Cómo acumular riqueza

Crear riqueza es el objetivo de la mayoría de las personas, independientemente de su edad. Pero lo que significa vivir una vida próspera es diferente para todos. Desde una perspectiva puramente financiera, existen algunas pautas generales para generar riqueza a lo largo del tiempo.

Estas son algunas formas de generar riqueza y planificar para el futuro: encuentre fuentes de ingresos activas y pasivas, respete un presupuesto e invierta constantemente a largo plazo.

La inversión a largo plazo puede tomar muchas formas, como invertir en acciones o criptomonedas. Es importante diversificar las inversiones para reducir el riesgo.

Paso 1: ganar dinero

Ganar ingresos versus ingresos pasivos 

Si bien esto puede parecer obvio, especialmente si no has heredado una gran suma de dinero o si tu startup no se ha hecho pública, debes encontrar una manera de ganar dinero de una forma u otra. Esto puede suceder en una de dos maneras.

Primero, está el concepto de ingreso, a veces llamado ingreso activo. Este es el dinero que gana de un trabajo, trabajo independiente, medio tiempo o cualquier otra actividad que requiera su participación activa.

En segundo lugar, puede trabajar duro para obtener ingresos pasivos. Los ingresos ganados pasivamente son dinero de otras inversiones que pueden generarse indefinidamente con poco o ningún mantenimiento.

Los ejemplos de ingresos pasivos incluyen el alquiler de bienes raíces de inversión, regalías de libros o inversiones en acciones de propiedad pasiva. En la mayoría de los casos, si no en todos, suele haber una inversión inicial considerable en forma de tiempo o dinero para generar un sólido flujo de ingresos pasivos.

Gestión de ingresos y gastos

Una palabra de moda en la comunidad de planificación financiera es "observe la brecha". Aquí, "brecha" se refiere a la diferencia entre sus ingresos (la suma de sus ingresos e ingresos pasivos) y sus gastos (cuánto gasta en un período determinado). Cuanto mayor sea la brecha entre tus ingresos y gastos, más te quedará para ahorrar e invertir.

Considere sus gastos y cuánto dinero le sobra hoy. Si desea aumentar la cantidad que tiene después de contabilizar las tarifas, tiene algunas palancas diferentes para tirar.

En primer lugar, puede encontrar maneras de aumentar sus ingresos. Por ejemplo, puede agregar un trabajo independiente. En segundo lugar, puede reducir sus gastos prestando especial atención a cada dólar gastado y asegurándose de obtener algún beneficio de ello. En tercer lugar, puede invertir algunos de sus fondos restantes en activos que generen ingresos pasivos.

Cualquier combinación de estos dará como resultado un excedente mayor para su uso discrecional mensual.

ganar dinero a largo plazo

Es una buena idea buscar ingresos ganados, es decir, lo que haces todos los días cuando te levantas, que sea sostenible a largo plazo. Idealmente, se enfoca en las cosas que ama, las cosas en las que es bueno, las cosas que pagan lo suficiente para cubrir sus costos y las cosas para las que es elegible (o para las que puede calificar).

La realidad no es tan fácil. La mayoría de los trabajos no ofrecerán todas estas propiedades al mismo tiempo, pero es mejor comprender cuál podría ser el trabajo ideal y luego trabajar para acercarse a él con el tiempo. Obtener un buen ingreso en una carrera que le encanta hará que sea más fácil, agradable y matemáticamente más simple para usted acumular riqueza con el tiempo.

Paso 2: Ahorra dinero

El primer paso en el proceso de ahorro de dinero es realizar un seguimiento de sus gastos mensuales. Esto se puede hacer en papel, en una hoja de cálculo o en una aplicación. El objetivo principal es comprender sus necesidades financieras mensuales y luego tomar medidas proactivas para controlarlas.

Los gastos generalmente se dividen en categorías fijas y variables. Las tarifas fijas incluyen cosas en las que no puede evitar gastar dinero y que no cambian mucho de un mes a otro. El alquiler, el transporte y los servicios públicos generalmente se incluyen en esta categoría. La tarifa variable fluctúa de mes a mes y puedes modificarla si es necesario. Algunos gastos variables pueden incluir restaurantes, entretenimiento u otros artículos no esenciales en los que las personas tienden a gastar dinero.

Cuando se trata de gastos y presupuestos, la mejor práctica es evaluar constantemente sus gastos para ver si hay cosas que ya no usa o necesita. Esto puede ayudarlo a encontrar gastos que puede reducir o minimizar, lo que a su vez aumentará su superávit mensual restante. Recuerde, los excedentes más grandes conducen a más ahorros e inversiones.

Otra solución es trabajar al revés. Para ello, puede determinar su aporte de ahorro mensual, luego cada mesDeposítelo en una cuenta separada primero.A continuación, puede utilizar los ingresos restantes para pagar los gastos.

