Detalles del programa estatal de condonación de préstamos estudiantiles

Si está cursando estudios superiores en los Estados Unidos, es posible que deba presentar una solicitudpréstamo estudiantilpara poder pagarlo. Esto sucede a menudo sin importar en qué país se inscriba; sin embargo, la deuda de los préstamos estudiantiles varía de un estado a otro, por lo que los estudiantes que buscan el mismo título pueden tener más o menos deudas que sus pares en otras regiones.

Pero no importa dónde viva, la mayoría de los estados tienen programas de condonación de préstamos estudiantiles que pueden brindar alivio a los graduados que luchan por pagar sus deudas.

Solo un estado en los EE. UU. no tiene ningún programa de condonación de préstamos estudiantiles: Dakota del Norte

conclusiones clave

  • En 2020, 19 estados tenían una deuda promedio de más de $30,000, mientras que seis estados tenían una deuda promedio de más de $35,000, según el Institute for College Access and Success.
  • Los prestatarios de New Hampshire tenían la carga de deuda estudiantil promedio más alta con $39,928. Por el contrario, los graduados de Utah deben un promedio de $18,344 en deuda estudiantil, el único estado con menos de $20,000.
  • En 2019-2020, el Distrito de Columbia tuvo el costo total más alto de asistencia al campus con $64,354.
  • El costo total de asistencia de Massachusetts con $53,853 fue el segundo estado más alto, mientras que Idaho tuvo el más bajo con $19,296.
  • Texas tiene la mayoría de los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
  • Dakota del Norte es el único estado sin un programa de condonación de préstamos estudiantiles dedicado.

Comprender el alivio de la deuda de préstamos estudiantiles

La deuda estudiantil es la deuda que tiene un prestatario cuando paga la educación superior a través de préstamos federales o privados, e incluye matrícula, libros de texto, otros útiles escolares y gastos básicos de subsistencia. Los estadounidenses deben colectivamente $ 1,75 billones en deuda de préstamos estudiantiles a partir de marzo de 2022. Para poner este número en contexto, esto supera el producto interno bruto (PIB) de todos los países menos ocho en 2020.

Incluso teniendo en cuenta las becas potenciales o la ayuda financiera de los padres, la mayoría de las personas aún pueden necesitar préstamos. Además, el costo de la educación ha aumentado con el tiempo, lo que significa que es posible que se requieran montos mayores en el futuro.

La deuda estudiantil es una realidad para más de 45 millones de estadounidenses, y existen innumerables razones por las que alguien no puede pagar su préstamo. Los pagos atrasados pueden eventualmente llevar a la morosidad del préstamo, los cuales pueden tener efectos a largo plazo en el puntaje crediticio y el informe crediticio del prestatario.

Incluso si alguien puede mantenerse al día con los pagos de su préstamo, la tarifa puede dificultar que las personas ahorren para compras más grandes o incluso para un fondo de emergencia.

Afortunadamente, existen programas que ofrecen condonación de préstamos estudiantiles a los graduados que luchan por administrar su carga de deuda. Además de las opciones de condonación de préstamos estudiantiles que ofrece el gobierno federal, disponibles para cualquier persona que cumpla con los criterios, independientemente de su ubicación dentro de los EE. UU., los gobiernos estatales individuales también pueden tener sus propios programas de cancelación de deuda.

Aquí hay un análisis de cómo los saldos de préstamos estudiantiles y los programas de condonación diferían por estado en 2020; los datos más recientes proporcionados por The Institute for College Access & Success.

Deuda de préstamos estudiantiles por estado

En 2020, 19 estados tenían una deuda promedio de más de $30,000, mientras que seis estados tenían una deuda promedio de más de $35,000, según el Institute for College Access and Success. Como en años anteriores, muchos de los mismos estados aparecen en los extremos superior e inferior del rango. Los estados con más deuda siguen concentrados en el noreste, mientras que los estados con menores cargas de deuda estudiantil se concentran en el oeste.

Los prestatarios de New Hampshire tenían la carga de deuda estudiantil promedio más alta con $39,950. Por el contrario, los graduados de Utah deben un promedio de $18,350 en deuda estudiantil, el único estado con menos de $20,000.

