Cuota mensual: Cuota mensual $0 
  • Cargos por sobregiro: $ 0——No hay cargos por sobregiros o fondos insuficientes. Si tiene otra cuenta de depósito con Discover, puede registrarse para su protección de sobregiro gratuita. Esta protección cubrirá los fondos insuficientes en su cuenta de débito de devolución de efectivo y evitará que se rechacen las transacciones.
  • Tarifas de cajero automático: $0
  • Sin sucursal física
  • 60.000 cajeros automáticos a nivel nacional

Lo mejor para hacer un presupuesto: cuenta de estudiante de Virtual Wallet de PNC

Las cuentas de estudiante de Virtual Wallet de PNC tienen un requisito de depósito mínimo de $0 para abrir una cuenta en línea y están exentas de las tarifas de servicio mensuales por hasta 6 años. Además, la billetera virtual de PNC viene con tres cuentas: una cuenta de cheques principal llamada Spend, una cuenta de cheques que devenga intereses llamada Reserve y una cuenta de ahorros a largo plazo llamada Growth. Estas cuentas, sus herramientas móviles interactivas y los artículos educativos en línea de PNC facilitan a los estudiantes la planificación de gastos y ahorros, la administración de facturas y el establecimiento de metas financieras.

PNC también ofrece algunos beneficios exclusivos, como un reembolso automático de cortesía de los cargos por sobregiro en el primer sobregiro, una transferencia electrónica gratuita por estado de cuenta y cargos por cajero automático por cualquier cargo cobrado por otros bancos durante cada período de estado de cuenta Reembolso, hasta $5.

ventaja

  • Reembolso automático y cortés de su primer cargo por sobregiro
  • Gane intereses (cuentas de reserva y de crecimiento)

defecto

  • Cargo por sobregiro $36, 1 vez por día
  • Bajas tasas de interés

Otra información importante:

  • Depósito mínimo:$0 si se abre en línea; de lo contrario, un mínimo de $25 para cuentas de gastos
  • Interés:Variedad
  • Cuota mensual: $0 por 6 años de inscripción activa en la escuela
  • Cargo por sobregiro:$36 por sobregiro, hasta $36 por día. El cargo por sobregiro no se aplica para el primer evento de sobregiro. Para una cobertura continua, suscríbase a la protección contra sobregiros gratuita, que vincula las cuentas de gastos con las cuentas de reservas y/o de crecimiento. 
  • Tarifas de cajero automático:$3 por transacciones en cajeros automáticos que no sean de PNC
  • 2.300 sucursales 
  • 18.000 cajeros automáticos

Mejor aplicación móvil: cuenta de cheques para estudiantes de Truist

La cuenta de cheques para estudiantes de BB&T es para estudiantes menores de 23 años, lo que la hace destacar en esta categoría es U de BB&T Teléfono móvilsolicitud.

Debería aplicación movilCon tecnología de punta y fácil de usar, le permite personalizar su panel de control con lo que más le importa, desde verificar su puntaje de crédito hasta pagar sus facturas. También puede establecer metas de ahorro y gasto, pagar a amigos a través de Zelle, almacenar y adjuntar recibos e incluso conectarse con un banquero personal desde su teléfono. La aplicación ocupa actualmente el puesto 116 entre las aplicaciones financieras en iTunes App Store con 4,8 estrellas y una calificación de usuario de 4,6 en Google Play.

Sin depósito mínimo, sin tarifas mensuales y sin requisitos de depósito directo, es económico depositar fondos en esta cuenta. Además, BB&T exonera los cargos asociados con las transacciones en cajeros automáticos que no son de BB&T dos veces por ciclo de informes, pero no recibe el reembolso de los cargos de otro banco. Si bien la cuenta es gratuita, los cargos por sobregiro tienden a ser altos. (puede optar por no participar en la revisión de sobregiro para evitarlo)

Sin embargo, BB&T actualmente solo está disponible en 15 estados: Alabama, Florida, Georgia, Indiana, Kentucky, Maryland, Nueva Jersey, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Virginia Occidental y el Distrito de Columbia. Sin embargo, la reciente fusión de BB&T con SunTrust (la nueva entidad se llama Truist) ampliará su alcance.

ventaja

  • Sin requisito de depósito directo
  • Cargos por cajero automático que no son de BB&T exentos dos veces al mes

defecto

  • Confusas opciones de protección contra sobregiros
  • Cargo por sobregiro $36, 6 veces por día
  • Solo disponible en 15 estados y el Distrito de Columbia

Otra información importante:

  • Depósito mínimo: $0 
  • Interés:ninguna
  • Cuota mensual: $0 
  • Cargo por sobregiro:$36 por sobregiro, hasta $216 por día. Hay una opción para optar por no participar en la revisión de sobregiro y no hay un cargo de $36. BB&T renuncia a cualquier cargo por sobregiro si la cuenta tiene un sobregiro de $5 o menos. También es posible suscribirse a la Protección contra sobregiros, pero deberá vincular una cuenta para pagar el sobregiro, lo que incurrirá en un cargo por transferencia de sobregiro de $12.50 por transferencia. BB&T renuncia a los cargos por sobregiro para cualquier monto de transferencia inferior a $5.
  • Tarifas de cajero automático:$3.00 para transacciones en cajeros automáticos que no sean de BB&T. Esta tarifa no se aplica dos veces por ciclo de informes
  • Más de 1700 sucursales en 15 estados y el Distrito de Columbia
  • Más de 2.000 cajeros automáticos a nivel nacional