Como ejemplo del mundo real, muchas personas deducen las contribuciones al 401(k) de sus ingresos antes de recibir el dinero.

Puede encontrar esto útil ya que no tiene dinero para gastar en primer lugar. Se transfiere a ahorros antes de que pueda hacer cualquier otra cosa con él. También puede ajustar la cantidad de sus ahorros si sus circunstancias cambian o si necesita dinero extra en caso de emergencia.

Para la mayoría de las personas, construir un fondo de emergencia separado con un costo total de tres a seis meses es una meta valiosa. Si estás en un hogar altamente estable con dos ingresos, tal vez tres meses funcionen para ti; si solo dependes de un ingreso y tienes menos estabilidad, seis meses es una mejor opción.

Aprovechar las contribuciones de contrapartida 401(k) de su empleador (así como cualquier otro beneficio financiero que su negocio pueda proporcionar) es otra forma de construir su patrimonio neto más rápido. La igualación de su empleador es básicamente la misma que la devolución automática de cualquier pensión, por lo que podrá construir su base de capital más rápido al participar. Incluso si no obtiene fondos 401(k) de inmediato, seguirá aumentando su patrimonio neto de manera significativa.

Paso 3: Invertir fondos

Invertir es el paso final en el proceso de creación de riqueza, y sin duda uno crucial. Invertir correctamente en el mercado de valores puede convertirlo en millonario con el tiempo, mientras que la planificación descuidada y la especulación equivocada pueden ponerlo en una posición peor de la que estaba al principio.

Primero, averigüe cuál es su tolerancia al riesgo, o qué tan dispuesto está a poner en riesgo el dinero que tanto le costó ganar. Los inversores más tolerantes al riesgo pueden tener más dinero en activos como acciones y criptomonedas, mientras que los inversores más reacios al riesgo pueden optar por más efectivo y bonos.

En cualquier caso, una forma de reducir el riesgo es tener una cartera diversificada globalmente que siga una asignación de activos predeterminada, o cómo se divide su cartera entre diferentes inversiones. Todo esto se puede documentar en una declaración de política de inversión, que describe sus objetivos, tolerancia al riesgo, objetivos de asignación de activos y cómo se invertirán sus fondos.

Como se mencionó anteriormente, su asignación de activos debe representar la piedra angular de su estrategia de inversión. Las asignaciones de activos generalmente se describen como porcentajes. Una asignación de activos de muestra podría ser acciones estadounidenses en 40%, acciones internacionales en 20%, bonos en 20% y bienes raíces en 20%. Si bien esta es solo una de las innumerables asignaciones de activos, es un ejemplo de cómo se puede presentar la asignación de activos al inversionista promedio.

Recuerde que también tiene muchas opciones de inversión para elegir, todas las cuales pueden ser parte de su asignación de activos: acciones, bonos,Fondo de inversión, Exchange Traded Funds (ETF), criptomonedas, tokens no fungibles (NFT), materias primas, etc. Al igual que el oro y la plata, los activos físicos son solo algunas de las opciones entre las que puede elegir.

En The Motley Fool, mantener inversiones a largo plazo es el núcleo de nuestra creencia en la creación de riqueza. Cuando se mantiene a largo plazo, se da la mejor oportunidad de éxito, tanto desde la perspectiva de los rendimientos como desde la perspectiva fiscal. Nos apegamos a ideas de inversión estúpidas que enfatizan la compra de grandes empresas (individualmente o a través de fondos indexados) y mantenerlas durante el mayor tiempo posible.

Construir riqueza toma pasos

Si bien crear riqueza puede parecer difícil, si no imposible, ciertamente se puede lograr siempre que siga algunos pasos muy básicos. Primero, necesitas ganar dinero de forma activa o pasiva, preferiblemente con el tiempo. Luego, debe ahorrar activamente suficiente dinero a través de un presupuesto cuidadoso. Al final, debe invertir de una manera inteligente que lo preparará para el éxito a largo plazo.

También es inteligente ser paciente, pero es cierto que es difícil. Hoy, las grandes fortunas se ganan y se pierden de la noche a la mañana. Pero la mayoría de las personas que pueden acumular riqueza a largo plazo lo hacen gradualmente y con una especie de paciencia estoica.

Ahora vivimos en un mundo que espera una gratificación instantánea, pero realmente no funciona para la gran mayoría de las personas en el juego de creación de riqueza a menos que tenga mucha suerte o esté en una buena posición. Es práctico adoptar un enfoque sistemático y mantenerlo a largo plazo.

Como con la mayoría de las cosas que parecen difíciles, una buena manera de comenzar es dando pequeños pasos fundamentales hacia su idea de éxito. Con el tiempo, el poder combinado de dar tantos pequeños pasos positivos puede traducirse en un cambio importante y, con suerte, en una gran riqueza. Con suficiente disciplina y paciencia, es absolutamente posible lograr sus objetivos financieros.

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