Además del tamaño de la deuda, la carga del préstamo también se mide por el porcentaje de estudiantes que están endeudados. El mismo informe encontró que en el año escolar 2019-2020, los graduados 73% en Dakota del Sur tenían la deuda de préstamos estudiantiles más alta de los Estados Unidos. Asimismo, Utah tuvo el porcentaje más bajo de graduados con deudas de préstamos estudiantiles, con 39% durante el mismo período.

Dakota del Norte tuvo la mayor utilización de préstamos estudiantiles privados con 27% de deuda total, y New Hampshire fue solo dos puntos porcentuales más bajo. Esto es a pesar del hecho de que 66% de los prestatarios en Dakota del Norte tienen deudas de préstamos estudiantiles en comparación con 70% en el estado de Granite. Si bien Utah tiene la tasa de utilización de deuda no federal más baja en 3%, Nevada está solo un punto porcentual por detrás, a pesar de que sus graduados deben una porción 7 puntos porcentuales más alta de préstamos estudiantiles.

Aunque no es un estado, el Distrito de Columbia tuvo el costo promedio total de asistencia al campus más alto en 2020 con $ 64,354. Massachusetts quedó en segundo lugar con $53,853. El estado con el costo de asistencia más bajo fue Idaho con $19,296. 3 Además, Vermont tiene la matrícula y las cuotas promedio más altas con $31,764, o 72,35% del costo total de asistencia. Los $ 4,747 de Wyoming en matrícula y tarifas son solo 31,86% de su costo total de asistencia.

Finalmente, al restar el costo total promedio de asistencia en cada estado de la deuda promedio de préstamos estudiantiles en cada estado, podemos ver qué áreas de los Estados Unidos generalmente brindan más ayuda estudiantil que el mínimo requerido. El exceso de efectivo se puede utilizar para gastos de subsistencia fuera del campus o para pagar deudas después de la graduación.

El costo de la asistencia es más bajo que la deuda promedio de los graduados en 27 estados. A los prestatarios en Dakota del Norte les quedaba un promedio de $12,592 después de contabilizar el costo de asistencia. Por el contrario, con un promedio de -$27,194, los estudiantes en el Distrito de Columbia tendrán que pagar significativamente más por su educación que el monto promedio de su préstamo estudiantil.

Condonación de préstamos estudiantiles por estado

A partir de junio de 2022, 49 estados y el Distrito de Columbia ofrecen al menos un programa de condonación de préstamos estudiantiles. Hay 130 programas de cancelación de deuda estudiantil a nivel estatal en los EE. UU. Texas tiene la mayoría de los programas de condonación de préstamos estudiantiles. Dakota del Norte es actualmente el único estado sin su propia opción de cancelación de deuda estudiantil dedicada. Estos programas están sujetos a cambios o cierre en cualquier momento, y los estados pueden ofrecer nuevos programas.

La mayoría de los programas de condonación de préstamos educativos están diseñados para ayudar a los prestatarios en ocupaciones específicas a atraer a más estudiantes que buscan las mismas ocupaciones a estados específicos (por ejemplo,médico, profesores de ciencias y matemáticas, abogados, etc.).

Esto hace posible que el estado atraiga una variedad de trabajadores a la economía local, razón por la cual un estado puede ofrecer múltiples programas. Puede haber otras diferencias entre los programas relacionados con la misma ocupación, ya que la economía también variará de un estado a otro. A continuación se muestran las tres áreas donde las diferencias son mayores entre los diferentes programas.

  • Monto:En todos los programas estatales en los Estados Unidos, la cantidad de deuda educativa que se puede perdonar puede oscilar entre miles de dólares y decenas de miles de dólares. Además, algunos programas de cancelación de deuda ofrecen cantidades variables de alivio de la deuda según el solicitante. Por ejemplo, el Programa de Condonación de Préstamos para Estudiantes de Enfermería (NSLFP) de Florida ofrece una tarifa fija de $4,000 por año.
  • calificaciones:Cada programa de condonación de préstamos estudiantiles tiene un conjunto de criterios que los prestatarios deben cumplir para recibir el alivio de la deuda. En un nivel básico, los solicitantes generalmente deben ser ciudadanos de los Estados Unidos y/o de un estado relevante, tener una deuda educativa pendiente y estar buscando activamente una ocupación deseada. Por ejemplo, no sorprende que el Programa de pago de préstamos de Massachusetts (MLRP) para profesionales de la salud esté disponible para una variedad de trabajadores de la salud, mientras que el Programa de préstamos para estudiantes de enfermería para profesionales de la salud de Missouri solo está disponible para enfermeras.
  • Proceso y ciclo de solicitud:A diferencia del proceso para los programas federales, no existe un proceso estándar para solicitar programas de condonación de préstamos estatales. Por ejemplo, no todos los estados ofrecen un proceso de solicitud en línea en su sitio web. Algunos simplemente requieren un correo electrónico para las personas que participan en el programa. La información y/o documentos requeridos también varían.