Mejor experiencia bancaria universitaria: Cuenta de cheques para estudiantes de US Bank

La cuenta de cheques para estudiantes de Bank of America es la mejor opción para los estudiantes que asisten a una de las 47 escuelas en 16 estados (principalmente en el oeste, el medio oeste y el sur) que utilizan el programa Bank of America Campus Banking. En el campus, una identificación de estudiante se puede vincular a una cuenta corriente y la identificación se puede usar en un cajero automático para comprar un PIN. La educación financiera también está disponible para los estudiantes a través de los programas bancarios del campus para ayudarlos a administrar el dinero.

Y no necesita asistir a una de las escuelas afiliadas para abrir una cuenta de cheques para estudiantes de Bank of America. Tarifa de mantenimiento mensual de $0; tarjeta de débito Visa de Bank of America incluida. Con más de 3000 sucursales y 4800 cajeros automáticos, Bank of America ofrece a las cuentas de estudiantes el mismo conjunto de herramientas que las cuentas que no son de estudiantes, además de acceso completo, incluida la banca en línea y móvil, transacciones gratuitas en los cajeros automáticos de Bank of America, depósitos de cheques móviles y pago con Zelle. . Las tarifas de los cajeros automáticos también están exentas de las primeras cuatro transacciones en cajeros automáticos que no sean de US Bank por ciclo de informe, y el primer pedido de cheques es gratuito.

ventaja

  • Las tarifas de los cajeros automáticos que no pertenecen a US Bank no se cobran cuatro veces al mes
  • Campus Banking planea convertir las identificaciones de los estudiantes en tarjetas de débito
  • Primer cheque gratis

defecto

  • $36 cargo por sobregiro, que se puede cobrar cuatro veces al día
  • Los programas en el campus solo están disponibles en 16 estados

Otra información importante:

  • Depósito mínimo: $25 
  • Interés:ninguna
  • Cuota mensual: $0 
  • Cargo por sobregiro:Más de $5.01, $36 por sobregiro, hasta $144 por día. Puede optar por no participar en el seguro de sobregiro, lo que significa que su transacción será rechazada y no tendrá que pagar la tarifa de $36. 
  • Tarifas de cajero automático:$2.50 para transacciones en cajeros automáticos que no sean de US Bank. Esta tarifa se exonera cuatro veces por período de informe.
  • Más de 3000 sucursales
  • Más de 4.800 cajeros automáticos

problema comun

¿Cuáles son los beneficios de una cuenta bancaria para estudiantes?

Primero, los requisitos mínimos de depósito son bajos y es fácil abrir una cuenta. En segundo lugar, la mayoría de las cuentas de los estudiantes están exentas de las cuotas mensuales de mantenimiento. Una vez más, muchos también renuncian a las tarifas de los cajeros automáticos y perdonan los sobregiros.

¿Cómo abro una cuenta bancaria de estudiante?

Abrir una cuenta de estudiante es similar a abrir una cuenta bancaria regular, solo requiere un poco más de identificación, principalmente prueba de inscripción. Ya sea que presente la solicitud en línea o en persona, proporcione parte o toda la siguiente información:

  • Identificación de estudiante válida con foto
  • transcrito escolar
  • carta de admisión a la universidad

Además, como con cualquier cuenta, se requiere una identificación emitida por el gobierno (licencia de conducir, pasaporte) y un número de seguro social. 

¿Se debe abrir una cuenta bancaria para estudiantes?

No todos los estudiantes están obligados a abrir una cuenta bancaria de estudiante.

Sin embargo, el bajo costo de una cuenta bancaria para estudiantes, junto con los beneficios, la convierten en una opción atractiva para cualquiera que califique. Ya sea que se requiera o no una cuenta bancaria para estudiantes, ciertamente puede ser beneficioso aprovechar la exención de tarifas y ofrecer incentivos.

¿Qué sucede con las cuentas bancarias de los estudiantes cuando se gradúa?

En la mayoría de los casos, los bancos convertirán automáticamente las cuentas de los estudiantes en cuentas estándar después de graduarse. Los bancos transferirán las cuentas según la edad, o la edad de la cuenta, o el momento de la graduación oficial. Si lleva más de cuatro años graduarse, es posible que se requiera prueba de inscripción continua para mantener su cuenta bancaria de estudiante.

Las cuentas bancarias para estudiantes brindan una opción de bajo costo para estudiantes de secundaria y universitarios. Sin tarifas mensuales, requisitos de depósito mínimo bajo y el costo de renunciar a tarifas específicas para aprender los trucos de la administración del dinero, tener una cuenta bancaria para estudiantes les permite concentrarse en el salón de clases.

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