Si bien las opciones de condonación de préstamos federales están disponibles para los ciudadanos estadounidenses en cualquier parte del país, vale la pena investigar los programas estatales si el prestatario es un graduado o un posible estudiante que intenta decidir a qué escuela asistir.

De hecho, algunos programas se implementan para atraer más trabajadores en áreas populares dentro de una comunidad estatal. P.ej,IowaEl Programa de Reclutamiento de Profesionales de la Salud (HPRP) tiene como objetivo aumentar la cantidad de entrenadores atléticos que practican en comunidades de alta necesidad,terapeuta ocupacional,médico,asistente médico, podólogos y fisioterapeutas.

Si bien nadie debe planificar su futuro académico teniendo que buscar la cancelación de la deuda, para los estudiantes que buscan educación superior en estos campos codiciados, si experimentan algún tipo de dificultad financiera, investigue qué programas pueden servir como planes de respaldo y no hay daño.

La siguiente es una lista de programas de condonación de préstamos estudiantiles estado por estado:

Alabama

Alaska

Arizona

Arkansas

California

Colorado

Connecticut

Delaware

Distrito de Columbia

Florida

Georgia

Hawai

Idaho

Illinois

Indiana

Iowa

Kansas

Kentucky

Luisiana

Maine

Maryland

Massachusetts

Michigan

Minnesota

Misisipí

Misuri

Montana

Nebraska

Nevada

nuevo hampshire

New Jersey

nuevo Mexico

Nueva York

Carolina del Norte

Ohio

Oklahoma

Oregón

Pensilvania

Rhode Island

Carolina del Sur

Dakota del Sur

Tennesse

Texas

Utah

Vermont

Virginia

Washington

Virginia del Oeste

el estado de wisconsin

Wyoming

¿Cuáles son las consecuencias de los préstamos estudiantiles impagos?

Los préstamos estudiantiles pendientes se consideran morosos, y los préstamos morosos pueden terminar en incumplimiento. Tanto la morosidad como el incumplimiento pueden afectar negativamente el puntaje crediticio y el informe crediticio de un prestatario.

¿Cuánto durará un incumplimiento en su informe de crédito?

Los préstamos estudiantiles privados y la mayoría de los federales incumplidos permanecerán en el informe crediticio del prestatario y su puntaje crediticio se reducirá durante siete años a partir de la fecha del pago atrasado.

¿Qué es la condonación de préstamos estudiantiles?

La condonación de préstamos estudiantiles es un programa que perdona el requisito del prestatario de pagar una parte o la totalidad de un préstamo después de aplicar con éxito y cumplir con sus criterios. Tanto el gobierno federal como el estatal ofrecen programas educativos de cancelación de deuda.

línea de fondo

Las cifras del College Board muestran menos graduados con deudas de préstamos estudiantiles que el año anterior. 18 Sería bueno que esta tendencia continuara en el futuro previsible, pero el aumento del costo de la educación superior hace que esto sea poco probable.

Al mismo tiempo, la actual crisis de la deuda también ha llevado a una disminución en las tasas de matrimonio, la formación de pequeñas empresas, las aspiraciones profesionales y las tasas de ahorro en los EE. UU. No es deseable esperar a que el problema se resuelva solo, y ciertamente no es una opción para estudiantes y estudiantes que están asumiendo esta carga de la deuda.

Si bien existen caminos para la cancelación de préstamos estudiantiles a nivel federal y en casi todos los estados, los llamados públicos a favor del cambio sugieren que los programas son insuficientes para satisfacer las necesidades de los prestatarios.

Si bien el alivio de la deuda no eliminará por completo la brecha de préstamos estudiantiles entre los estados, al menos puede ayudar a nivelar el campo de juego entre los prestatarios que luchan por pagar sus préstamos en algunas áreas y los graduados sin deudas en otras partes del país.

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